Существует множество программ жилищного кредитования. Одна из них – ипотека под залог квартиры. Стоит оговориться, что любой ипотечный займ подразумевает наложение обременения на приобретаемый объект. В этой статье речь пойдет о случаях, когда в качестве залога выступает имеющаяся жилая площадь.
Условия ипотеки
Взять ипотеку под залог недвижимости можно, оформив один из двух продуктов. Например, получить крупный нецелевой кредит. В этом случае на объект не будет наложено обременение, но итоговая переплата может быть выше. Второй вариант – выбрать обычную программу ипотеки под залог другой недвижимости. Условия зависят от выбранного банка и характеристик самого заемщика. Среди стандартных параметров на данный момент:
- По потребительским кредитам под залог имеющейся квартиры. Ставка начинается в среднем от 9-10 процентов в год. Предельная сумма – 15 миллионов рублей. Срок на полное погашение до 7 лет.
- По ипотечным займам. Годовая ставка от 5,5%, лимит до 30 миллионов, до 30 лет на полную выплату.
Второй продукт редко встречается в линейках банков. Как правило, «ипотекой» такого рода обычно именуют потребкредит, подкрепленный залоговым имуществом. Именно о нем и пойдет речь далее.
В чем отличие от ипотеки под залог покупаемой недвижимости?
Рассмотрим ключевые особенности ипотечного кредита под залог квартиры. Именно:
- Вариант подходит тем, кто не может оформить обычную ипотеку. Если клиент получает отказ из-за плохой кредитной истории или недостаточного уровня дохода, то обременение на имущество может исправить ситуацию.
- Кредитный лимит выше. За счет обеспечения банк готов дать клиенту большую сумму.
- Нужны дополнительные документы. Придется предоставить документы на недвижимое имущество.
- Есть риск утраты квартиры. В случае отказа от обязательств по выплате финансовое учреждение реализует имущество для погашения долга.
Плюсы и минусы
Кредит на жилье под залог недвижимости имеет как плюсы, так и минусы. Начнем с преимуществ продукта:
- Нет оформления обременения. Квартирой или домом можно будет распоряжаться до момента полной выплаты. Например, продать, поменять или подарить. Ипотечное жилье ограничено условиями договора. Все действия должны быть согласованы с банком.
- Можно купить неаккредитованное имущество. Банковские организации проверяют приобретаемые объекты. Если недвижимость не прошла аттестацию, то взять ее в ипотеку нельзя, а купить в счет кредита можно.
- Возможно одобрение с плохой кредитной историей. Если в прошлом были просрочки, то целевую ипотеку могут не дать. Потребкредит с залогом – альтернативный вариант.
Минусы также есть. Например, залоговый объект придется страховать на весь срок, а это дополнительные траты. Про риск потери имущества уже упоминалось ранее. Стоит понимать, что переплата значительно выше, чем по целевым программам. Нельзя использовать для частичного гашения государственные субсидии – материнский капитал или поддержку для молодых семей. Имеющееся имущество не всегда подходит под требования финкомпании.
Какие банки выдают ипотеку под залог недвижимости?
Организации, готовые дать ипотеку под имеющееся жилье, приведены в таблице далее. Расширенный перечень вариантов представлен на нашем портале.
Банки выдающие ипотеку под залогНаименование | Программа | Ключевые условия |
Альфа-Банк | Под залог имеющегося жилья | От 13,69% в год, от 600 тысяч, на срок до 360 месяцев |
Росбанк | Новостройка | От 6,8%, от 300 тысяч, на период до 300 месяцев |
ВТБ | Нецелевой под залог | От 8,8%, до 8 миллионов, на срок до 240 месяцев |
Для расчета переплаты можно использовать калькулятор на нашем сайте.
Требования к заемщику
Требования зависит от программы и компании. Обычно включают:
- возраст от 21 года;
- гражданство РФ и регистрация на территории страны;
- постоянная занятость.
Требования к имуществу
Как правило, включают:
- отсутствие других обременений;
- неаварийное состояние;
- отсутствие определения объекта под снос;
- подверженные права владельца на данный объект;
- ценность и ликвидность на рынке.
Часто задаваемые вопросы
Если взять кредит под залог недвижимости и не платить какие последствия?
В этом случае банк имеет право забрать объект в собственность и реализовать его в счет долга. При наличии денежного остатка он будет выплачен клиенту.
Выдают ли ипотеку под залог недвижимости без первоначального взноса?
Получить кредит на покупку жилья без первого взноса предлагают ВТБ, Сбербанк, Промсвязьбанк.
Можно ли получить ипотеку под залог с плохой кредитной историей?
С наложением обременения это возможно. Однако зависит от величины и длительности допущенных просрочек.
Какая недвижимость подходит под залог?
В качестве залогового объекта может быть принята квартиру в новостройке или во вторичном фонде. Также обременение накладывается на дома и земельные участки. Можно использовать в качестве залога апартаменты, гараж, хозяйственную постройку. Важно, чтобы объект попадал под требования банка, был ликвиден и ценен.
Можно ли взять кредит под залог квартиры которая в ипотеке?
В данном случае квартира и так выступает средством обеспечения залогового кредита. Наложить обременение на такую квартиру нельзя вплоть до полного погашения задолженности перед банком.
Можно ли заложить дом в ипотеку?
Дом, купленный в ипотеку, находится в залоге у банка. Перезаложить недвижимость невозможно. Только после полной выплаты долга и снятия обременения можно использовать дом в качестве обеспечения по обязательствам.
Курс доллара (USD)
