Открыть ИИС онлайн
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это специальный счет, на который физлицо зачисляет денежные средства и инвестирует эти деньги в активы: облигации, иные ценные бумаги, валюту самостоятельно или через управляющего (юридическое лицо). За счет повышения стоимости активов клиент получает доход.
Для чего нужен ИИС?
Впервые ИИС появились в России 1 января 2015 года. До этого физические лица для торговли на бирже пользовались обычными брокерскими счетами. Индивидуальный инвестиционный счет используется для работы на фондовом рынке, но с определенными налоговыми льготами. Доверяя свои сбережения в управление компании, физические лица могут их преумножать. Схема взаимодействия выглядит следующим образом:
- Клиент выбирает управляющую компанию и открывает ИИС, на который он переводит деньги;
- Компания вкладывает эти средства в покупку активов на фондовом рынке.
Если стоимость приобретенных ценных бумаг повышается, инвестор (физическое лицо) получает прибыль. Этот инструмент можно рассматривать как возможность получения пассивного дохода. Физическому лицу нет необходимости вникать в тонкости игры на биржевых курсах — за него всю работу сделает управляющая компания, получающая вознаграждение в виде комиссии.
Особенности ИИС
Главная особенность ИИС заключается в том, что только после его открытия физическое лицо сможет приобретать акции, облигации и другие финансовые инструменты. Другого пути выхода на фондовую биржу нет. Инвестирование в компании, в том числе и зарубежные, может принести владельцу счета хороший доход.
Если рассматривать преимущество ИИС перед банковскими вкладами, то в первую очередь следует обратить внимание на доходность. Открывая вклад, клиент банка заранее знает, доход какого размера он получит — определенное количество процентов годовых. В случае с ИИС доход может быть как фиксированным, так и не фиксированным (неограниченным): все зависит от изменения курса стоимости приобретенных инвестором активов. Остальные преимущества:
- Возможность самостоятельно принимать решения о покупке тех или иных финансовых инструментов, а не доверять деньги в полное управление банку.
- Получение налогового вычета или освобождение от уплаты НДФЛ (в зависимости от типа ИИС).
- Наработка ценного опыта инвестирования — через короткий промежуток времени инвестор начинает хорошо разбираться в особенностях фондового рынка.
Следовательно, с ИИС можно не только зарабатывать, но и получать налоговый вычет (как при покупке квартиры). Если счет открывается с самостоятельным управлением, то все операции клиент совершает через личный кабинет. Также существует ИИС с доверительным управлением: клиент выбирает стратегию, а куплей-продажей акций за него занимается компания-брокер или УК.
Право на получение налогового вычета
ИИС — разработка государства, которое заинтересовано в том, чтобы деньги населения из банковских вкладов переводились на фондовый рынок. В качестве условия, на которое потенциальные инвесторы обратят внимание, был взят налоговый вычет — право на возврат 13% от суммы уплаченных в течение текущего календарного года налогов. Инвестиционный налоговый вычет (льгота) предусматривается двух типов, один из которых может выбрать клиент при подаче декларации в ФНС.
Первый вид — Вычет на взнос
Воспользовавшись этой разновидностью инвестиционного налогового вычета, клиент может вернуть по итогам года до 52 000 рублей. По закону на счет в год можно зачислять не более 1 млн рублей. В качестве предельного порога для расчета налогового вычета взята сумма в 400 000 рублей. (400 000 х 13% = 52 000). Этот тип подходит для тех граждан, которые платят НДФЛ — к примеру, получающих официальную зарплату.
Второй вид — Вычет на доход
Подходит как официально трудоустроенным гражданам, так и безработным. По его условиям инвестор полностью освобождается от уплаты НДФЛ с прибыли, полученной по транзакциям, совершенным с применением ИИС. Размер прибыли — не имеет значения. Главное условие: закрытие ИИС не ранее 3 лет, прошедших с момента первого пополнения счета.
Как выбрать тип налогового вычета?
