Лизинг недвижимости

Покупка коммерческой недвижимости – привлекательное решение для бизнеса, но сопряженное со значительными финансовыми вложениями: малые и средние организации зачастую не могут позволить себе дорогостоящее приобретение. Аналогичные сложности могут возникнуть и при желании купить недвижимость физлицами. Возможностью приобрести имущество «в рассрочку» становится лизинг недвижимости – альтернатива кредиту, финансовая аренда с правом выкупа актива после погашения задолженности.

Как работает лизинг недвижимости

Лизинг недвижимого имущества пользуется популярностью у юридических лиц (реже – у граждан), не располагающих достаточным капиталом для покупки объекта в текущий момент, но не желающих прибегать к кредитованию с высокими ставками. Лизинг жилой недвижимости и коммерческих помещений работает по схеме:

• Клиент выбирает имущество, подготавливает документы и подает заявку.
• Лизингодатель принимает решение и согласовывает условия договора.
• Лизингополучатель вносит авансовый платеж и далее – платежи по установленному графику.
• На имущество обязательно оформляется страховка.
• По окончанию срока договора клиент вправе внести выкупной платеж и стать полноправным собственником помещения.

Лизинговая компания при заключении сделки выкупает недвижимость, используя собственные средства, а затем предоставляет клиенту имущество «в аренду» с правом приобретения по остаточной стоимости.

Кто может купить недвижимость в лизинг

Лизинговые программы в большей степени ориентированы на коммерческий сегмент – юридических лиц и предпринимателей, отвечающих следующим требованиям:

• период ведения деятельности – не менее двух лет;
• устойчивое финансовое положение в отрасли;
• получение прибыли в размере, необходимом для внесения платежей по договору;
• отсутствие недоимок по налогам и сборам.

Существует и лизинг недвижимости для физических лиц – альтернатива ипотеке, доступная гражданам РФ старше 21 года. Программа подойдет для заемщиков с неофициальным доходом или испорченной кредитной историей.

Виды недвижимости для лизинга

Предметом лизинга выступает любая недвижимость коммерческого назначения, необходимая организации для извлечения выгоды, включая:

• торговые и офисные помещения;
• склады, производственные комплексы;
• апартаменты;
• здания ресторанов, гостиниц, СТО.

Квартиры в лизинг юридическим лицам доступны, если организация планирует использовать помещения для извлечения выгоды, например, сдачи в аренду. К недвижимости предъявляются стандартные требования: дом не должен быть аварийным, подлежать сносу, обязательно наличие фундамента (капитальное строение).

Условия лизинговых программ на недвижимость

Лизинговые сделки заключаются на индивидуальных условиях – после тщательной проверки бизнеса и приобретаемого объекта, а условия согласовываются сторонами. Обычно купить квартиру в лизинг можно:

• с внесением авансового платежа – от 10%;
• со сроком погашения не более 10 лет;
• с обязательным страхованием объекта;
• с внесением выкупного платежа в конце срока.

Стороны вправе согласовать дополнительные условия сделки: возложить на лизингодателя обязанность по содержанию имущества, предусмотреть обязательный выкуп объекта, установить фиксированный процент удорожания недвижимости.

Этапы совершения сделки

Срок согласования и проведения сделки может достигать месяца, что обусловлено сложностью процесса и необходимостью тщательной проверки. Оформить лизинг на квартиру либо коммерческую недвижимость можно, выполнив ряд последовательных шагов:

1. Укажите критерии поиска программы вверху страницы.
2. Ознакомьтесь с найденными предложениями банков и компаний – изучите условия, требования, рассчитайте примерный платеж.
3. Подайте заявку в одну или сразу несколько организаций – это позволит сравнить условия, предложенные разными компаниями.
4. Получите предварительное решение и направьте на рассмотрение требуемые документы – поддерживайте связь с персональным менеджером.
5. Заключите договор и получите недвижимость в пользование.

Лизингодатель производит выкуп объекта, подобранного заказчиком либо самостоятельно (предварительно согласовав имущество с клиентом).

Необходимые документы

Для рассмотрения и заключения договора требуется обширный пакет документов, включающий:

• юридические документы – устав, свидетельство о регистрации, ИНН, ОГРН;
• финансовые документы – декларации, выписки со счетов;
• документы на недвижимость, подтверждающие право собственности.

Лизинг жилья для физических лиц потребует меньше документов, но придется подтвердить личность и платежеспособность (необязательно справкой от работодателя).

Лизинг недвижимости: плюсы и минусы

Лизинг недвижимости – хорошая альтернатива кредитованию, позволяющая в короткие сроки приобрести дорогостоящее имущество. Лизинг отличается рядом преимуществ:

• гибкие условия договора, определяемые сторонами совместно;
• удобный график платежей, в т.ч. ежемесячно или ежеквартально;
• налоговые льготы, обусловленные тем, что недвижимость не принадлежит лизингополучателю;
• отсутствие необходимости привлекать залог и поручителей.

Вместе с тем, срок договора лизинга ограничен, требуется выкупной платеж, по такой схеме невозможно приобрести земельный участок, а лизинговые программы ориентированы в основном на юридических лиц. Гражданам доступен лизинг квартиры, но число таких предложений ограничено – банки предпочитают сотрудничество по классическим ипотечным программам.