Рефинансирование – это отличный способ облегчить процесс выплаты кредита. На странице размещены предложения от российских банков, которые готовы перекредитовать задолженность: ознакомьтесь с ними, подберите вариант с лучшими условиями и подайте заявку прямо сейчас.
Что такое рефинансирование кредита
Рефинансирование – это оформление нового более выгодного займа для закрытия старого долга. При правильном использовании данного инструмента можно значительно улучшить условия кредитования, в частности, снизить процентную ставку и размер переплаты, получить комфортный регулярный платеж.
Рефинансирование задолженности необходимо отличать от реструктуризации. Разница заключается в том, что при реструктуризации речь идет не о получении нового долга, а об изменении первоначального договора по согласованию с банком. Как правило, кредиторы идут на такой шаг, когда понимают, что в силу сложившихся обстоятельств (снижение дохода, потеря работы, болезнь) заемщик не в состоянии исполнять свои обязательства. В такой ситуации, чтобы не допустить появления просрочек, они могут предложить комфортные условия погашения долга.
Реструктуризация может осуществляться по-разному, но обычно речь идет об уменьшении ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредитования. При таком подходе человеку становится проще платить, но растет размер итоговой переплаты.
Если выбирать, то для заемщика выгодным является первый вариант. Во-первых, не увеличивается, а снижается сумма переплаты. Во-вторых, отсутствует негативное влияние на кредитную историю человека.
Переоформить можно любой займ: потребительский, под залог недвижимости (ипотека), на приобретение автомобиля. Причем займ может быть оформлен как у первоначального кредитора, так и у нового.
Что дает рефинансирование потребительских кредитов
Путем рефинансирования имеющегося кредита заемщик может:
- Уменьшить размер ежемесячного платежа – за счет увеличения срока кредитования и уменьшения процентной ставки реально получить комфортный регулярный платеж.
- Объединить несколько займов в один – наличие большого количества займов с разными датами ежемесячных платежей создает риск возникновения путанницы и появления просрочки из-за банальной невнимательности заемщика. Если объединить все долги, то далее нужно будет вносить только один платеж в единственную организацию.
- Сократить итоговую переплату – снижение процентной ставки сделает кредит дешевым и выгодным для заемщика. Благодаря этому за пользование заемными деньгами придется заплатить меньшую сумму.
Несмотря на все преимущества, перед принятием соответствующего решения нужно все внимательно рассчитать. В частности, необходимо учесть, что по займам с аннуитетным платежом (самый распространенный вариант на практике) переоформление долга с высокой вероятностью будет неоправданно, если прошла половина срока займа и его большая часть уже погашена. Обусловлено это тем, что при данном виде платежей первое время практически вся сумма от ежемесячного взноса идет на уплату процентов, в то время как тело займа уменьшается минимально. Соответственно, когда большая часть процентов уже погашена, брать новый займ ради минимального снижения нецелесообразно: все проценты в полном объеме придется платить с нуля.
Необходимо помнить о том, что оформление нового займа, как правило, сопряжено с несением дополнительных расходов (покупка страхового полиса ради снижения ставки).
Практика показывает, что с учетом всех потенциальных издержек ощутимую выгоду от рефинансирования можно получить в случае, если займ нужно платить еще продолжительное время, а процентную ставку удается снизить как минимум на 2 п.п.
В чем выгода банков
Для банков рефинансирование – это выдача займа и, соответственно, привлечение нового клиента, который будет платить проценты и приносить прибыль кредитной организации.
В случае, когда банк перекредитует долг, который сам же и выдал, он сохраняет своего текущего клиента, который при наличии на рынке соответствующих предложений может быть заинтересован в выгодных условиях кредитования.
Получается, что рефинансирование кредитов выгодно не только заемщикам, но и банкам, которые привлекают (сохраняют) клиентов и получают с этого прибыль в виде процентов по договорам.
Что нужно, чтобы рефинансировать кредит
Рефинансирование потребительского кредита является простым оформлением нового займа на выгодных условиях, поэтому к потенциальным заемщикам предъявляются стандартные требования:
- гражданство РФ;
- возраст от 18 до 70 лет;
- регистрация в субъекте РФ;
- наличие стабильного дохода.
Также важно, чтобы регулярные платежи по текущему займу вносились своевременно и без задержек. Некоторые организации предъявляют дополнительные требования – перекредитовывают только те задолженности, по которым остается платить не менее определенного срока (обычно 3 месяца или полгода).
Пакет документов зависит от конкретной компании. Обычно кредиторы просят только паспорт, справку о доходах по форме 2-НДФЛ (документ, подтверждающий размер заработка), а все остальные сведения проверяют самостоятельно. Иногда запрашивают копии действующих кредитных договоров для подтверждения размера оставшейся задолженности.
