Потребительское кредитование – все предложения банков на сегодня с актуальными процентными ставками. Оформить потребительский кредит на любые цели: условия, требования, калькулятор ежемесячного платежа, подбор и сравнение программ, онлайн-заявка с быстрым одобрением.
Что такое кредит на потребительские нужды и как он работает
Потребительский кредит – выгодный финансовый инструмент, позволяющий получить займ в банке на личные нужды, включая обучение, лечение, покупку бытовой техники и иные траты по усмотрению заемщика. Ключевая особенность кредитования – цель расходования средств определяет клиент, отчитываться, куда были потрачены деньги, не нужно. Потребительские кредитные программы работают по следующей схеме:
- Гражданин подает заявку в банк, запрашивая необходимую сумму на оптимальный срок.
- Кредитор проводит проверку, делает запрос в БКИ и принимает решение.
- Если заявка одобрена, стороны заключают кредитный договор – онлайн или в офисе.
- Деньги поступают на счет – можно сразу снимать либо переводить.
- Заемщик погашает задолженность в соответствии с утвержденным графиком платежей – ежемесячно вносит средства.
- Если гражданин захочет досрочно исполнить обязательства, погасить задолженность удастся в любое время – полностью или частично.
Банковский потребительский кредит предоставляется на возмездной основе – по ставке, одобренной кредитором: банк взимает процент за пользование заемными средствами. Чем меньше риски для финансовой организации, тем ниже ставка по потреб. кредиту – условия выгоднее для заемщика.
Потребительское кредитование физических лиц: особенности
Займы, предоставляемые на нужды потребителей (физических лиц), необходимы, чтобы быстро оплатить товар или услугу, не тратя время на накопления и не откладывая деньги с зарплаты. Особенно актуально сотрудничество с банком, когда в перспективе ожидается рост цен на выбранный продукт – ссуда будет наиболее выгодна. При этом потребительский кредит банки предоставляют с учетом ряда особенностей:
- деньги выдаются с обеспечением (поручительство, залог) либо без такового – во втором случае условия обычно менее выгодны;
- договор заключается на фиксированный срок – чаще до 5 лет;
- сумма и срок рассчитываются на основании дохода заемщика – оптимально, если размер ежемесячного платежа не превышает 50% бюджета семьи;
- потреб. ссуда бывает нецелевой (выдается на любые нужды) и целевой, например, POS-рассрочка, образовательный займ, автокредит;
- срок рассмотрения заявок в банке не превышает 1 рабочего дня – обычно решение принимают за несколько минут;
- если заемщик нарушает условия кредитного договора, допустив просрочку, на него накладываются санкции – начисляются пени, штрафы, проводится передача отрицательной информации в БКИ.
Получение заемных средств осуществляется на основании договора, заключенного между клиентом и банком: в документе отображаются все условия, в т.ч. полная стоимость пользования деньгами.
Как банки рассчитывают процентные ставки по потреб. кредитам
Процентные ставки по потребительским кредитам зависят от политики Центробанка: когда регулятор увеличивает ключевую ставку, финансовые учреждения также ухудшают условия. Кроме того, стоимость предоставления займа зависит и от политики банка, на размер показателя влияют:
- тип договора и категория заемщика, например, для участников зарплатных проектов ставки будут ниже, подтверждение дохода не требуется;
- кредитная история гражданина – лицам с высокой долговой нагрузкой и просрочками чаще отказывают либо повышают ставку;
- наличие страховой защиты – добровольная покупка полиса позволяет снизить стоимость ссуды на 1-2 п.п.;
- возраст заемщика – ставки выше для лиц младше 21-23 лет и старше 65 лет;
- перечень подготовленных документов – хотя заем можно взять и по паспорту, наличие справок, подтверждающих финансовое состояние, позволяет получить лучшие условия;
- наличие обеспечения – работает по аналогии со страховкой, снижая риски кредитора;
- размер дохода и отрасль занятости – для лиц с высокой заработной платой и трудоустройством в стабильных компаниях условия привлекательнее.
Процентная ставка по кредитному договору позволяет банку компенсировать потенциальные риски. При этом в отрасли отмечается высокая конкуренция за «качественных» клиентов: платежеспособным лицам с хорошей репутацией предлагают самые выгодные условия.
В каком банке выгоднее взять потребительский кредит
Условия получения банковской ссуды зависят от политики кредитного учреждения, выбранной программы, индивидуальных параметров – однозначно ответить на вопрос, где предложение самое выгодное, нельзя. Оформить заявку под низкий процент удастся, предварительно сравнив условия в разных компаниях – не стоит обращаться исключительно в первый найденный банк: сначала воспользуйтесь поиском на странице и досконально изучите предложения.
Как быстро сравнить процентные ставки в банках на потребительский кредит
Тщательный подбор кредитных продуктов без спешки – залог получения займа на привлекательных условиях. Чтобы найти действительно выгодный потреб. кредит, не тратя много времени на сравнение программ, следуйте пошаговому руководству на текущей странице:
- В верхней части страницы кликните кнопку «Выберите параметры» – откроется меню для задания условий.
- Укажите оптимальную сумму и срок, нажмите «Подобрать».
- Воспользуйтесь дополнительными фильтрами, например, выбрав ссуды без справок, без отказа, наличными.