Все зависит от того, суммы на счетах, размера доходности инвестиций, а также от уплаченного НДФЛ. Принять решение о типе налогового вычета можно на любой стадии — вплоть до подачи декларации в налоговые органы. Выбрав определенный тип, клиент не сможет поменять его до закрытия инвестиционного счета.
Где открыть ИИС в 2021 году?
Открыть ИИС можно двух типов: с самостоятельным или доверительным управлением. В первом случае нужно обращаться к компании-брокеру. Такие компании есть практически при каждом крупном банке:
- Тинькофф-инвестиции,
- Открытие,
- Сбер,
- Газпромбанк,
- ВТБ,
- Открытие-брокер и так далее.
Работать с брокером удобно тем, кто имеет опыт и знания в торговле на фондовом рынке: в данном случае инвестор все решения по своему счету принимает самостоятельно. Действующие клиенты некоторых кредитных организаций могут открыть счет ИИС в мобильном приложении или веб-версии интернет-банка. Наиболее доступный вариант — обращение в офис УК за соответствующей услугой.
Для открытия счета с доверительным управлением можно обратиться в управляющую компанию: к примеру, Сбер управление активами, Альфа-Капитал, ГПБ-управление, и другие. Клиенту потребуется выбрать одну из предложенных стратегий, затем пополнить счет на необходимую сумму. Все остальные операции УК совершает без фактического участия клиента. За услугу доверительного управления взимается комиссия, размер которой устанавливается УК. Как правило, это определенный процент от дохода инвестора. Также комиссия бывает фиксированной.
Счет открывается на любой срок, но для сохранения права на налоговые вычеты счет должен действовать не менее 3-х лет с момента подписания договора и первого пополнения. Иметь больше одного ИИС — запрещено, поэтому при открытии каждого последующего счета прежние должны закрываться: на это у инвестора есть 30 рабочих дней.
В каком банке можно открыть ИИС?
Открыть индивидуальный инвестиционный счет можно в банке. Среди крупных банков, которые предлагают такую услугу:
- Тинькофф;
- ВТБ
- Сбербанк;
- Альфа банк;
- Газпромбанк.
Как открыть ИИС?
Для этого потребуется с документами, удостоверяющими личность посетить офис инвестиционного брокера или управляющей компании. Если возникает вопрос, в каком банке открыть ИИС в 2021 году, можно воспользоваться функциями нашего сайта. Мы заранее изучили наиболее актуальные предложения ряда банков, чтобы посетители могли сравнить их и сделать конечный выбор в одном месте. Также мы поможем открыть ИИС с выбором брокера и тарифа.
ИИС начинает действовать после первого пополнения. Максимальная сумма всех пополнений за текущий календарный год — 1 000 000 рублей. Минимальный порог устанавливается управляющей компанией или брокером.
Как выбрать брокера?
Выбор брокера — первый шаг перед открытием индивидуального инвестиционного счета. Без посредника (брокера или УК) физическое лицо не сможет получить доступ на фондовую биржу, поэтому этот этап является обязательным. На сегодня в РФ действует порядка 300 лицензированных брокеров, которые действуют самостоятельно, в структуре банка или финансовой группы.
Начинающие инвесторы часто задаются вопросом относительно того, как правильно выбрать брокера, чтобы начать торговать на бирже. Специалистами разработана система критериев, которой следует придерживаться в процессе выбора. Последовательность следующая:
- Изучить рейтинг брокеров на тематических ресурсах.
- Проверить наличие у брокера лицензии ЦБ РФ на брокерскую, депозитарную и дилерскую деятельность, а также на управление активами.
- Уточнить возможность открытия счета без посещения офиса компании — через интернет.
- Запросить данные о том, какие рынки и активы доступны брокеру, какие ограничения могут возникнуть в процессе работы.
- Проверить наличие соответствующего терминала для нужной платформы.
- Выбрать тарифный план — не рекомендуется искать наиболее дешевые варианты, лучше внимательно изучить все предложения брокера.