В каком банке лучше рефинансировать кредит
Переоформить долг можно практически в каждом российском банке. На странице собраны все предложения – вы можете ознакомиться с представленными вариантами и выбрать кредитора с лучшими условиями.
ТОП банков для рефинансирования кредитов| Банк | Продукт | Срок | Ставка, % | Сумма |
| Уралсиб | Рефинансирование кредитов | 13 - 84 месяца | 9 - 51 | 100 тыс руб - 2 млн руб |
| СберБанк | Рефинансирование | 3 - 60 месяцев | от 19.9 | 10 тыс руб - 10 млн руб |
| Почта Банк | Рефинансирование Оптимистичный | 36 - 84 месяца | 31.9 - 36.9 | 30 тыс руб - 6.5 млн руб |
| Банк «Открытие» | Рефинансирование | 12 - 60 месяцев | 2.85 - 38.8 | от 30 тыс руб |
| Райффайзенбанк | Рефинансирование | 13 - 60 месяцев | 9.99 - 29.99 | 90 тыс руб - 3 млн руб |
Как выбрать лучший банк для рефинансирования кредита
Чтобы выбрать лучший банк для перекредитования, придерживайтесь алгоритма действий:
- Отсортируйте все представленные на странице предложения рефинансирования по сумме, ставке и срокам.
- Ознакомьтесь с условиями, которые готовы предложить банки.
- Подайте заявку.
При выборе следует исходить из собственных целей и задач. К примеру, если хотите сократить сумму итоговой переплаты, ищите предложение с самой низкой процентной ставкой. Если же интересует уменьшение размера ежемесячного платежа, основное внимание следует уделять сроку кредитования.
Как подать онлайн заявку на рефинансирование кредита в другом банке
Рефинансировать кредит можно в режиме онлайн. Воспользуйтесь функционалом сайта:
- Подберите подходящее по условиям решение о перекредитовании (можно установить фильтры для удобного и быстрого поиска).
- Нажмите кнопку «Узнать решение».
- Заполните небольшую анкету: нужно ввести ФИО, указать паспортные данные, контактный номер телефона, адрес электронной почты.
- Дождитесь решения по заявке (1-2 рабочих дня) – при получении положительного решения, подпишите договор и получите деньги для перекредитования текущего займа.
Вся процедура проходит в режиме онлайн и вам не придется лично посещать офис организации, тратить время на ожидание в очередях.
Может ли банк отказать в рефинансировании кредита под более низкий процент
Переоформление долга – это право, а не обязанность кредитора, вследствие чего итоговое решение о возможности перекредитования всегда остается за компанией. Если организация считает, что заемщик не соответствует установленным требованиям (обладает низким доходом или имеет просрочки по исполнению обязательств), она вправе абсолютно законно отказать в оформлении договора.
При отказе ознакомьтесь с предложениями на нашем сайте и подайте заявки сразу в несколько организаций. У каждого кредитора свои правила и условия – отказ от перекредитования в одном банке не означает, что аналогичное решение примут и все остальные.
Рефинансирование займов и кредитов сторонних банков: плюсы и минусы
Переоформление долга – это способ, как можно упростить и облегчить процесс погашения задолженности. При грамотном использовании данного инструмента вполне реально значительно улучшить условия кредитования, получить комфортный ежемесячный платеж и сэкономить существенную сумму денег.
Недостатков у перекредитования нет. Главное – не ошибиться в расчетах и подобрать предложение с выгодными условиями кредитования.
Часто задаваемые вопросы
Рефинансирование кредита: какой банк лучше выбрать для физических лиц?
Перекредитованием долгов физических лиц занимаются практически все российские банки. Это как крупные (Т-Банк, Альфа, Сбер, ВТБ), так и менее известные (Агропромкредит, Уралсиб). Сказать, кто лучше нельзя – во многом это зависит от индивидуальных целей и потребностей. Чтобы не ошибиться, ознакомьтесь с предложениями и выберите вариант, который подходит вам.
Какие кредиты можно рефинансировать?
Переоформить можно любой кредит: потребительский, под залог недвижимости (ипотека), целевой (авто). Самое универсальное решение – потребительский займ, поскольку он подходит для закрытия любого долга.
Как подать заявку на рефинансирование кредита во все банки?
Подать запрос можно онлайн. Воспользуйтесь функционалом страницы: отфильтруйте предложения по условиям, ознакомьтесь с параметрами и заполните небольшую анкету.
Дополнительная информация по кредитам рефинансирования в России
Курс доллара (USD)
Отзыв о сайте