Банкротство по кредиту

Банкротство по кредиту

Банкротство выступает крайней мерой для тех, кто столкнулся с серьезными финансовыми сложностями. Это легальная возможность списать долги через суд или в рамках внесудебного порядка. Однако для получения статуса банкрота нужно не только желание, но и существенные основания. Рассмотрим, как оформить банкротство по кредитам, что для этого требуется и каковы последствия решения в будущем.

Что такое банкротство физического лица по кредитам?

Это процедура, необходимая для признания финансовой несостоятельности гражданина. Она подтверждает, что человек не может своевременно и в полном объеме выплачивать текущие обязательства. Отдельного способа, как подать на банкротство кредита, не существует. По окончанию процесса банкрот освобождается от долгов по:

• любым кредитным продуктам банков и МФО – картам, ипотеке, потребительскому кредиту, займу, рассрочке;
• налогам и сборам перед государством;
• коммунальным платежам;
• компенсационным выплатам;
• долгам по распискам;
• начисленным пеням и штрафам.

Условия банкротства физических лиц по кредитам

Перед тем, как списать долги по кредиту по банкротству, нужно ознакомиться с требованиями к физическому лицу. В рамках упрощенного порядка можно обратиться в МФЦ. Это допустимо, если:

• при банкротстве по кредитам через МФЦ сумма задолженности от 25 тысяч до 1 млн;
• у должника нет имущества или финансовых ресурсов, за счет которых можно выплатить кредиты;
• исполнительные листы с требованиями о выплате закрыты из-за отсутствия базы для взыскания.

В остальных случаях списание кредита по банкротству осуществляется в судебном порядке. Основными условиями выступают невозможность оплачивать долги и продолжительность просрочки от 3 месяцев. В суд обязаны обращаться граждане, задолженность которых превышает 1 млн. Если долг меньше, заявитель может самостоятельно выбрать способ банкротства.

Как происходит банкротство кредита: способы

Физические лица могут воспользоваться одним из двух законных путей. Выбор варианта осуществляется исходя из конкретных обстоятельств. Как происходит банкротство по кредиту:

1. В многофункциональном центре. Процедура проводится бесплатно. В среднем процесс занимает до 6 месяцев. Списать кредит через банкротство можно, когда все исполнительные производства завершены из-за отсутствия имущества.
2. Через суд. Процедура занимает от нескольких месяцев до 3 лет. Она является платной: потребуется погасить государственную пошлину и оплатить работу финансового управляющего. Из-за сложностей и нюансов желательно привлекать юристов, предлагающих банкротство под ключ.

Процедура банкротства физических лиц по кредитам

При получении статуса через МФЦ необходимо обратиться в представительство по месту проживания. Нужно предоставить заявление в центр по месту регистрации или проживания. Далее специалисты ознакомятся с деталями запроса, сверив сведения с Федеральной Службой Судебных Приставов и налоговой инспекцией. По факту получения заявления информация будет опубликована на ресурсе ЕФРСБ. По истечении 6 месяцев гражданина признают неплатежеспособным.

Списание долгов по кредитам из-за банкротства по суду несколько сложнее. Ключевые этапы:

1. Поиск финансового управляющего. Найти специалиста можно в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Следует изучить отзывы об управляющем, обратив внимание на соблюдение им сроков публикации информации. За кредитное банкротство физических лиц специалисту нужно заплатить 25 тысяч рублей.
2. Подготовка документов. Перечень весьма обширен и зависит от характеристик заявителя. Этот вопрос вызывает наибольшие затруднения у интересующихся, как оформить банкротство по кредитам самостоятельно.
3. Подача запроса и документов в суд. Проводится лично, через онлайн-приемную или заказным письмом.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

Кредитное банкротство физических лиц требует определенных знаний. Нужно ориентироваться в финансовых и юридических терминах, уметь составлять заявления и сопутствующие документы. Рекомендуем обратиться в компании, которые предоставляют комплексные услуги по сопровождению банкротства. Найти организацию просто на текущей странице. Среди плюсов:

1. Экономия времени. Грамотный подход позволяет сократить процесс в несколько раз. Это позволит быстрее избавиться от долгов и нервного напряжения.
2. Выгодная цена. Сервисы под ключ экономичнее, чем самостоятельное участие в деле.
3. Сопровождение на всех этапах. Компании отслеживают деятельность финансового управляющего, обращают внимание на позицию кредиторов и суда. Немаловажно, что юристы действуют исключительно в интересах заявителя.

Плюсы и минусы процедуры

Статус банкрота имеет множество плюсов для тех, кто не может оплачивать кредиты. Прежде всего – задолженность перестает расти с момента подачи заявления. Гражданину не нужно общаться со службами взыскания – теперь у них нет законных оснований, а урегулированием занимается управляющий. По закону можно не выплачивать часть задолженности или полностью избавиться от финансового бремени. Однако есть и определенные минусы решения. До того, как оформить банкротство физического лица по кредитам, учтите:

• при рассмотрении запроса в судебном порядке можно лишиться части имущества;
• пока процесс не завершен, нельзя самостоятельно управлять своими активами и средствами;
• не все долги подлежат списанию;
• новый статус влияет на дальнейшую карьеру и отношения с кредиторами;
• сделки с имуществом за последние 3 года могут быть признаны недействительными;
• судебное банкротство стоит не менее 100 тысяч.

Заранее изучите, как происходит банкротство физического лица по кредитам, а потом принимайте взвешенное решение.