Тарифы эквайринга для бизнеса
Эквайринг представляет собой услуги по приему оплаты с банковских карт с помощью специальных платежных терминалов и программного обеспечения. Используется предприятиями торговли, курьерскими службами, интернет-магазинами и предприятиями, предоставляющими различные виды услуг.
Что такое эквайринг и как это работает?
Эквайринг – это возможность приема безналичной оплаты с использованием банковских карт и сервисов бесконтактной оплаты, например, со смартфона. Непосредственно в процедуре эквайринга принимают участие несколько субъектов:
Клиент – покупатель, владелец банковской карты, выпущенной банком-эмитентом.
Продавец – организация, которая занимается реализацией товаров или предоставлением услуг. Как инициатор подключения эквайринга выплачивает комиссионное вознаграждение за его использование.
Банк-эквайер – кредитная организация, предоставляющая необходимое для осуществления платежей оборудование и отвечающая за техническое сопровождение операций с картами.
Банк-эмитент – кредитная организация, которая выпускает банковские карты, принимаемые к оплате. Является ответственной за правильность осуществления расчетов при покупках с использованием банковских карт.
Как пользоваться эквайрингом?
Безналичная оплата может производиться с помощью пластиковых карт и систем бесконтактной оплаты. При использовании POS-терминалов для осуществления оплаты достаточно вставить карту в приемник или просто приложить к терминалу, если такая функция поддерживается. Сама процедура оплаты состоит из следующих этапов:
- Продавец отправляет запрос на разрешение транзакции через кассу или терминал.
- Клиент прикладывает карту к терминалу или вставляет ее в приемник.
- Осуществляется авторизация в системе, проверка остатка на счете и отправка запроса на проведение платежа.
- Покупатель вводит пин-код для подтверждения оплаты, если требуется.
- Средства списываются со счета клиента.
- Выдается чек.
- Средства переводятся со счета банка-эквайера на счет продавца.
Несмотря на многоэтапность, сам процесс оплаты занимается всего несколько секунд.
Виды эквайринга
Торговый – безналичная оплата через POS-терминалы, которые представляют собой электронные устройства, предназначенные для приема оплаты с банковских карт. Платежные терминалы могут принимать пластиковые карты, оснащенные магнитной полосой или чипом, и использоваться для бесконтактной оплаты. Для осуществления оплаты карту нужно вставить в устройство или просто поднести к нему.
Мобильный – безналичная оплата через mPos-терминалы, которые позволяют принимать оплату с банковской карты в любом месте, где есть доступ в сеть Интернет. Мобильный терминал представляет собой компактное устройство, подключаемое к смартфону и работающее через специальное приложение. Это удобный вариант для осуществления выездной торговли, курьерских служб и предоставления услуг на дому.
Интернет-эквайринг – оплата с банковских карт и с помощью электронных денег через специальный веб-интерфейс. Позволяет расплачиваться картой в интернет-магазинах и оплачивать онлайн различные виды услуг.
АТМ-эквайринг – выдача наличных денег владельцам банковских карт через банкомат или пункт выдачи наличных (ПВН), а также оплата услуг через терминалы самообслуживания.
Сколько стоит?
Тарифы на услуги эквайринга различаются в зависимости от банка и зависят от нескольких факторов:
- ежемесячных оборотов;
- вида деятельности предприятия;
- количества используемых терминалов.
Кроме того, стоимость может изменяться в зависимости от типа подключаемого эквайринга и используемого оборудования.
Как выбрать банк?
При выборе банка для эквайринга обращайте внимание на следующие критерии:
- размер комиссии за проведение оплаты;
- тип оборудования;
- необходимость оформления расчетного счета;
- виды платежные систем, поддерживаемых эквайером;
- наличие технического сопровождения.
Выбирайте банк для эквайринга исходя из потребностей и специфики вашего бизнеса. Выгодные предложения доступны в банках:
| Название тарифа | Обслуживание | Платежи | Внесение наличных | |
|---|
| Простой Тинькофф Банк, Лиц. № 2673 | Бесплатно | Бесплатно | от 0.15% | Подать заявку |
| Бесплатный Бланк банк, Лиц. № 2368 | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Подать заявку |
| На старте Банк ВТБ, Лиц. № 1000 | Бесплатно | Бесплатно | от 0.5% | Подать заявку |
| Мастер Совкомбанк, Лиц. № 963 | 590 | Бесплатно | от 0.15% | Подать заявку |
| Развитие Точка, Лиц. № 2209 | 700 | Бесплатно | Бесплатно | Подать заявку |
Как подключить?
Процесс подключения эквайринга можно условно разделить на следующие этапы:
- Выбор банка-эквайера и оптимального тарифа.
- Отправка заявки и ожидание ответа.
- В случае положительного решения оформление договора на обслуживание.
- Настройка оборудования и программного обеспечения.
- Проверка работоспособности терминалов для оплаты.
- Обучение персонала.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли подключить эквайринг без открытия расчетного счета?
Возможность подключения эквайринга без расчетного счета зависит от типа услуг. Торговый эквайринг невозможно использовать без открытия расчетного счета. Индивидуальные предприниматели могут подключить интернет-эквайринг без открытия р/с, если уже есть счет физического лица.
Как закрыть эквайринг?
Чтобы отключить эквайринг, вам необходимо обратиться в банк-эквайер и расторгнуть договор. Если вам предоставлялось оборудование, его необходимо будет вернуть.
Кто платит за эквайринг?
Комиссию за использование услуг эквайринга платит продавец – инициатор подключения.
Курс доллара (USD)