Одним из наиболее удобных инструментов для приобретения собственного жилья в настоящее время является ипотека. В последние годы в РФ она выдается на очень выгодных условиях и может предусматривать низкие ставки и даже возможность оформления без первоначального взноса. В качестве стартового платежа по ней могут быть использованы как личные накопления, так и материнский капитал. Предоставлена же ипотека в банках России может быть любому гражданину страны, имеющему стабильный доход.
Ипотечные программы
Одна из популярных программ – ипотека с господдержкой. Благодаря ей, например, можно получить субсидию на строительство или покупку жилья молодым семьям, воспользоваться льготными ставками по ипотеке в банках или более существенным сроком выплат.
Виды ипотечных кредитов, применяемых в России:
- Семейная. Ее относят к одной из самых выгодных. Выдается семьям, где малыш появился на свет после 2018 года. Распространяется и на те ячейки общества, где есть дети с инвалидностью.
- Для ИТ-специалистов. Участниками могут специалисты аккредитованных ИТ-организаций. Если работник увольняется, льгота перестает действовать.
- Дальневосточная. Выдается, если оба супруга не достигли 36 лет, семья из одного родителя до 36 лет и ребенка до 19 лет. Программой могут воспользоваться независимо от возраста специалисты, трудящиеся в медицине и образовательной отрасли.
- Военная ипотека. Государство готово предоставить средства на первоначальный взнос военным, на ежемесячные платежи во время службы.
Есть и специальные ипотечные предложения, например, предполагающие выдачу средств без предоставления справок о доходах, без первоначального взноса. Отдельно идут программы для иностранных граждан.
Ипотечные программы подразделяются и по типу покупаемого жилья. Есть варианты для новостроек и квартир на вторичном рынке, для возможности проведения ремонта.
| Название кредита | Ставка в год | Первый взнос | Сумма и Срок | |
|---|
| Семейная ипотека Альфа-Банк, Лиц. № 1326 | от 5.6% | 15% - 100% | 600 тыс - 12 млн 3 года - 30 лет | Подать заявку |
| На покупку квартиры и апартаментов Национальная Фабрика Ипотеки, Лиц. № 7706450420 | от 11.49% | 15% - 100% | 500 тыс - 20 млн 1 год - 20 лет | Подать заявку |
| Вторичное жильё Альфа-Банк, Лиц. № 1326 | от 11.89% | 15% - 100% | 750 тыс - 70 млн 3 года - 30 лет | Подать заявку |
| Залоговый кредит+ Норвик Банк (Вятка Банк), Лиц. № 902 | 8.8% - 24% | Нет | 500 тыс - 20 млн 1 месяц - 20 лет | Подать заявку |
Ставки на ипотеку
Самые низкие ставки по ипотеке составляют 0.01%. Воспользоваться ими можно по особым программам, практически все они предполагают поддержку государства. Показатель устанавливается с учетом сложившейся текущей экономической ситуации в целом, денежно-кредитной политики ЦБ РФ.
Влияют на размер процентной ставки:
- Кредитная история. Если заемщик раньше имел проблемы с платежами, к нему предъявляются более жесткие требования.
- Первоначальный взнос. Чем он ниже, тем выше ставка. Самые выгодные программы предполагают первый взнос от 20%.
- Дополнительных залог. Отличный вариант – ликвидная недвижимость, транспортное средство. Стоимость объекта должна быть не меньше первого взноса по ипотеке.
Как оформить ипотеку?
Получить, например, кредит на покупку жилья в 2023 году не сложно. Для этого в большинстве случаев достаточно изучить все программы кредитования, рассчитать затраты на выплату ипотеки, используя калькулятор ипотеки онлайн и подобрать ипотеку, процентная ставка по которой будет наиболее выгодной. Чтобы не ошибиться в расчетах, лучше обратиться в банки России и уточнить актуальные условия получения такого кредита.
