Некоторые категории граждан пользуются особым расположением у банков. Семейные люди с детьми могут рассчитывать на участие в специальных ипотечных программах. Варианты позволяют не только сэкономить на процентах, но и получить значительную сумму на длительный срок. При выборе оптимального предложения важно обращать внимание на условия банков по семейной ипотеке на вторичное жилье или на квартиру в новостройке. Так важна не только процентная ставка, но и список запрошенных документов. При оформлении данного типа жилищного кредитования потенциальный заемщик может рассчитывать на привлечение государственных субсидий.
Кто подходит под программу?
Традиционно участниками этого вида целевого кредитования являются 2 типа граждан:
- Молодые семьи. Под молодежью понимают лиц, не достигших возраста 35 лет. При этом неважно, есть в паре дети. Если в программу не привлекается государственное субсидирование, то наличие или отсутствие собственного жилья в собственности заемщиков также не играет роли. Стоит отметить, что принимать участие в подобных программах имеют право только лица, находящиеся в официальном браке.
- Льготная ипотека для семей с одним ребенком или несколькими детьми. При участии государства банки помогают обзавестись жильем и этим гражданам. Существуют программы, предполагающие снижение ставки. Сократить переплату позволяет рождение третьего ребенка. Это условие должно быть прописано в договоре и не является обязательством финансовой организации.
Какое жилье можно купить?
Льготная ипотека для семей с двумя дает широкие возможности в плане покупки недвижимости. Они зависят от программы, но преимущественно распространяются на:
- Квартиры в новостройках. Категория жилья отличается самыми лояльными условиями. Можно сэкономить, если покупать квартиру у аккредитованного застройщика. Полный перечень таковых можно запросить в организации-кредиторе.
- Квартиры во вторичной недвижимости. Обойдутся несколько дороже. Банк будет проводить оценку объекта, иногда с привлечением сторонних специалистов в данной области.
- Индивидуальный жилой дом. Ипотека для семей с детьми, в том числе с инвалидами, распространяется и на дома. Стоит учитывать, что первоначальный взнос по таким объектам может быть выше.
Приобрести в рамках программы долю или комнату будет сложнее. Для многодетных площади будет недостаточно, поэтом получить одобрение, вероятно, не удастся.
Условия и ставки банков по семейной ипотеке
Обычно предложение подразумевает частичное субсидирование ставки по ипотеке для семей с одним, двумя или более детьми. Поэтому ставки по вариантам ниже, чем по стандартным. Среди базовых условий в данный момент:
- ставка от 1.5 процентов годовых;
- сумма в среднем до 100000000 рублей;
- до 600 месяцев на полное погашение задолженности;
- обязательное страхование приобретаемого объекта.
Заемщики имеют возможность сочетать семейную и рыночную программу. В этой ситуации одна часть кредита предоставляется на льготных условиях, а вторая – на рыночных с учетом текущих региональных программ. Такой подход позволяет увеличить лимит к выдаче до 15 млн рублей для всех субъектов России, до 30 млн рублей для столицы и МО, СПб и Ленинградской области.
Также есть возможность рефинансировать ипотеку, оформленную ранее (рефинансирование семейной военной ипотеки тоже разрешено).
Как оформить?
Банки предлагают разные условия, поэтому используйте калькулятор семейной ипотеки на нашем интернет-портале для поиска оптимальных условий. Вы можете сравнивать предложения, сортировать их по значимым условиям. Выбрать финансовое учреждение можно на этапе ожидания или рождения малыша. При появлении прав на льготные условия:
- Узнайте о необходимом пакете документов, соберите его.
- Подайте заявку в то финансовое учреждение, где семейная ипотека на калькуляторе получилась по самым выгодным условиям.
- Дождитесь решение. На него банку требуется от 1 до 5 дней.
- Подпишите договор, внесите первый взнос при необходимости.
- Зарегистрируйте право собственности на приобретенное жилье.
- Начинайте выполнять возникшие обязательства по кредиту.
Документы для оформления семейной ипотеки
По условиям семейной ипотеки потребуется предоставить следующие документы:
- заявление;
- общегражданский паспорт заемщика и созаемщика;
- СНИЛС;
- бланки о браке или разводе;
- паспорта/свидетельства о рождении детей;
- бумаги, подтверждающие наличие дохода, стажа;
- военный билет (для мужчин).
