Когда нужна крупная сумма денег в долг, можно взять кредит под залог недвижимости. Где лучше, какие условия предлагают и что потребуется — смотрите в каталоге Bankiros.ru. Подобрали актуальные варианты 2025 года с простым оформлением и высокой вероятностью одобрения.
Как работает кредит под залог недвижимости
Займы с обеспечением – популярные программы, с их помощью можно одолжить до 50 млн рублей на срок до 30 лет. Процент минимальный, но не меньше ключевой ставки Центробанка РФ. Это выгоднее, чем по стандартному потребу.
Работает это так: вы подаете запрос на кредитование, заполняете заявку и указываете параметры объекта, который выступит в качестве обеспечения по займу. Банк рассматривает запрос до 3 рабочих дней и принимает решение. При одобрении клиент посещает офис с полным пакетом документов.
На встрече заемщик подписывает кредитные бумаги. На жилье накладываются обременения – его нельзя продать, обменять, подарить или заложить повторно. При наступлении просрочек банк вправе подать в суд и изъять собственность для покрытия издержек. Для заемщика это риск, важно его учитывать при оформлении займа.
Онлайн-кредит под залог недвижимости: условия и особенности
В отличие от стандартного потребительского продукта, в рамках кредита под залог недвижимости можно рассчитывать на увеличенный лимит. Он зависит от дохода клиента и стоимости жилья. Для определения рыночной цены осуществляется независимая оценка имущества. Одобренная кредитором оценочная фирма изучает правоустанавливающие бумаги на собственность, приезжают на осмотр и готовит отчет. В нем указываются особенности (качественный ремонт, материал стен, инфраструктура района) и диапазон стоимости. Анализируются похожие варианты в этой локации.
На основе данных отчета готовится предложение с учетом возможных рисков для кредитора, связанных с реализацией жилплощади, колебанием цены и судебными издержками. Обычно одобренный лимит составляет до 80% от оценочной стоимости объекта.
Срок выбирает заемщик – от 1 года до 30 лет. Есть возможность частично досрочного и досрочного погашения с пересчетом %. На время действия договора залогодержателем недвижимой собственности является кредитор. Заемщик в это время вправе пользоваться ей как раньше – жить самостоятельно или сдавать в аренду (фиксируется в доп. соглашении). Продавать, менять или дарить заложенную собственность без согласия залогодержателя запрещено. Изменение собственника недопустимо.
Обременение снимается после полного погашения задолженности, включая начисленные % за пользование заемными деньгами. Обычно это происходит через 7-10 дней после закрытия долга – данные передаются в Федеральную Нотариальную палату для внесения изменений.
Где взять кредит под залог квартиры
Денежную ссуду с обеспечением можно оформить в банке при наличии соответствующих программ. В МФО и МКК оформить займ, заложив жилье, невозможно – запрет действует на государственном уровне с 2019 года.
Совет: не обращайтесь к частным ростовщикам за деньгами и не закладывайте квартиру. Поскольку их действия не регулируются ЦБ РФ, могут быть начислены сверхвысокие проценты. Риск потери ценного имущества увеличивается.
Какие банки дают под залог недвижимости кредит
Закладывать имущество стоит только при обращении в надежную компанию с проверенной репутацией. На странице представлены выгодные кредиты под залог недвижимости для физических и юридических лиц. Легко подобрать подходящий вариант.
Банки, дающие кредиты под залог недвижимости.
Требования к получателям
У банковских организаций высокие требования к заемщикам с учетом крупного лимита. Взять денежную ссуду с залогом получится при соответствии всем нижеперечисленным критериям:
- гражданство – Российская Федерация;
- минимальный возраст – 18-23 года;
- возраст на момент погашения долга – не больше 75 лет;
- прописка – постоянная в субъекте РФ;
- работа и стаж – официальное трудоустройство со стажем от 3 месяцев на текущем месте и общий стаж – от 1 года;
- доход – наличие минимум 1 подтвержденного источника дохода;
- имущество – в собственности заемщика, если оно приобреталось в браке, необходимо согласие супруга.
Важно иметь положительную финансовую репутацию. Наличие просрочек за последние 10 лет негативно скажется на решении. Могут отказать или предложить меньший лимит из-за высоких рисков. Чтобы их снизить, привлеките созаемщика – человека с идеальной КИ и достаточным уровнем дохода.
Показатель долговой нагрузки (ПДН) должен быть минимальным – не больше 30% от подтвержденной зарплаты. Если платежи по всем долговым обязательствам превышают 30%, стоит снизить размер ежемесячных взносов. Это можно сделать за счет рефинансирования задолженности или частично досрочного погашения с опцией уменьшения суммы платежа.
Процесс оформления кредита под недвижимость
Получение денежной ссуды под залог недвижимости включает 5 последовательных этапов. Для получения одобрения важно четко следовать инструкции.
- Подача заявки. Выберите предложение кредита с залогом из каталога, предварительно изучив параметры: сумму, ставку и срок, требования. Нажмите на зеленую кнопку – вы попадете на официальный сайт банка-партнера. Заполните анкету-заявление, указав желаемые условия кредитования. Перед отправкой анкеты проверьте корректность паспортных и личных данных. Из-за ошибки автоматическая система проверки не обработает заявку. Придет отказ или сообщение с просьбой изменить данные. Срок рассмотрения увеличится.