Далее заключается договор на брокерское и депозитарное обслуживание. Об открытии счета и регистрации на бирже инвестор получает извещение. Вся информация о компании должна находиться в открытом доступе. Исходя из указанной последовательности, можно выбрать брокера, подходящего всем запросам начинающего инвестора.
На какой срок открывать?
В отличие от брокерского счета, который можно открыть на любой срок, ИИС открывается минимум на 3 года. При этом за инвестором сохраняется возможность его досрочного закрытия. В этом случае придется вернуть государству все полученные налоговые вычеты — при вычете на взнос (ИИС типа А) или возместить НДФЛ, от которого был освобожден инвестор — при вычете на доход (ИИС типа Б).
Большим спросом пользуется ИИС типа А, так как он позволяет получить из ФНС до 52 000 рублей в год. За 3 года, в течение которых действует счет, максимальная сумма вычета достигает 156 000 рублей.
Плюсы и минусы ИИС
Преимущества инвестиционного счета:
- возможность пользования одной из налоговых льгот;
- получение неограниченной прибыли, не облагаемой фиксированным НДФЛ;
- доходность — ничем не уступающая вкладам;
- закрытие договора в любое время — без потери дохода от размещенных инвестиций.
Минусы ИИС:
- отсутствие гарантий получения прибыли — УК и инвест-брокеры не имеют права давать инвестору какие-либо гарантии, касается это и сохранности его денежных средств;
- срок действия соглашения — если ИИС закрывается ранее трехлетнего срока, то прав на использование положенного налогового вычета у инвестора не возникает.
Если клиент воспользовался первым видом налогового вычета, а затем расторгнул договор ранее трехлетнего срока, он будет обязан вернуть в казну государства деньги, полученные в качестве налоговой льготы. Средства, размещенные на ИИС, не подпадают под систему обязательного страхования вкладов.
Часто задаваемые вопросы
Со скольки лет можно открыть индивидуальный инвестиционный счет?
В соответствии со ст. 26 ГК РФ, несовершеннолетние лица (14-18 лет) могут заключать договоры и заключать отдельные виды сделок с письменного разрешения своих законных представителей — родителей, усыновителей или попечителей. В части 2 указанной статьи перечисляются виды сделок, которые лица, достигшие 14-летнего возраста, могут совершать самостоятельно — без прямого участия своих законных представителей. Участие в инвестиционных проектах в данном списке не фигурирует.
Фактически, родители могут открыть ИИС на имя своего ребенка — это не запрещено законом, при условии, что соблюдаются основные требования. Любые сделки, с участием имущества малолетнего ребенка (до 14 лет), совершаются через органы опеки и попечительства. Инвестиционные брокеры и управляющие компании не хотят тратить время на формальности при работе с несовершеннолетними гражданами. По этой причине устанавливают минимальный возраст потенциального инвестора — 18 лет.
Инвестирование связано с определенными рисками: отсутствие гарантий получения дохода и сохранности средств — главные из них. По каждой сделке при сотрудничестве с несовершеннолетним брокерская компания обязуется соблюдать целый ряд требований законодательства, что не всегда возможно, учитывая динамику развития рынка. Решения, зачастую, приходится принимать быстро, что может привести к нарушению законных прав ребенка.
Вывод: открыть ИИС на ребенка можно, но подавляющее большинство брокеров и УК предпочитают не работать с такой категорией клиентов. Доходность от подобного взаимодействия, как правило, небольшая, а вероятность нарушить закон — всегда имеется. Поэтому идеальный инвестор — это совершеннолетний гражданин России (налоговый резидент), имеющий право самостоятельно распоряжаться собственными средствами.
Открыть счет онлайн>>>
Сколько ИИС можно открыть одному физическому лицу?
Согласно ст. 10.2-1 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ, физическое лицо может иметь только один действующий ИИС. Профессиональные участники рынка заключают договоры с гражданами в следующих случаях:
Физлицо в письменной форме заявило, что не имеет действующих договоренностей с другими компаниями.