Чтобы взять ипотечный кредит, выберите выгодную программу, соберите пакет документов для ее оформления и подайте бумаги на рассмотрение в банк. После этого вам следует найти жилье, на приобретение которого средства могут быть выделены, договориться с его продавцом и представить информацию по квартире или дому банку. Если кредитную организацию все устроит, вам предложат оформить страховку (за счет нее процентная ставка по ипотеке может быть снижена) и подписать кредитный договор.
Деньги банк перечислит владельцу жилья. Вам же нужно будет выплачивать средства финансовой организации по договору. После того, как вы погасите кредит ипотечный, недвижимость перейдет в вашу собственность.
Какие документы нужны для ипотеки?
Желающим взять ипотеку в банке РФ нужно подготовить документы для такого кредитования:
- Документ, подтверждающий личность. Это может быть паспорт или военное удостоверение.
- Военный билет.
- Трудовую книжку, справку о доходах либо выписку со счета.
- Данные о составе семьи, включая свидетельство о браке и документы о рождении детей.
- Полис пенсионного страхования.
- Идентификационный код.
Дополнительные документы для кредитования на покупку жилья могут потребовать у тех, кем оформляется военная или льготная ипотека, кредит без первоначального взноса. Им надо представить справки о несудимости, документы о праве собственности на квартиру либо дом, машину. Их перечень определяется индивидуально.
В каком банке лучше брать ипотечный кредит в 2023 году?
Здесь вы можете сравнить ипотеку, взять кредит на оформление, выбрав один из банков. Низкие ипотечные ставки банков и рефинансирование предлагают Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Газпромбанк. Они могут предложить различные ипотечные кредиты и гибкий график погашения платежей.
Калькулятор ипотеки
Эксперты говорят о том, что не стоит выбирать банк исключительно потому, сколько процентов ипотеки указано в предложениях. Сравнивайте сумму переплаты, при одинаковой ставке она может отличаться в разных учреждениях. Используйте для этого специальный онлайн-калькулятор. Он позволяет произвести предварительные расчеты по стоимости недвижимости, размеру (в рублях или процентах) первоначального взноса, сроков и ставки. Для получения подробных расчетов укажите вид платежа. Если есть комиссии, можете сразу внести о них данные.
В результате расчета увидите:
- переплату по ипотечному кредиту;
- процент переплаты;
- общую сумму выплат;
- окончание выплат.
Приводится и график выплат, по которому сумма платежа будет меняться в зависимости от его вида. После ввода и расчетов открывается перечень банков, где взять ипотеку по заданным параметрам. Вам останется ознакомиться с условиями, узнать решение.
Калькулятор ипотеки поможет принять правильное решение без посещения большого количества банков. Расчеты происходят моментально, пользователь может менять показатели любое количество раз для поиска вариантов. Сервис экономит время пользователей, знакомит с разными предложениями.
Часто задаваемые вопросы
В каком банке самая выгодная ипотека?
Самые выгодные условия предлагают крупные финансовые учреждения, работающие при поддержке государства. В них же редко применяются и дополнительные комиссии. Воспользоваться низкими ставками можно в Сбербанке, Газпромбанке, Совкомбанке, МТС Банке и в некоторых других.
Под какой процент дают ипотеку?
Минимальная ставка составляет меньше 1%, но для получения денег на таких условиях нужно выполнить много условий. Обычно этот показатель составляет от 9% годовых. Максимальные ставки могут составлять 20% и выше.
Как снизить процент ипотеки?
Процент по кредитам и ипотеке можно снизить, если выполнить все условия банка. Дополнительно финансовые учреждения готовы на 0,5-1 пункт понизить ставку при оформлении личной страховки. Можно:
- Предоставить максимально возможный пакет документов, в который обязательно входит справка о доходах.
- Обратиться в банк, где человек получает зарплату или обслуживается на постоянной основе.
- Подать заявку в рамках действия льготных программ.
- Привлечь поручителей, предоставить залог.
Лицам, имеющим плохую кредитную историю, стоит заранее попытаться ее исправить. Для этого можно взять небольшой кредит, кредитную карту или обратиться за займом в МФО.
Дополнительная информация по ипотеке в России
Курс доллара (USD)
Отзыв о сайте