Арктическая ипотека

Некоторые льготные программы закончились в 2024 году. Но все еще можно подать заявку на Арктическую ипотеку в банки из списка со ставкой 2% годовых. В статье подробно рассказываем о параметрах, требованиях к потенциальным заемщикам и объектам недвижимости.

Что такое Арктическая ипотека

Это новая программа, работающая по такому же принципу, как Дальневосточный кредит. Льготные условия доступны некоторым категориям заемщиков при покупке жилой недвижимости, расположенной в Арктике.

Срок действия: с 29 ноября 2023 года по 31 декабря 2030 года. В этот период молодые семьи и работники медицинской отрасли могут рассчитывать на субсидию от Государства.

Регионы действия

Купить готовую недвижимость или построить частный жилой дом с субсидией можно в 7 регионах России:

• Мурманская область;
• Ненецкий АО;
• Ямало-Ненецкий АО;
• Часть Карелии;
• Республика Коми частично;
• Красноярский край частично;
• Некоторые города и поселения в Архангельской области.

Кому дают Арктическую ипотеку

Воспользоваться субсидией от Государства могут молодые семьи и другие категории граждан.

Кто может оформить:

• граждане РФ моложе 36 лет хотя бы с одним ребенком до 19 лет;
• молодые семьи, если оба супруга не старше 35 лет;
• заемщики, переехавшие из Украины, ЛНР и ДНР;
• людям, участвующим в программах «Повышение мобильности трудовых ресурсов» и «Дальневосточный гектар»;
• сотрудники муниципальных и гос. медицинских и образовательных учреждений со стажем от 5 лет.

Заемщик должен отвечать требованиям банка: иметь постоянное место работы со стажем от 3-6 месяцев. Возраст на дату закрытия задолженности – 70-75 лет.

Какую недвижимость можно купить

Заемщикам доступна покупка готовой или квартира от компании-застройщика на этапе строительства, дом или таунхаус от компании-застройщика, квартира на вторичке по соглашению купли-продажи с физическим лицом (в некоторых регионах). Также на заемные деньги можно построить собственный дом.

Важно, чтобы стоимость кв.м. недвижимости, оформляемого в кредит, не была выше среднерыночной цены в конкретном регионе на момент заключения сделки. Средняя стоимость устанавливается Министерством строительства РФ.

Арктическая ипотека: условия получения

Рассмотрим основные параметры кредитования с господдержкой в Арктике:

• первый взнос составляет от 20%, допускается обналичивание маткапитала или сертификата на региональную выплату;
• сумма – до 9 млн рублей на первичку или на ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), площадь недвижимости должна быть до 60 кв.м, по остальным объектам – до 6 млн рублей;
• продолжительность кредита – до 20 лет с возможностью досрочного погашения;
• годовая ставка – 2%, остается неизменной в течение всего срока;
• ограничения – одна семья может оформить один ипотечный кредит с субсидией.

Заемщик должен застраховать недвижимость и оформить страхование жизни и здоровья. При покупке квартиры на вторичном рынке в течение первых трех лет после заключения сделки требуется страхование титула. Это страховка покрывает риск признания сделки недействительной по требованию третьих лиц.

Какие банки участвуют в программе

Подать заявку на Арктическую ипотеку удобно три банка: ДОМ.РФ, ВТБ и Сбербанк. Можно обратиться в каждый банк, поскольку условия кредитования и требования к потенциальным заемщикам могут незначительно отличаться, это зависит от кредитной организации.

СберБанк

В Сбере можно взять до 6 млн рублей на 20 лет со взносом от 20% – условия стандартные. Минимальный возраст варьируется от 18 до 21 года. Возрастной порог зависит от категории заемщика и цели кредита. Если деньги нужны на ИЖС, возраст – от 21 года. А медики и учителя могут подавать заявки с 18 лет.

ВТБ

В ВТБ условия ипотечного кредита с господдержкой – стандартные. Но есть нюанс: если человек еще не прописан на территории Арктики, он должен это сделать в срок до 270 дней после регистрации права собственности.

ДОМ.РФ

Изначально в банке ДОМ.РФ ставка составляла 1,5%, но сейчас ее подняли до 2% годовых. Первоначальный взнос – 20,1% (допускается использование маткапитала). Возраст заемщика – от 21 года до 70 лет.

Как подать заявку на Арктическую ипотеку

Оформление субсидируемого кредита с целью приобретения квартиры или дома в определенных регионах не отличается от подачи заявки на обычный ипотечный кредит. Важно, чтобы вы и объект недвижимости соответствовали условиям программы. Однако это не гарантирует 100% одобрения заявки – банк принимает решение на основе результатов скоринговой оценки.

Потенциальный заемщик оценивается по многочисленным параметрам. Учитывается кредитная история, семейное положение, место работы, доход, имущество в собственности и так далее.

Итак, как оформить Арктическую ипотеку под 2 процента:

1. Ознакомьтесь с основными параметрами на сайте банка. Рекомендуем посмотреть все предложения, чтобы выбрать оптимальный вариант. Лучше обращаться в зарплатный банк, поскольку в этом случае вероятность одобрения заявки будет выше, а документов понадобится меньше.
2. Убедитесь, что вы отвечаете требованиям. Нужно одновременно соответствовать критериям программы и кредитной организации. Они могут касаться возраста, регистрации, уровня дохода и так далее.
3. Рассчитайте условия. Это легко сделать с помощью калькулятора – введите сумму и срок кредитования. Калькулятор покажет размер ежемесячного платежа и переплату.
4. Оставьте заявку на сайте банка. При заполнении анкеты внимательно проверяйте данные, чтобы не допустить ошибок. Если указать некорректные сведения, в кредитовании могут отказать. Стоит подавать заявки в несколько банков одновременно, чтобы посмотреть, какие условия одобрят. Например, в одном банке могут выдать сумму меньше, а в другом – больше.
5. Подберите жилье. Ищите квартиру, когда на руках будет одобрение на определенную сумму. Еще у банка могут быть требования, касающиеся застройщиков и недвижимости. Если что-то не будет соответствовать, в кредите откажут. Придется искать квартиру заново.
6. Заключите договор. На сделке присутствуют три стороны: покупатель (вы), продавец и банк. Вы заключаете договор купли-продажи с продавцом недвижимости, а с банком подписываете кредитное соглашение. Первоначальный взнос вносится в кассу банка. Продавец получает деньги после регистрации права собственности.

Нюансы и ограничения

Основная сложность заключается в том, что на рынке немного предложений, подходящих под условия льготной программы. Ограничение по стоимости квадратного жилья делает подбор жилья еще более сложным.

В Арктике мало новостроек, а в некоторых регионах их совсем нет. Если смотреть статистику по Мурманску, в 2023-2024 году не был сдан ни один многоэтажный дом. Воспользоваться льготой невозможно. Но наличие таких программ стимулирует застройщиков заходить в эти регионы. Это способствует привлечению молодых специалистов и оттоку населения.

В регионах, где допускается покупка вторичного жилья, подобрать недвижимость проще. Например, купить квартиру от физлица можно в Норильске.