Ипотека без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса в банках России

Финансовые организации щепетильно относятся к выдаче жилищных кредитов. До недавнего времени первый взнос 0% по ипотеке был только мечтой потенциальных заемщиков. Теперь банки идут на уступки клиентам, предоставляя возможность купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса. У продукта есть определенные особенности, к которым нужно быть готовым заранее. Подробности и нюансы программ ипотечного кредитования приведены далее.

Зачем банкам первый взнос?

Под платежом понимают сумму, которую покупатель выплачивает продавцу при покупке недвижимости. Финансовая организация выплачивает оставшуюся сумму из договора купли-продажи, закрывая обязательства перед бывшим собственником квартиры или дома. Заемщик может использовать для оплаты собственные сбережения или средства материнского капитала. По программам с государственным участием принимают жилищные сертификаты. Все типы накоплений и субсидирования можно использовать единовременно.

Ипотека без первого взноса не столь предпочтительна для банков. Зачем банку платеж:

• он является залогом платежеспособности клиента;
• выступает в роли гарантии ответственности заемщика;
• позволяет увеличить обратившемуся кредитный лимит.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Для получения ипотеки банки обычно требуют сразу внести примерно десятую часть стоимости. Некоторые организации готовы выдать средства без первого взноса. Есть варианты, когда он вносится за счет мат. капитала или региональной субсидии. Можно получить и ипотеку под залог имеющейся в собственности недвижимости.

Ипотека на дом без первоначального взноса предполагает соблюдение большего количества требований. Обязательно потребуется подтвердить, что есть постоянный доход, гражданство нашей страны и постоянная регистрация в городе, где есть отделение банка. Учитывается и наличие других кредитов. Банк обязательно оценит вашу финансовую нагрузку. Во внимание принимаются и долги супруга.

Взять ипотеку без первого взноса можно, используя специальные предложения от застройщика. В первом случае на сумму взноса компания выдает займ, во втором – возможность участия в акции или использование спецпредложения. Иногда в качестве первой внесенной суммы используется льгота. Примеры: ипотека для военных.

Реально ли получить одобрение?

Взять ипотеку без первоначального взноса – выполнимая задача. У программы есть определенные особенности:

• Ставка может быть выше. Чтобы обезопасить себя при выдаче ипотечного кредита без первоначального взноса банк идет на хитрости. Он увеличивает стоимость кредита, минимизируя возможные потери.
• Лимит бывает меньше. При отказе от платежа на этапе оформления можно столкнуться с урезанием лимита.
• Дополнительные требования. При покупке квартиры от застройщика или во вторичном рынке потребуется значительный пакет документов.
• Есть ограничения по объектам. Не все финансовые компании позволяют покупать в рамках таких программ индивидуальные жилые дома, доли или комнаты. Обычно предложение ограничено квартирами.

Требования к заемщику

Для одобрения заявки банками нужно соответствовать требованиям:

• Возраст от 21 года. Редкие компании готовы заключить договор с клиентами с 18 лет.
• Гражданство РФ. Подданные других стран не могут участвовать в большинстве ипотечных программ.
• Регистрация. Иногда устраивает любая на территории страны. Для других банков подходит только зона присутствия.
• Доход и занятость. Без официальной работы и постоянного дохода сложнее получить одобрение.

Документы

Покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса в ипотеку потребует документального подкрепления. Список зависит от выбранной компании, но чаще всего включает:

• паспорт гражданина РФ;
• заверенная копия трудовой книжки;
• справка по форме банка или 2-НДФЛ;
• СНИЛС или ИНН – по запросу.

Где можно взять ипотеку без первоначального взноса?

Рассмотрим, в каких банках можно рассчитать и оформить ипотеку без первоначального взноса. Сведения приведены в таблице далее.

Расчет ипотеки

Чтобы не взять ипотеку с завышенной стоимостью, стоит произвести предварительный расчет итоговой стоимости жилищного кредита и величины переплаты. Удобнее всего воспользоваться калькулятором, размещенным на нашем сайте. Нужно ввести базовые параметры: ставку, срок, сумму. Система произведет расчет автоматически.

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Чтобы получить одобрение, следует использовать наш финансовый портал.

1. При помощи системы подбора необходимо найти удобное решение по ипотечным кредитам.
2. Затем отправить заявку в один или несколько банков.
3. Дожидаться решения. Обычно одобрение поступает в тот же день, но в редких случаях проверка откладывается до 72 часов.

Кто дает ипотеку на частный дом без первоначального взноса?

Получить ипотеку на таких условиях можно в небольшом количестве банков. Например, в ДОМ.РФ, Росбанке, ЮГ-Инвестбанке и прочих. Условия для граждан, которые не имеют возможности оплатить сразу конкретную сумму, часто менее выгодные. Им предлагаются более высокие ставки, банк может потребовать выполнение новых условий в отношении обеспечения ипотеки. Стоит приготовиться и к повышенной стоимости страховки.

Где взять ипотеку без первоначального взноса на вторичку?

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса может быть одобрена в ВТБ, Альфа-Банке, Газпромбанке, Росбанке, Промсвязьбанке и в некоторых других. Если оформить договор не получилось, можно попробовать использовать в качестве первого платежа государственные выплаты или субсидии, специальные программы. Иногда граждане оформляют потребительские кредит, но нужно быть готовым к тому, что он увеличит финансовую нагрузку на ваш семейный бюджет.

При выборе банка, который выдает ипотеку без первоначального взноса на вторичное жилье сделайте акцент на наличие комиссий, страхование. Сразу изучите, соответствуете ли вы требованиям по возрасту, уровню доходов. Определите, отвечает ли приобретаемый объект недвижимости требованиям банка.

Дополнительная информация по ипотеке в России