При получении обеспеченного займа в качестве гарантии используется квартира, частный дом или другая недвижимая собственность, принадлежащая заемщику или членам его семьи. В 2026 году крупные российские банки предлагают кредит под залог недвижимости с лимитом до 30 млн рублей на срок до 30 лет. Ставка варьируется от 9,9 до 34,4% годовых.
В статье разобрали, как получить потребительский кредит под залог недвижимости по шагам, какие документы нужны, какие преимущества и риски существуют и как избежать сложностей.
Что такое кредит под залог недвижимости и чем он отличается от ипотеки
Это нецелевой потребительский заем, который выдается под залог уже существующего имущества – квартиры, частного дома, апартаментов, земельного участка или коммерческого помещения. Собственником может быть сам заемщик или его близкий родственник при условии письменного согласия на проведение сделки.
Потребительский кредит под залог недвижимости имеет ключевую особенность – отсутствие цели кредитования. Не требуется подтверждать, на что конкретно были потрачены деньги, в отличие от ипотечной программы. Цель может быть любой – путешествие, закрытие других долгов, ремонт, покупка новой квартиры и так далее.
Ипотека считается целевой программой – денежные средства выдаются строго на покупку жилья или определенного объекта, а обеспечением выступает приобретаемое имущество. Условия по ипотеке регулируются ФЗ-102 от 16.07.1998.
Кредит под залог недвижимости vs ипотекаПараметр | Заем с обеспечением | Ипотека |
|---|
Цель использования средств | любая – путешествия, крупные покупки, лечение | покупка или строительство жилья, рефинансирование старой ипотеки |
Предмет | текущая недвижимость во владении | Приобретаемая жилплощадь |
Первоначальный взнос | нет | от 20% стоимости жилья |
Ставка | Выше, чем по ипотеке, но ниже, чем по традиционному потребкредиту | ниже за счет господдержки и спецпрограмм |
Максимальный лимит | 30 000 000 рублей | 100 000 000 рублей |
Срок | до 30 лет | до 30 лет |
Скорость оформления | 7-30 дней, включая оценку и проверку, регистрацию сделки в Росреестре | от 3-7 дней, зависит от разных факторов |
Требования к доходу | более лояльные за счет обеспечения | строже, особенно по программам с господдержкой |
Нецелевое использование | предусмотрено | не предусмотрено |
Обеспеченное кредитование выгоднее в сравнение с потребительским займом из-за более низкой ставки. По сравнению с ипотекой его легче получить, но % будет выше. Это хороший вариант, если нужна крупная сумма на личные нужды.
Условия кредитования в ТОП-10 банков в 2026 году
В 2026 году легко взять кредит под залог недвижимости – такие программы представлены в крупнейших банках России. Подать заявку онлайн могут как новые клиенты, так и активные пользователи – участники зарплатных проектов, вкладчики и заемщики.
Сравнение условий в ТОП-10 банков страныНазвание | Ставка в год | ПСК | Максимальный лимит (рубль) | Срок (лет) | Процент от стоимости |
|---|
Газпромбанк | 20,6-28,6% | 17,681-30,433% | 30 млн | 20 | до 80% |
Совкомбанк | от 19,9% | 19,890-29,414% | 30 млн | 15 | до 70% |
Т-Банк | 22,9 – 33,9% | 22,891-34,893% | 30 млн | 15 | до 70-80% |
Альфа-Банк | 17,80 – 30,40% | 20,113-38,901% | 30 млн | 15 | до 70-80% |
БЖФ (Банк жилищного финансирования) | от 21,99% | 25,586-37,843% | 30 млн | 25 | до 60-70% |
Норвик | от 16,5% | 17,137-40,236% | 20 млн | 20 | до 75% |
Экспобанк | от 22% | 23,592-24,728% | 30 млн | 15 | до 60% |
РСИ | 12 – 24% | 12,7 – 26,8% | 25 млн | 10 | до 70% |
Зенит | от 25% | 25,082 – 32,614% | 40 млн | 25 | до 70% |
СберБанк | от 17,7% | 18,315 – 33,066% | 20 млн | 30 | до 60% |
Некоторые категории клиентов вправе рассчитывать на снижение ставки, оформляя кредит в банке под залог недвижимости. Для этого нужно иметь статус зарплатного клиента – получать зарплату на карту этого банка, оформить имущественное страхование залогового жилья, подключить страховку жизни и здоровья. Созаемщик или поручитель тоже способствует улучшению условий, как и хорошая финансовая история и низкий показатель долговой нагрузки.
