Кредиты наличными

Выгодный кредит наличными: где лучше взять, какие условия предлагают банки, как снизить процентную ставку и повысить шансы на одобрение, что нужно, чтобы отказаться от страховки. Все кредитные программы на одной странице с возможностью рассчитать ежемесячный платеж, подать онлайн-заявку и получить деньги на любые цели.

Можно ли взять кредит наличными

Потребительский нецелевой кредит наличными – займ, пользующийся высокой популярностью у россиян за возможность потратить средства на любые нужды: банк отчет о расходовании не потребует. Получить такую ссуду можно одним из способов:

• наличными в кассе финансового учреждения;
• переводом на банковский счет с последующим снятием;
• на дебетовую банковскую карту – можно снять, перевести или оплачивать покупки пластиком;
• зачислением на электронный кошелек – менее востребованный способ, предлагаемый обычно банками, обслуживающими онлайн кошельки.

Получить деньги наличкой заемщики могут любым доступным способом, но при зачислении средств на карту или счет в дальнейшем может взиматься комиссия за снятие – условия зависят от тарифного плана.

Как оформляется потребительский кредит наличными

Банки, как и заемщики, заинтересованы в упрощении процедуры сотрудничества, поэтому заключение договора занимает все меньше времени, нередко проходя в дистанционном формате. Как взять кредит наличными? Процедура оформления включает несколько шагов:

• Клиент подбирает оптимальный кредитный продукт – изучает условия и требования, рассчитывает платеж с помощью специального калькулятора.
• Потенциальный заемщик подает заявку – онлайн либо лично в отделении.
• Кредитор оценивает риски, делает запрос в БКИ и принимает решение – определяет индивидуальные условия, которые может предложить.
• Если гражданина устраивает продукт, заключается договор – в офисе либо удаленно.
• Банк перечисляет денежные средства – ими можно распоряжаться по своему усмотрению.
• В дальнейшем должнику необходимо своевременно исполнять обязательства, внося платежи в соответствии с утвержденным графиком.

Оформление кредита наличными не лишает клиента права на досрочное погашение: если финансовая ситуация изменится, внести деньги можно в любой момент, снизив долговую нагрузку либо полностью закрыв договор. В обоих случаях переплата будет сокращена.

В каком банке можно оформить кредит наличными

Большинство российских банков кредитуют население, выдавая ссуды на любые нужды – деньги предоставляются наличными либо переводом на карту (банковский счет). Такие продукты доступны в сотнях финансовых учреждений – заемщик может подать заявку в выбранную организацию или сразу всем кредиторам. Наиболее популярен кредит для физических лиц наличными от крупнейших банков, где действуют самые выгодные условия.

Требования к заемщикам

Кредиторы делятся на группы по степени лояльности – одни готовы работать практически с каждым клиентом, другие – избирательно подходят к выбору партнеров и тщательно проверяют граждан. В целом же отечественные банки кредит наличными выдают заемщикам, отвечающим ряду требований:

• гражданство – Российская Федерация;
• постоянная (реже – временная) регистрация в регионе присутствия кредитора;
• минимальный возраст – 18 лет (чаще – 21 год);
• максимальный возраст на момент погашения ссуды – 65-75 лет;
• постоянный источник дохода;
• уже имеющаяся долговая нагрузка позволяет исполнять обязательства по новому договору.

Взять кредит в банке наличными могут платежеспособные россияне – в качестве источника дохода принимаются заработные платы, пенсии, иные выплаты, стабильно поступающие гражданину.

Какие параметры учитывать при выборе кредита наличкой

Каждый четвертый россиянин не читает условия кредитного договора, а каждый пятый – выбирает первое же одобренное предложение, не утруждая себя долгим изучением актуальных банковских продуктов. Вместе с тем, такое поведение – огромная ошибка, т.к. правильный и вдумчивый выбор денежного кредита наличными обеспечивает экономию времени, нервов, средств семейного бюджета. При поиске ссуды необходимо сравнивать большое число критериев:

• процентные ставки – чем ниже, тем меньше переплата, в договоре обращайте внимание на полную стоимость займа (может быть выше, чем заявленная ставка);
• размер ежемесячного платежа – оптимально, если совокупная сумма выплат по всем кредитным договорам не превышает 50% дохода семьи;
• требования к заемщикам и список необходимых документов – помните, что ссуды, выдаваемые без справок только по паспорту, зачастую менее выгодны;
• условия досрочного погашения – выгодно, если внести внеплановый платеж можно в любой день без привязки к утвержденному графику;
• способы погашения – ищите такой банк, где уплата задолженности доступна без комиссии и разными способами по выбору клиента;
• удобство решения вопросов – оптимально сотрудничество с кредитной организацией с развитой сетью отделений либо продуманными каналами дистанционной связи (горячей линией, интернет банком, приложением);
• другие интересные продукты – нередко банки предлагают выгодные дебетовые карты, кредитки, повышенный кешбэк и иные привилегии, действующие только для заемщиков.