- Представление документов. Загрузите необходимый пакет документов в личном кабинете на сайте кредитной организации или направьте по другим каналам коммуникации. Убедитесь, что отправляете их представителю компании – проверьте адрес электронной почты и легальность приложения. Убедитесь, что копии отвечают техническим требованиям: имеют нужный формат, допустимый размер. Изображения должны быть четкими, без смазанных и засвеченных областей.
- Оценка объекта недвижимости. Договоритесь с одобренной банком фирмой о времени проведения оценки. Предварительно отправьте правоустанавливающие документы на жилье, это поможет ускорить подготовку отчета. В согласованное время представитель оценочной фирмы проведет смотр жилья. Он сделает фотографии и зафиксирует особенности, влияющие на рыночную стоимость квартиры или дома. Отчет об оценке составляется за 3 рабочих дня. Оценщик сразу отправит его в банк – вам ничего делать не придется. После получения оценки кредитная организация подготовит предложение и озвучит условия по телефону или лично.
- Заключение сделки. Если вам подходит предложение по сумме, процентной ставке и сроку, подпишите договоры. Для этого потребуется посетить офис банковского учреждения или встретиться с курьером. Не забудьте взять все документы на сделку. Во время встречи внимательно изучите документы и обратитесь к менеджеру при возникновении вопросов. Оформить кредит без посещения офиса не удастся.
- Получение кредита под залог недвижимости. После заключения сделки вся сумма переводится на счет – его предварительно откроют, если вы новый клиент организации. Обычно дополнительно выдают дебетовую карту с бесплатным обслуживанием, ее привязывают к кредитному счету. Погашение долга осуществляется с того же счета.
Как выбрать лучший кредит под залог недвижимости
При выборе руководствуйтесь простыми принципами:
- Надежность кредитора. Закладывая недвижимость, важно быть уверенным, что с организацией ничего не произойдет. Лучше выбирать крупный банк с большим количеством отделений или качественной техподдержкой.
- Условия предоставления кредита под залог. Смотрите на % и общую переплату, допустимый лимит и срок. Используйте калькулятор для расчета обязательного платежа и оцените, насколько вам подходит платеж.
- Управление долгом. Узнайте, есть ли мобильное приложение и насколько им удобно пользоваться. В условиях санкций для некоторых операционных систем нет банковских приложений, но есть личные кабинеты в веб-версии.
- Дополнительные опции. Перед оформлением уточните, какие услуги включены в программу (обычно есть страхование) и какие опции предусмотрены тарифом. Например, единоразовый перенос оплаты или смена даты платежа помогут отсрочить платеж при возникновении финансовых трудностей.
- Требования. Проверьте, соответствует ли недвижимость критериям программы. Например, не все дают деньги в долг под индивидуальные жилищные строения или коммерческие помещения.
На что можно потратить деньги
Пользоваться заемными деньгами можно на свое усмотрение, если это не целевая программа. Можно оплатить учебу, лечение, потратить их на покупку другого жилья или автомобиля и так далее.
Если кредит под залог выдан на конкретную цель, следует представить чеки и квитанции, подтверждающие целевое расходование.
Кредиты под залог недвижимости физическим лицам: плюсы и минусы
Преимущества займов с обеспечением:
- Лимит до 50 млн рублей. Заложив собственную жилплощадь, можно рассчитывать на крупный лимит, он зависит от стоимости жилья.
- Без подтверждения дохода и поручителя. При наличии обеспечения можно не подтверждать официальный заработок, заложенная квартира – гарантия возврата долга.
- Комфортный ежемесячный платеж. Благодаря длительному сроку у вас будет небольшой обязательный платеж. Но чем дольше вы будете выплачивать долг, тем больше переплатите. Выгоднее погашать задолженность частично досрочно.
- Минимальная ставка. Программы с обеспечением выгоднее потребительских, ставки по ним на несколько процентов ниже.
Основной недостаток кредитов под залог в том, что есть риск утратить жилье – залогодержатель вправе изъять его при систематических просрочках. Нужно быть уверенным в стабильном финансовом положении на протяжении длительного периода. Еще заложенную недвижимость нельзя продать без согласия залогодержателя.
Часто задаваемые вопросы
Что значит залог квартиры под кредит?
Это значит, что для выдачи займа придется заложить комнату или другую жилплощадь. Вы сможете продолжать пользоваться ими как раньше. Но нельзя проводить сделки со сменой собственника.
Где можно взять кредит под залог недвижимости наличными?
Залоговые займы выдает только банк. На странице представлены организации с подходящими программами и выгодными условиями. Раньше оформить ссуду с обеспечением можно было в микрофинансовых компаниях, но с 2019 года действует запрет на государственном уровне. МФО запрещено брать в качестве обеспечения жилые и коммерческие помещения.
Как рассчитать кредит под залог квартиры?
Для расчета воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Введя основные параметры, вы увидите размер ежемесячного взноса и итоговую переплату за весь период.
Можно ли оформить автокредит под залог квартиры?
Программа предполагает, что заложить можно транспортное средство – автомобиль, грузовой и легковой авто, автобус.
Есть ли кредит под залог чужой квартиры?
Нет, заложить можно то, что принадлежит вам. Под чужую жилплощадь деньги не выдают – это нарушение закона.
Курс доллара (USD)
Отзыв о сайте