Факторинг для бизнеса

Факторинг – это финансовый сервис, актуальный для компаний, предоставляющих услуги и товары в отсрочку. Он необходим для минимизации кассового разрыва и стабилизации дебиторской задолженности. Актуальные программы представлены в линейках лучших банков России, занимающихся обслуживанием юридических лиц.

Как работает факторинг?

Сторонами факторинга выступает покупатель, продавец и фактор – банк. Обычно подобные договора курируются отдельным подразделением финансовой организации. Банковский факторинг работает по следующей схеме:

1. Отгрузка товара компанией. Если основной деятельностью фирмы выступает оказание услуг, то на данном этапе проводятся заказанные работы. Приобретатель не оплачивает услуги или товары сразу.
2. Обращение в банк. Финансовая организация заключает с юридическим лицом договор уступки денежного требования.
3. Перечисление денежных средств. Далее фактор переводит основную часть средств за осуществленную поставку или оказанные услуги.
4. Требование оплачивается покупателем. По истечению периода отсрочки приобретатель погашает задолженность перед банком.
5. Перевод остатка. В конце банк переводит финальную часть суммы продавцу, предварительно списав причитающуюся комиссию.

Кому нужны факторинговые услуги?

Сервис актуален для организаций, оказывающих услуги или реализующих товары на условиях отсрочки. Например, мебельная фабрика может передать изделия в магазин под реализацию. Торговая точка оплачивает задолженность после продажи мебели. Однако для производства требуется закупка материалов. Зачастую фабрике требуется полностью оплатить счет, чтобы получить комплектующие. Из-за этого формируется кассовый разрыв, негативно влияющий на работу компании. Финансирование за счет факторинга позволяет не прерывать процесс производства, несмотря на отсрочку.

Виды факторинга

Существует множество видов факторинга, характеризующихся специфическими характеристиками. Рассмотрим наиболее популярные типы.

Факторинг с регрессом

Подразумевает, что банк получает все права на оплаты с отсрочками в конкретной компании. Однако ответственность за непогашенную задолженность при регрессном факторинге будет нести продавец. Если покупатель по каким-то причинам не внесет средства по требованию, то поставщик будет возмещать ущерб фактору. Этот и следующий тип относятся к реверсивному факторингу.

Факторинг без регресса

При безрегрессивном факторинге ответственность за невыплаты несет приобретатель выгод. Банк не имеет права требовать с продавца возмещение трат. Если в договоре не указан пункт о регрессе, то предполагается, что стороны выбрали именно безрегрессивное финансирование.

Агентский

Договор заключается между фактором и покупателем. Решение актуально для дебиторов, сотрудничающих с многочисленными поставщиками. Зачастую покупатель запрашивает скидку у поставщика, используя предоплату и отказываясь от отсрочки. Агентский факторинг может использоваться для расчета с несколькими контрагентами параллельно.

Открытый и закрытый

При открытом финансировании дебитора заранее уведомляют об уступке требований. Покупатель ведет расчеты напрямую с банком. Закрытый факторинг подразумевает, что контрагент не оповещен о нюансах оплаты. В этом случае средства сначала получает сам продавец, а потом уже он переводит деньги банку.

Банки, работающие по факторингу

Многие финансовые организации предлагают воспользоваться услугой на выгодных условиях. Топ-10 банков с предложениями факторинга в 2023 году:

• Сбербанк – предлагает отсрочку на период до 365 дней и индивидуальный расчет комиссии;
• ВТБ – выплачивает до 100 процентов от суммы поставок с отсрочкой на год;
• Альфа-Банк – полностью компенсирует оплату, подразумевает комиссию в 8,5 процентов годовых;
• Росбанк – условия банка с факторингом рассчитываются по каждой заявке отдельно;
• Газпромбанк – гарантирует полную выплату покупателю;
• МКБ – реверсивный факторинг на период до 1000 дней;
• Открытие – условия и стоимость факторинга будет известна после обращения;
• Точка – не более 90 процентов от суммы поставки с комиссией 0,055 процентов в день;
• Совкомбанк – отсрочка до 120 дней;
• Металлинвестбанк – до 210 дней с комиссией 0,033 процента за день использования.

Требования и документы

При оформлении банковского факторинга компания проходит комплексную оценку. Фактор изучает документацию по бизнесу, оценивает финансовый потенциал и репутацию фирмы. Конкретных требований к организации нет: банк проводит анализ каждого случая отдельно. Для заключения договора требуются следующие документы:

1. Данные о собственниках юрлица. Потребуется устав, приказы о назначении и паспорта учредителей.
2. Сведения по задолженности. Нужны договор об оказании услуг или поставке товара, акты приема-передачи, счета и накладные.
3. Бухгалтерские формы. Многие банки из списка запрашивают форму 1 и 2.
4. Информация о кредитных обязательствах. Для одобрения открытого и скрытого факторинга нужно предоставить данные о долгосрочных и краткосрочных кредитах.

Банк может запросить и иные документы, не указанные в списке. Обычно рассмотрение запроса занимает не более 7 дней, с учетом предоставления дополнительных бумаг.

Как оформить факторинг?

Подать заявку на факторинг можно в отделении банка в отделе для юрлиц или онлайн. Чтобы выбрать лучшее предложение, важно:

1. Оценивать сумму долга. Договор на сумму свыше 10 миллионов рационально заключать с банком. Если бюджет сделки существенно меньше, то можно рассмотреть специальные финансовые организации, предлагающие оборотный и безоборотный факторинг.
2. Обратить внимание на тарифы. Обычно каждый фактор предлагает несколько тарифов. Они разнятся суммами, сроками и комиссиями. Нужно обращать внимание на потребности бизнеса, чтобы грамотно подобрать программу.

В большинстве случаев оформление сделки происходит удаленно. Фирма направляет заявку и прикладывает документы, а после согласования услуги подтверждает документ электронной подписью.