Требования к заемщикам и недвижимости
Чтобы оформить кредит под залог недвижимости, нужно отвечать требованиям кредитной организации. Они касаются финансовой надежности и ликвидности самого объекта. Эти параметры напрямую влияют на ответ, размер лимита, процент и итоговые условия.
Требования к заемщику
При намерении оформляться клиенту следует соответствовать базовым критериям:
- гражданство РФ и постоянная регистрация в регионе России;
- возраст – от 18-21 года на дату оформления и не больше 65-85 лет на момент полного закрытия задолженности;
- официальная занятость, стаж на последней работе – от 3 месяцев и общий – от 1 года;
- стабильные финансовые поступления – пенсия, зарплата, доход от ИП или самозанятости.
- положительная КИ и отсутствие серьезных просрочек.
Важный нюанс: при наличии ликвидного имущества банк может мягче относиться к стажу и официальному доходу, чем при обычном потребительском займе. Но все равно придется подтвердить материальное положение – иначе сумма может быть ниже ожидаемой.
Требования к недвижимости
В залог обычно принимаются только ликвидные помещения, которые при необходимости можно быстро продать по рыночной цене. Обеспечением может выступать не только имущество заемщика, но и собственность родственников – квартира или дом, принадлежащие супругу, родителям или совершеннолетним детям. В этом случае потребуется нотариально заверенное добро собственников и их участие в сделке в качестве заемщика или залогодателя.
Какие объекты могут стать обеспечением по денежной ссуде:
- квартиры в многоквартирных домах, в том числе в новостройках после ввода дома в эксплуатацию;
- апартаменты и таунхаусы;
- жилые дома с земельным участком при наличии необходимых коммуникаций – электричества, отопления и водоснабжения;
- коммерческие помещения – офисы, торговые и складские площади;
- гаражи и машиноместа принимаются редко, преимущественно по спецпрограммам.
Критерии ликвидности:
- Местоположение. Многие банки ограничивают регион или расстояние от крупных городов. Например, могут рассматривать только помещения в регионе присутствия или в радиусе 30-50 км от областного центра.
- Техническое состояние. Дом не должен быть аварийным или подлежащим сносу, требующим капитального ремонта.
- Наличие коммуникаций и инфраструктуры. Для частных домов важно наличие подъездных путей, электричества, отопления, водопровода и канализации.
- Юридическая чистота. Имущество не должно находиться под арестом, в споре. Все собственники и прописанные лица должны дать согласие на сделку.
Кредит под залог недвижимости с уже имеющимся обременением, например, квартира в ипотеке – возможен. Разрешается перекредитовать действующую ипотеку или оформить второй залог. Но условия менее выгодны – ставка выше, а лимит меньше. Помещение обязательно должен быть оформлено в собственность и иметь актуальную выписку из ЕГРН.
Как оформить кредит под залог недвижимости – пошаговая инструкция
Получение денежной ссуды с обеспечением – сложный процесс, включающий несколько шагов. Важно выполнять все последовательно – тогда шансы на одобрение будут выше.
Шаг 1. Предварительная заявка и одобрение заемщика
Сначала следует подать предварительную онлайн-заявку на сайте организации или в отделении организации. В ней указываются паспортные данные, информация о доходах и обязательствах, общие параметры объекта. Могут потребоваться копии паспорта и второго документа.
Банк запрашивает кредитную историю в БКИ и оценивает платежеспособность по косвенным признакам. Предварительное решение принимается обычно за 1-15 минут и не требует полного пакета документов.
Шаг 2. Сбор и предоставление документов
Чтобы взять кредит под залог недвижимости, стоит подготовить два пакета документов – по заемщику и собственности.