При желании вложить материнский капитал предоставьте дополнительно к пакету бумаг сертификат. Документы на купленный объект предоставляют в срок до 90 дней с момента оформления ипотечного договора. При перечислении первого взноса предоставляются бумаги о его перечислении. При использовании залога пакет документов дополняется.
Если уже есть ипотечный кредит
Если договор жилищного кредитования уже есть, то следует рассмотреть варианты понижения ставки по ипотеке. В частности:
- Рефинансирование. Направлено на снижение ставки и итоговой переплаты. Оформляется при изменении суммы или даты платежа, валюты ипотечного займа.
- Частичное погашение ипотеки за третьего ребенка в 2024 году. Государство оказывает помощь уязвимым слоям населения.
- Реструктуризация. Показана в крайних случаях, когда оплата становится неподъемным грузом для заемщика. Отражается в кредитной истории.
Есть миф, что при рождении 3 ребенка ипотека списывается. Государство выплачивает сумму и снижает ставку, но основную часть долга нужно гасить самим.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли рефинансировать долг с одним ребенком?
Одобрение по программам рефинансирования не зависит от количества детей. Исключение составляют варианты для многодетных, но у них есть альтернативы.
Можно ли семьям с детьми гасить долг досрочно?
Любые кредиты гасятся досрочно частично или полностью. Банки не снимают комиссию за транзакцию.
Можно ли купить дом семье с детьми по госпрограмме?
Да, но потребуется значительный первоначальный взнос – от 50 процентов от стоимости объекта.
Можно ли взять ипотеку матери с двумя детьми?
Да, существуют специальные семейные программы с льготными условиями. Они позволяют сэкономить на переплате и существенно снизить итоговую стоимость ипотечного займа. Мать с двумя детьми должна иметь источник дохода, положительную кредитную историю и низкую долговую нагрузку. Подобрать вариант можно на нашем сайте. Здесь же легко заполнить запрос и получить положительное одобрение.
Распространяется ли семейная ипотека на вторичное жилье?
Ипотека для семей с детьми ориентирована на приобретение новой недвижимости, но при отдельных исключительных ситуациях можно стать владельцем объекта со вторичного рынка. Например, жителям Дальнего Востока при заключении сделки в отношении недвижимости, расположенной за городской чертой.
Можно ли рефинансировать семейную ипотеку?
Программа позволяет рефинансировать ипотеку с применением государственной поддержки.
Какие банки дают ипотеку с господдержкой для семей с детьми?
Участниками выступают более 50 финансовых учреждений. Среди них: СберБанк, Дом.РФ, ВТБ, Альфа-Банк, Абсолют Банк, Промсвязьбанк, Дальневосточный и другие.
Сколько раз можно оформить?
На государственном уровне не установлено лимитов, главное – выполнение всех условий. Закрыв один долг, можно вновь брать ипотеку.
Можно ли получить ипотеку семье с одним ребенком?
С начала 2023 г. семьи с одним малышом, рожденным с 2018 по 2023 год, могут рассчитывать на одобрение ипотеки под 6% годовых на покупку новой квартиры.
Какой процент ипотеки для семей с 2 детьми в 2024?
Процент по ипотечному кредиту стартует от 1% в год. В среднем можно оформить договор по ставке 4-5 процентов в год. Учитывая условия по стандартным программам, это очень выгодные параметры.
Можно ли снизить ставку по ипотеке при рождении второго ребенка?
Специальных условий для снижения ставки нет. Однако для сокращения итоговой переплаты можно рефинансировать имеющийся ипотечный займ на новых условиях. Это позволяет уменьшить итоговую переплату.
Кто может рассчитывать на получение семейной ипотеки?
Семейная ипотека ориентирована на супругов, у которых с января 2018 родился первенец. В этой ситуации деньги банка можно потратить на покупку недвижимости в новых домах. При появлении в семье второго или последующего малыша (независимо от даты) финансирование с государственной поддержкой можно потратить на приобретение жилья на первичном и вторичном рынках. При усыновлении действуют такие же правила. Ипотека на второго ребенка – новшество 2023 года.
Расширены возможности для семей, где ребенок имеет инвалидность. В этой ситуации ипотеку можно оформить на приобретение новой квартиры в новостройке, на вторичном рынке или на возведение собственного жилья на земельном участке.
Кредитополучателем может стать любой родитель, имеющий российское гражданство. Допустимо привлекать в качестве созаемщиков не только мужа/жену, но и прочих родственников.
Курс доллара (USD)
Отзыв о сайте