Кредиты под залог недвижимости

Кому подходит кредит под залог недвижимости

Этот вид кредита доступен всем россиянам, имеющим в собственности квартиру или другой вид жилья. Однако стоит обратить внимание, что сумма ссуды будет напрямую зависеть от рыночной и кадастровой стоимости объекта недвижимости. В качестве залога подойдет лишь рентабельная квартира – та, которую действительно можно продать за те деньги, что человек просит у банка в долг.

Таким образом, кредитная организация страхуется – иметь недвижимость в залоге, значит, получить 100% возврат этого долга. Потому что в случае неуплаты, банк просто заберет квартиру и продаст ее, а средства пустит на компенсацию долга.

Обратите внимание!

Залоговые кредиты не списываются при банкротстве! Не поможет даже статус единственного жилья. Поэтому, перед оформлением этого вида ссуды, подумайте еще раз и смело отправляйте заявку, если твердо уверены, что с долгом расплатитесь.

Почему кредиты под залог выгоднее обычных?

В листинге выше представлены почти все предложения кредитов под залог недвижимости, что есть в России. Вы можете сравнить их и изучить каждый подробнее. Ставки (сумма переплата) по таким кредитам ниже, потому что банк несет минимальный риск невозврата, по сути, это «обратная» ипотека.

Срок оформления аналогичен обычному кредиту, правда, к общему пакету документов добавляются сведения о недвижимости, которые легко получить через госуслуги.

Как выбрать кредит под залог недвижимости

Как правило, кредиты под залог недвижимости – это очень крупные суммы, которые нужны для таких же крупных покупок, например, новой недвижимости или строительства дома. Если вы хотите строиться, стоит сначала проверить, не выдается ли ипотека под строительства дома в той местности, где у вас расположен участок. В последнем случае вам будет выгоднее оформить именно ипотеку. Если же такой возможности нет, смело оформляйте кредит под залог недвижимости – переплата по ним ниже, чем при обычных беззалоговых кредитах.

Если вам нужна крупная сумма денег на лечение, стоит обратить внимание на кредиты с максимально долгим сроком оплаты. Так вы подстрахуете себя на случай восстановления. Чем дольше кредит, тем меньше ежемесячный платеж. Как только вы восстановитесь, вы без проблем сможете погасить кредит заранее. Никаких штрафов за заранее закрытые кредиты не предусмотрено.

Что важно знать про кредиты под залог недвижимости

На весь срок возврата кредита залоговая квартира находится под протекторатом банка. То есть, вы не сможете ее продать, подарить, обменять и совершать с ней других сделок. А вот сдать ее можно. Если уже сейчас там живут арендаторы, ничего страшного. Долговременная аренда не мешает отдать недвижимость в залог. Банки не будут проверять и тем более препятствовать получению вами этого вида дохода.

Если вы берете кредит для капитального ремонта в этой же квартире, то все перепланировки внутри должны быть узаконены. Если вы снесете капитальные стены, вы нарушите закон, а также здорово снизите стоимость залогового объекта. Из-за этого банк может разорвать договор и потребовать отдать всю сумму сразу. А после того, как вы это не сможете сделать, – отобрать квартиру.

Можно ли заложить долю в квартире?

Как правило, банки принимают в залог только целое жилье, которое принадлежит лично вам, либо вам и вашему созаемщику. Также в качестве залога не подойдут ни комната в коммуналке, ни жилье соцнайма, ни аварийный фонд, ни квартира в ипотеке.

Можно ли заложить квартиру с прописанными детьми?

Если вы там единоличный собственник, а дети лишь прописаны, жилье заложить можно. А вот если покупалась недвижимость с участием маткапитала, и у детей там доля, – заложить не получится, даже если вы законный представитель.

То же самое касается и лиц, которые являются «обременением». Например, вам жилье подарили с условием, что даритель будет проживать в квартире до конца жизни. В этом случае выставить квартиру как залог не получится – такую недвижимость крайне сложно продать, она теряет значительную часть стоимость на рынке недвижимости, а значит, не является привлекательным залогом.

Любое существующее обременение – препятствие для оформления кредита под залог недвижимости. Сделка просто не пройдет юридическую проверку, а вы потеряете время.