- Изучите найденные продукты – их можно отсортировать по ставке, сумме и сроку.
- Нажмите на понравившееся предложение – откроется вкладка с подробными условиями и кредитным калькулятором, где можно рассчитать размер ежемесячного платежа и увидеть предварительный график погашения. Меняйте параметры, чтобы найти оптимальный вариант.
- Сравнивайте разные займы, ориентируясь не только на процентную ставку, но и другие критерии – предложение должно устраивать на 100%, а условия – быть понятными.
Перед подписанием договора с банком проверьте значение ПСК – полная стоимость ссуды достоверно отражает реальный размер переплаты: показатель может серьезно отличаться от процентной ставки, заявленной в рекламе.
Требования к получателям
Требования банков к заемщикам определяются индивидуально – одни кредитные учреждения лояльны к будущим клиентам и одобряют большинство поступивших заявок, другие – проводят тщательные проверки и запрашивают обширный пакет документов. В целом основные требования стандартны:
- возраст – не менее 18 лет, оптимально – от 21 года;
- российское гражданство (ВНЖ и иных документов иностранных граждан недостаточно);
- регистрация в любом регионе РФ либо в субъекте, где присутствует филиал кредитора;
- наличие стабильного источника дохода – иногда требуется документальное подтверждение;
- стаж на текущем месте трудоустройства – не менее 3-6 месяцев.
Ссуда на небольшую сумму взять проще, если же человек подает заявку на крупный заем, кредитору приходится внимательнее проверять клиента, в т.ч. убедиться, что дохода достаточно для исполнения обязательств.
Как оформить потребительский кредит физ. лицам
Времена, когда для заключения договора с банком требовалось несколько раз посетить офис, долго ждать рассмотрения заявок и стоять в очередях, давно прошли. Сейчас предоставление средств осуществляется по следующей схеме:
- Заемщик выбирает на текущей странице оптимальный продукт и нажимает кнопку «Узнать решение».
- Клиент заполняет короткую анкету, указывая достоверные данные и актуальный телефон.
- Кредитор рассматривает заявку и направляет решение – по звонку либо в SMS.
- Если одобренные условия устраивают, гражданин заключает договор – онлайн или непосредственно в офисе.
- Деньги поступают на счет.
От момента подачи онлайн заявки до получения потребительского кредита проходит не более 1 рабочего дня – чаще вся процедура занимает до часа, а иногда – и несколько минут. Также на странице можно подать единую заявку: запрос получат несколько финансовых учреждений, а выбрать лучшую программу клиент сможет уже после одобрения.
Способы получения денег
Формы выдачи банковского займа зависят от выбранной программы и кредитной организации. Предоставление ссуды физическим лицам осуществляется одним из способов:
- наличными с получением в кассе – потребуется визит в офис;
- на ссудный счет – деньги можно снять;
- на выпущенную дебетовую карту, которую придется забирать в отделении или заказывать доставку;
- переводом на ранее открытую карту;
- для целевых программ – с зачислением непосредственно продавцу (для POS-кредитов, автокредитов и т.д.).
Выбирая способ получения, заемщику нужно проверить, не придется ли уплачивать комиссию за снятие – взимание платы возможно, если деньги зачисляются на банковскую карту или счет (зависит от тарифов).
Что нужно знать о погашении потреб. кредита
После заключения договора клиенту предоставляют график платежей, в соответствии с которым осуществляется обслуживание задолженности. Погашение происходит равными (чаще) либо уменьшающимися платежами. Чтобы не возникало трудностей с оплатой потребительского кредита, следуйте рекомендациям:
- вносите платежи заблаговременно – за несколько рабочих дней до даты списания, т.к. могут возникнуть задержки при зачислении средств;
- постарайтесь выбрать не только удобный, но и выгодный способ оплаты – иногда за перевод средств предусмотрены комиссии;
- при наличии возможности осуществите досрочное погашение (полное или частичное) – обычно доступно в день списания очередного ежемесячного платежа;
- если не можете исполнить обязательства в срок, свяжитесь с кредитором – не скрывайтесь, это только усугубит положение.
Чем больше срок договора, тем значительнее окажется итоговая переплата, но в погоне за выгодой не следует оформлять заявку на короткий срок – большой ежемесячный платеж может стать причиной просрочек.
Часто задаваемые вопросы
Как выбрать потребительский кредит?
Воспользуйтесь поиском программ на странице, задав желаемые критерии и отсортировав найденные предложения. Обращайте внимание не только на ставку, но и на другие параметры, требования, наличие офисов и банкоматов в своем городе – последний фактор облегчит обслуживание.
Какая процентная ставка на потребительский кредит на сегодня?
Стоимость кредитования зависит от политики ЦБ РФ – когда ключевая ставка увеличивается регулятором, банки пересматривают условия в сторону ухудшения. При смягчении денежно-кредитной политики улучшаются и параметры предоставления банковских займов.
Где получить потребительский кредит?
Оформить ссуду на нужды потребителей можно в десятках финансовых учреждений – сравните предложения и выбирайте банк, где полностью устраивают параметры сотрудничества.
Дополнительная информация по потребительским кредитам в России
Курс доллара (USD)
Отзыв о сайте