Физлицо в письменной форме обязуется закрыть ИИС в течение месяца с момента подписания договора с новым профучастником рынка.
Соответственно, два инвестиционных счета одновременно у физического лица быть могут. Но после заключения соглашения с новым брокером инвестор должен расторгнуть прежний договор. На это действующим законодательством отводится 30 дней.
Если ИИС был задвоен на срок, превышающий один месяц, инвестор рискует получить со стороны ФНС отказ в предоставлении налогового вычета. Информация в налоговые органы в обязательном порядке передается участниками рынка в течение 3 рабочих дней после закрытия действующего договора или заключения нового. Поэтому скрыть эти данные у инвестора не получится.
Открыть счет онлайн>>>
Как узнать, открыт ли ИИС на физическое лицо?
Индивидуальный инвестиционный счет открывается физическим лицом самостоятельно. Забыть о том, что где-то заключался договор на открытие и ведение ИИС, полностью дееспособный гражданин не может.
На практике случается так, что гражданин узнает о задвоенности инвестиционных счетов, в то время как он никаких соглашений не заключал — ни с брокерами, ни с управляющими компаниями. Причины этого могут скрываться за действиями недобросовестных участников рынка, которые открывают ИИС клиентам в виде дополнительной услуги.
К примеру, физическое лицо заключает договор банковского обслуживания, отдельным пунктом в котором фигурирует одновременное открытие ИИС. Не ознакомившись с текстом, и подписав данное соглашение, клиент становится владельцем индивидуального инвестиционного счета.
Где и когда был заключен договор на открытие ИИС — самостоятельно узнать физическое лицо не сможет, так как нет соответствующего функционала. На сайте Московской биржи подобная услуга доступна только профессиональным участникам рынка, имеющим соответствующую сертификацию.
Подписывая соглашение на открытие ИИС, физическое лицо, для подстраховки, может запросить эти данные у своего брокера, который, в свою очередь, проверит задвоенность счетов по базам данных Московской биржи. Отказывать компании в предоставлении потенциальному клиенту этой услуги, смысла нет.
Открыть счет онлайн>>>
Можно ли открыть ИИС без брокерского счета?
Однозначный ответ на вопрос — можно. Если быть точнее, то ИИС — это и есть брокерский счет, который позволяет получать доход с налоговыми льготами. Для открытия достаточно иметь при себе паспорт и знать свой ИНН (желательно). В некоторых случаях можно заключить соглашения дистанционно — для этого необходимо быть клиентом банка, в структуру которого входит брокер или УК, либо иметь подтвержденную учетную запись на сайте государственных услуг.
При этом физическое лицо может иметь только один ИСС и неограниченное количество обычных брокерских счетов. То есть можно пользоваться обоими инвестиционными инструментами одновременно. Законодательство не устанавливает никаких ограничений по количеству брокерских счетов.
Если на момент обращения к брокеру или в УК у клиента есть действующий брокерский счет, в его закрытии нет необходимости, в то время как задвоенность (одновременное использование двух ИИС) — запрещено законом. Также запрещается переводить обычный брокерский счет в ИИС.
Открыть счет онлайн>>>
Может ли пенсионер открыть ИИС?
В настоящее время в России действует около 150 инвестиционных брокеров и управляющих компаний. Следуя предписаниям законодательства, профессиональные игроки фондового рынка могут устанавливать собственные правила взаимодействия с клиентами.
Часть компаний отказывается от сотрудничества с представителями несовершеннолетних граждан, которые не могут совершать сделки от своего имени лично. Подобное решение компании не является нарушением.
Это же правило распространяется на граждан пенсионного возраста. Законодательно им не запрещено работать на инвестиционном рынке, поэтому открыть ИИС на общих условиях они могут у брокера или в УК.
В приоритете для пенсионеров открытие ИИС с доверительным управлением, так как в этом случае не придется лично заниматься инвестированием собственных сбережений. За определенный процент компания будет играть на фондовом рынке без прямого участия инвестора.
Открыть счет онлайн>>>
Курс доллара (USD)