Кредиты

Все кредиты банков в России – сравнить условия, узнать процентные ставки, подобрать выгодное предложение с минимальным ежемесячным платежом и подать онлайн заявку. На одной странице собраны кредитные продукты, актуальные сегодня, работает калькулятор, предусмотрены фильтры для точного на 100% подбора программы.

Особенности кредитования в России

Программы кредитования в российских финансовых учреждениях разнообразны – свои услуги клиентам предлагают сотни банков, выдающих деньги на любые цели либо конкретные нужды (например, покупку бытовой техники, автомобиля). Получение банковского кредита в РФ отличается следующими особенностями:

• кредитованием населения занимаются только компании, имеющие лицензию Центробанка – все банки России, которые дают кредит, включены в единый реестр;
• оформление доступно полностью онлайн либо с дистанционной подачей заявки и заключением договора в офисе;
• средняя процентная ставка по кредитам привязана к ключевой ставке (традиционно выше на 2-3 и более п.п.) – напрямую зависит от политики ЦБ РФ;
• для получения крупных сумм требуется обеспечение – поручительство физического лица или залог имущества;
• можно взять кредит на любые цели или определенные нужды – во втором случае ставка обычно ниже, но шире список необходимых документов.

В отрасли много игроков, поэтому высока конкуренция – в погоне за клиентами банки вынуждены предлагать привлекательные условия: снижать ставки, вводить акции, предусматривать специальные предложения. Именно сравнение кредитов в разных банках позволяет заемщику найти самое лучшее предложение.

Где можно оформить кредит

Выбор банка для кредита осуществляет потенциальный клиент – можно обратиться к кредитору, с которым ранее уже работали, где открыт зарплатный счет, действуют наиболее выгодные условия. Главное – не торопиться, оценив все «за» и «против» сотрудничества с конкретным финансовым учреждением. Банки России, где можно взять кредит, собраны на текущей странице.

Какой кредит лучше брать

Подбор кредита по банкам многие пользователи начинают и заканчивают сравнением процентных ставок. Однако низкий процент может оказаться ловушкой, из-за чего сэкономить не получится, а продукт будет скрывать массу подводных камней. Чтобы не ошибиться, необходимо обращать внимание на следующие параметры:

• полная стоимость (ПСК) – здесь указана не рекламная, а реальная ставка, включающая комиссии, обязательные страховые услуги, плату за обслуживание счета;
• ежемесячный платеж – ищите предложение, посильное для семейного бюджета, иначе нагрузка окажется высокой, что чревато просрочками и неустойками;
• срок договора – чем меньше, тем выгоднее, но и больше платеж в месяц, поэтому важно найти компромисс;
• общий размер переплаты – для расчета удобно использовать кредитный калькулятор;
• способ получения средств – если деньги переводят на карту, убедитесь, что за снятие наличных не придется уплатить комиссию.

Сравнение условий кредитов предполагает изучение ставок, сумм, сроков, параметров досрочного погашения. Трезво оценивайте возможности: лучше перестраховаться, оформив ссуду на длительный срок, но с комфортным ежемесячным платежом – погасить задолженность, снизив переплату, можно будет в любой момент.

Подбор кредита по банкам онлайн

Удобный подбор банков для получения кредита доступен на текущей странице – не придется посещать десятки сайтов финансовых учреждений или ехать в ближайший офис. Чтобы выполнить сравнение и найти на 100% устраивающее предложение, следуйте пошаговому руководству:

1. Вверху страницы задайте параметры поиска – укажите желаемую сумму и примерный срок погашения.
2. Нажмите кнопку «Подобрать» – система отобразит доступные предложения.
3. С помощью фильтров выберите интересующие ссуды, например, с онлайн заявкой, выдачей наличными, без справок или с отрицательной кредитной историей.
4. Отсортируйте найденные займы – по размеру платежа в месяц, переплате, сумме, сроку.
5. Изучите доступные предложения – кликните по названию продукта, чтобы увидеть подробные условия и воспользоваться калькулятором расчета ежемесячного платежа.

Наш кредитный агрегатор отличается широкими функциональными возможностями: на странице собраны актуальные ссуды с точными условиями. Не спешите – лучше, если поиск займет больше времени, но клиент сможет сэкономить десятки (иногда – и сотни) тысяч рублей.

Потребительское кредитование физических лиц: на что дают деньги

Кредитные программы в отечественных банках разнообразны – клиентам доступны целевые и нецелевые ссуды: заемщик вправе самостоятельно выбрать наиболее удобное и выгодное предложение. Взять кредит в России можно на следующие нужды:

• покупка автомобиля российского либо иностранного производства;
• первый взнос по ипотеке, но следует учитывать, что ипотечную ссуду в будущем могут не одобрить из-за увеличившейся долговой нагрузки;
• оплата обучения, в т.ч. детей;
• ремонт в квартире – обновление морально устаревшей отделки, замена коммуникаций;
• приобретение мебели и бытовой техники;
• финансирование платных медицинских услуг – МРТ, стоматология, комплексная диагностика и т.д.;
• ежедневные расходы – нехватка денег до зарплаты, оплата ЖКХ, погашение долгов, приобретение одежды.

