Есть два способа вычисления ежемесячных кредитных выплат: дифференцированный и аннуитетный. Они отличаются тем, как распределяются основной долг и проценты. Какой из этих видов расчетов выгоднее при погашении ипотеки, рассказала сенатор РФ Ольга Епифанова в беседе с «Газетой.Ru».
При аннуитетном займе заемщик выплачивает равные суммы каждый месяц, а при дифференцированном – сумма платежа снижается, то есть сначала выплаты больше, а к концу срока становятся меньше, уточнила сенатор.
В качестве примера она привела ипотечный кредит, который равен 5 млн рублей, со сроком 15 лет (180 месяцев) и ставкой 14% годовых. В случае аннуитетного платежа ежемесячный платеж будет составлять 66 587,06 рубля и не изменится на протяжении всего срока договора.
При дифференцированном платеже первый платеж составит 86 111,11 рубля, а последний – 28 101,85 рубля, уменьшаясь с каждым месяцем.
По словам Епифановой, при аннуитетных платежах на начальном этапе заемщик преимущественно отдает банку проценты, а затем постепенно погашает основную сумму долга. В случае дифференцированных платежей основной долг сокращается равномерно, что позволяет заемщику в итоге выплатить меньше процентов.
Если для заемщика важен размер ежемесячного платежа, то лучше выбрать аннуитет. Если же размер платежа не критичен, то выгоднее выбрать дифференцированный платеж. Однако стоит учесть, что при этом способе в первые годы платежи будут на треть выше, чем при аннуитете, и сравняются с ними только через шесть лет.
Если гасить ипотеку по графику, то дифференцированный платеж выгоднее. Однако, если планируется досрочное погашение, то разница будет незначительной. Досрочно гасить аннуитетный кредит лучше в начале срока, а сумму досрочного погашения выгоднее вносить в день очередного платежа, заключила сенатор.
- Существует два основных метода расчета ежемесячных платежей по ипотеке: аннуитетный и дифференцированный;
- При аннуитетном методе платежи остаются неизменными на протяжении всего срока кредита, тогда как при дифференцированном они уменьшаются с каждым месяцем;
- При аннуитетных платежах в начале срока заемщик в основном платит проценты, а затем постепенно погашает основной долг;
- Дифференцированные платежи позволяют равномерно сокращать основной долг, что приводит к меньшим процентам в итоге;
- Если важен размер ежемесячного платежа, лучше выбрать аннуитетный метод. Если размер платежа не критичен, то выгоднее дифференцированный метод, хотя в первые годы платежи будут значительно выше;
- На нашем сайте вы найдете лучшие условия по ипотеке среди всех предложений российских банков;
- Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале.
Отзыв о сайте