Изучайте не только условия, но и отзывы других клиентов – оцените плюсы и подводные камни сотрудничества. Если возможно, заранее установите мобильное приложение либо подключите личный кабинет: сможете понять, насколько удобно дистанционное обслуживание.

Как взять кредит под низкий процент наличными

Процентная ставка по кредитному договору – ключевой критерий выбора ссуды, прямо влияющий на размер ежемесячного платежа и совокупной переплаты. Как получить кредит наличными под самый низкий процент? Для снижения ставки придерживайтесь рекомендаций:

• не торопитесь с выбором – подбирайте предложения на текущей странице с учетом желаемых параметров, используйте калькулятор для расчетов, меняйте суммы и сроки, чтобы найти выгодный продукт;
• в первую очередь рассмотрите сотрудничество с банком, зарплатным клиентом которого являетесь;
• заранее проверьте и улучшите кредитную историю – закройте неиспользуемые кредитки, погасите небольшие займы, убедитесь в отсутствии просрочек (клиентам с хорошей КИ деньги выдают гораздо охотней);
• подтверждайте платежеспособность – подойдет справка от работодателя, выписка из ПФР, документы на недвижимость, ДМС, загранпаспорт с отметкой о выезде за последние полгода;
• не отказывайтесь от страховки – покупка полиса может на 1-2 п.п. снизить переплату и защитить при возникновении страхового случая.

Банки заинтересованы в качественных клиентах – дисциплинированным и платежеспособным заемщикам кредит наличными на любые цели доступен на максимально привлекательных условиях.

Почему банк может отказать

Банки, дающие кредит наличными, обязательно проверяют потенциальных клиентов – риск столкнуться с отказом присутствует даже у «кристально чистых» граждан с идеальной репутацией. В числе наиболее частых причин отказа в кредитовании:

• плохая кредитная история – регулярные просрочки либо полное отсутствие займов в прошлом;
• высокая долговая нагрузка – чем выше показатель, тем больше риски, поэтому кредиторы неохотно обслуживают лиц, имеющих 2-3 и более открытых договоров;
• указание в анкете недостоверных данных – ошибки могут возникнуть даже из-за невнимательности;
• низкая заработная плата – доход недостаточен для комфортного исполнения обязательств;
• наличие долгов в ФССП, прохождение процедуры банкротства либо судимость за мошеннические действия в сфере кредитования;
• нетипичное поведение – например, гражданин меняет номер телефона, привязанный к интернет-банку и начинает подавать заявки на крупные займы, заполняет анкету, находясь за рубежом (не рекомендуется использовать VPN).

Если банки, выдающие кредит наличными, отказывают клиенту без видимых оснований (закон разрешает не раскрывать причины, достаточно сослаться на внутреннюю политику), заемщику стоит проверить себя в БКИ и на сайте судебных приставов, чтобы убедиться в отсутствии ошибочной информации, внесенной в официальные базы.

Нюансы страхования

Наличные кредиты не требуют обязательного страхования – оформить полис, защитившись на случай смерти или утраты трудоспособности, клиенты могут добровольно: банк не вправе навязывать такую услугу. Если полис все же был приобретен, от страховки можно отказаться, вернув уплаченные средства:

• в течение «периода охлаждения», составляющего 30 дней (ранее – 14) с момента заключения договора;
• при досрочном исполнении обязательств (досрочном погашении) с возвратом части премии, пропорциональной оставшемуся сроку;
• при переходе в другую страховую компанию (только для обязательных видов защиты).

Отказ от страхового полиса может повлечь увеличение процентной ставки, т.к. риски кредитора тоже увеличиваются. Заемщику, планирующему закрыть страховку, рекомендуется предварительно рассчитать, что выгоднее: оплачивать ссуду на прежних условиях, но с полисом, либо под повышенный процент и без защиты.