Наиболее популярен кредит, предоставляемый физическим лицам на любые нужды – банк не контролирует, как заемщик потратит средства: документально подтверждать расходы не нужно.

Как получить деньги в кредит

Когда онлайн подбор кредита завершен, условия сотрудничества внимательно изучены, проверены требования к заемщикам, рассчитан ежемесячный платеж, необходимо приступить к подаче заявки. Как можно взять деньги в кредит? Выполните ряд последовательных шагов:

1. Напротив выбранной программы нажмите зеленую кнопку «Получить кредит» или «Узнать решение».
2. На странице банка введите параметры займа.
3. Заполните онлайн заявку, указав достоверные данные – оформить договор на третье лицо не получится.
4. Получите решение – поступит в SMS или по звонку специалиста горячей линии. Одобренные условия могут отличаться от заявленных ранее параметров – обязательно перепроверьте.
5. Если тариф устраивает, подпишите договор (онлайн или в отделении) и заберите деньги – в среднем процедура оформления занимает не более 1 рабочего дня.

Еще одним удобным инструментом для заемщиков является одна анкета, направляемая в несколько организаций по кнопке «Подать единую заявку». Банки примут решение, а клиенту поступит список займов, уже одобренных и готовых к оформлению – останется только выбрать.

Требования к заемщикам

Банки вправе самостоятельно устанавливать требования к потенциальным клиентам, поэтому заемщику до заполнения анкеты нужно узнать, готов ли кредитор к сотрудничеству именно с ним. В целом, российские финансовые организации одобряют заявки лиц, отвечающих следующим критериям:

• гражданство – РФ (крайне редко достаточно ВНЖ);
• постоянная регистрация на территории России, хотя оформление возможно и по временной прописке;
• возраст – не менее 18 лет (чаще – от 21 года);
• наличие стабильного источника дохода в размере, превышающем платеж по договору;
• стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев (иногда – от 6).

Препятствием для одобрения заявки станет прохождение процедуры банкротства и наличие непогашенных долгов, переданных на взыскание в ФССП. Также банки неохотно работают с клиентами, имеющими крайне плохую кредитную историю и высокую долговую нагрузку – для них процентные ставки могут быть увеличены.

Документы, чтобы взять денежный кредит в банке

Список обязательных документов, как и требований, отличается у разных кредиторов – традиционно для одобрения заявки достаточно паспорта гражданина РФ. Если нужна крупная сумма, перечень запрашиваемых документов расширяется и может включать:

• СНИЛС;
• доп. удостоверение личности – водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт;
• выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем;
• справка о доходах за последние 6 месяцев;
• иное подтверждение дохода – выписка с банковского счета, справка из ПФР о назначении пенсии, договор сдачи в аренду недвижимости и т.д.

Сведения о стаже и занятости банк может запросить и самостоятельно в Пенсионном фонде, куда работодатель делает отчисления – тогда документы не потребуются, но необходимо будет предоставить разрешение на запрос информации через портал Госуслуги.

Как повысить шансы на одобрение

Решение кредитора во многом зависит от заемщика – банк заинтересован в работе с платежеспособными и дисциплинированными клиентами, имеющими положительную репутацию и стабильный заработок. Чтобы увеличить вероятность одобрения, рекомендуем:

• внимательно заполнять анкету, не допуская ошибок;
• указывать реальные данные, в т.ч. достоверный телефон работодателя, куда могут позвонить при проверке;
• собирать максимально обширный пакет документов;
• обращаться к кредиторам, с которыми ранее взаимодействовали, где открывали депозит, оформляли дебетовую карту;
• заранее погасить другие долги и закрыть кредитные карты, создающие дополнительную финансовую нагрузку;
• выбирать оптимальную сумму и срок, чтобы размер выплат в месяц не превышал 50% от семейного бюджета.

Если лично посещаете офис для заполнения анкеты, поможет опрятный внешний вид и грамотная речь. Также рекомендуется заранее проверить сведения в БКИ, чтобы исключить и своевременно исправить возможные ошибки.

Условия банковского кредита

Выгодные кредиты коммерческих банков разнообразны, а условия сотрудничества существенно отличаются, поэтому и необходимо тщательно сравнивать продукты, оценивать не только проценты, но и другие параметры. Для сравнения условий удобно пользоваться кредитным калькулятором – программой, автоматически рассчитывающей переплату с учетом действующих программ. Только внимательное изучение тарифов без спешки позволит выбрать самую выгодную ссуду.

Дополнительная информация о кредитах