Ипотека на квартиру в новостройке
Первичный рынок недвижимости — приоритетный вариант покупки квартиры для 75% потенциальных заемщиков. Условия приобретения жилья в новостройке выгоднее, чем покупка у физлица, так как компании-застройщики совместно с банками создают специальные программы, стимулирующие спрос среди покупателей.
Что считается новостройкой для ипотеки?
Дом является новостройкой с момента его сдачи в эксплуатацию до фактического заселения жильцов. В юридическом плане покупка квартиры в новостройке — это приобретение недвижимости непосредственно у компании-застройщика. Если квартира покупается в новом доме у физического лица, то такую сделку нельзя рассматривать в контексте первичного рынка недвижимости.
Кредитные организации заключают со строительными компаниями соглашения, в результате которых гражданам становится доступным продукт — ипотека от застройщика. Следовательно, если речь идет о новом доме, то это ДДУ на стадии строительства, либо договор купли-продажи с компанией-застройщиком.
Что заемщик получает помимо жилой площади?
Ипотека на новую квартиру имеет ряд преимуществ: главное из них — надежность сделки, так как заемщик становится первым собственником жилья. В последнее время много вопросов возникает касаемо парковочных мест. В соответствии с правилами обслуживания многоквартирных домов, каждый собственник получает одно или несколько парковочных мест на придомовой территории — во дворе дома.
Что касается машиноместа на наземном или подземном паркинге, что однозначного ответа здесь нет, так как все зависит от ипотечной программы. В некоторых случаях машиноместо идет вкупе с квартирой, цена на которую будет выше, чем на жилье без паркинга. Если паркинг относится непосредственно к новостройке, то каждый собственник получает машиноместо, если нет, то оно покупается отдельно — по ДКП или в ипотеку. Соответствующих ипотечных программ достаточно: в Сбербанке подобный кредит можно получить по ставке от 8,9% годовых.
Условия
Если рассматривать условия российских банков, входящих в ТОП-10 крупнейших кредитных организаций страны, то они будут примерно одинаковыми. По стандартным программам средняя ставка действует в диапазоне 7,4-8,5% годовых.
Сбербанк совместно с партнерами (застройщиками) при выполнении заемщиком всех требований предлагает ставку в течение первого года пользования кредитом — 0,1% годовых. Первоначальный взнос на квартиру в новостройке при этом достигает 10-15% и более — в зависимости от банка. Суммы привязываются к региону оформления жилищного кредита: в Москве и Санкт-Петербурге они достигают 60 000 000 рублей.
Льготная ипотека на новостройки
На территории РФ действует программа «Господдержка 2020», по условиям которой можно приобрести недвижимость на первичном рынке по фиксированным ставкам. Сумма кредита независимо от банка будет одинаковой: для Москвы, МО, Спб, ЛО — до 12 000 000 рублей; для остальных регионов страны — не более 6 000 000 рублей. По ставкам:
Первоначальный взнос в рамках программы — от 15%. Сроки пользования средствами составляют до 20-30 лет. Оформление на подобных условиях доступно широкому клиентскому кругу, а не только льготным категориям заемщиков.
Требования к заемщику
Единой системы требований — нет, так как здесь все зависит от кредитной организации. Обязательные требования, которые выдвигаются к заемщикам всеми банками:
- Гражданство РФ.
- Возраст — от 20-21 года.
- Наличие работы и дохода — подтверждается документально.
- Стаж — от 3 месяцев.
- Положительная кредитная история.
Также потребуется постоянная регистрация в регионе, в котором присутствует банк. При этом месторасположение кредитуемой недвижимости не имеет значения. Банки с участием иностранного капитала, такие как Юникредитбанк, Райффайзенбанк, Ситибанк, Росбанк, и другие в своих программах указывают, что не кредитуют недвижимость, расположенную на территории Республики Крым и Севастополя. Это момент следует учитывать при подаче заявки.
Документы
Ипотека, в том числе и льготная, выдается на основании пакета документов:
- Основным из них является паспорт гражданина РФ.
- К получению ипотеки рассматриваются только платежеспособные заемщики, включая и работающих пенсионеров. Наличие дохода подтверждается справкой 2-НДФЛ (справкой по форме банка).
- Трудовая занятость — одно из основных требований, поэтому клиенты предоставляют в банк копию трудовой книжки (выписку из ЭТК), заверенную текущим работодателем.
- Отдельные банки рассматривают заявки на основании общегражданского паспорта + дополнительного документа.
Порядок покупки квартиры в ипотеку в новостройке
Этапы покупки квартиры, независимо от наименования кредитора, в каждом случае будут идентичными.
- После подачи заявки и получения предварительного решения клиент готовит пакет документов.
- При положительном конечном решении со стороны банка следующим этапом будет подбор объекта.
Наиболее удобно и выгодно рассматривать предложения партнеров банка — аккредитованных компаний-застройщиков. Этот вариант удобен тем, что клиенту не придется самостоятельно проверять надежность застройщика, собирать пакет документов по объекту, контролировать сроки сдачи его в эксплуатацию: за заемщика все эти действия проделает банк. - После подбора квартиры заемщик заключает два соглашения: ДДУ или купля-продажа с застройщиком и кредитный договор с банком.
- В течение определенного срока кредитор перечислит средств на счет застройщика, что подразумевает начало срока действия кредитного соглашения.
Часто задаваемые вопросы
Что выгоднее новостройка или вторичка в ипотеку?
Если брать два равнозначных объекта недвижимости, то выгоднее всегда новостройка. Это объясняется тем, что объект с момента своего ввода в эксплуатацию будет расти в стоимости. После завершения ремонтных работ, а также при полном налаживании инфраструктуры, цена квартиры вырастает в среднем на 20% и более. Плюс, новостройка практически во всех случаях дешевле, так как располагается в основном удаленно от центра города.
До какого числа льготная ипотека на новостройки?
Программа льготной ипотеки продлена до конца 2021 года. С большей доли вероятности она будет действовать и далее, так как показала свою востребованность среди населения страны.
Сколько лет дом считается новостройкой для ипотеки?
Если говорить об ипотеке, то новостройкой считается объект, приобретаемый непосредственно у компании-застройщика.
Дают ли ипотеку на новостройку с завышением цены?
Банками такая схема не применяется, так как она противоречит действующему законодательству. По этой причине кредиторы работают с первоначальным взносом — 10-20% от стоимости объекта.
Курс доллара (USD)