Документы по заемщику:
- общероссийский паспорт;
- второй документ, удостоверяющий личность – это может быть СНИЛС, водительские права, ИНН;
- документ о доходах сроком действия не больше 30 дней;
- заверенная работодателем копия трудовой книжки, выписка из ЭТК с Госуслуг, копия трудового договора;
- если жилье было куплено в браке, понадобится документ, подтверждающий официальный статус мужа или жены, или свидетельство о разводе;
- нотариальное добро от супруги на проведение сделки если объект находится в совместной собственности.
Документы по собственности:
- выписка из ЕГРН для подтверждения права собственности и наличия / отсутствия обременений;
- правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, дарения, мены, свидетельство о наследстве;
- кадастровый или технический паспорт БТИ;
- справка об отсутствии арестов и запретов на регистрацию;
- справка о зарегистрированных лицах – форма 9 или выписка из домовой книги;
- письменное согласие всех собственников и прописанных лиц.
Именно этот шаг обычно оказывается самым длительным – много времени уходит на сбор справок и согласования среди всех собственников.
Шаг 3. Оценка недвижимости
После сбора документов проводится независимая оценка рыночной стоимости объекта. Банк либо направит вас к аккредитованному агентству, либо сам и организует визит специалиста.
- стоимость услуги – 3-10 тысяч рублей, для коммерческих площадей дороже;
- срок подготовки отчета – от 3 до 5 рабочих дней.
На основании отчета оценщика рассчитывается максимальная сумма – до 80% от оценочной стоимости.
Шаг 4. Финальное одобрение кредита
Скоринговая система анализирует представленные документы, проверяет доход и долговую нагрузку, юридическую чистоту объекта, корректность отчета об оценке. При отсутствии проблем формируется итоговое предложение. В нем указываются одобренный лимит, ставка, срок кредитования, график погашения и полная стоимость займа.
Финальное решение принимается в течение 5-10 рабочих дней после представления полного пакета документов.
Шаг 5. Оформление договора залога и страхования
Когда заявка одобрена, вам следует подписать кредитный договор и соглашение залога – в нем подробно описывается объект, его стоимость, адрес и другие параметры, а также условия взыскания. При долевой собственности договор подписывают все владельцы лично или через нотариального представителя.
Почти всегда требуется оформление имущественного страхования предмета залога. Дополнительно может предлагаться:
- титульное страхование – защищает от риска потери права собственности в течение 3 лет после заключения сделки купли-продажи;
- страхование жизни и здоровья – обычно снижает ставку на 1-3 п.п.
Подписание может проходить в офисе банка, у нотариуса или при выезде представителя на дом.
Шаг 6. Регистрация залога в Росреестре
Договор ипотеки подлежит обязательной государственной регистрации. На объект накладывается обременение, которое будет значиться во всех выписках из ЕГРН до полного погашения задолженности.
Регистрацией чаще всего занимается банк. Также вы можете самостоятельно подать документы в МФЦ. Срок регистрации – от 3 до 7 рабочих дней, при электронной регистрации иногда быстрее. Госпошлина для физических лиц за регистрацию ипотеки составляет 1 000 рублей. Сумма регламентирована НК РФ (статьей 333.33).
После завершения регистрации вы получите выписку из ЕГРН с отметкой об обременении.
Шаг 7. Получение денег
Когда Росреестр зарегистрирует сделку, деньги поступят на ваш счет или на отдельную дебетовую карту, оформленную в рамках договора. Курьер ее доставляет в офис или на дом вместе с договором, возможно получение в отделении банка.
Срок зачисления средств – 1-3 рабочих дня после регистрации в Росреестре. В среднем от момента подачи первой заявки до получения денег проходит 7-30 дней, период зависит от скорости сбора документов, оценки и регистрации.
Стоимость кредита: расчет ПСК и скрытые платежи
Полная стоимость кредита (ПСК) – это показатель, который обозначает, сколько в процентном выражении вы заплатите за весь срок кредитования с учетом обязательных платежей и комиссий. Порядок расчета и обязательность указания ПСК прописаны в статье 6ФЗ-353.
Согласно закону ПСК указывается на первой странице договора на потребительский кредит под залог недвижимости в специальной рамке, с точностью до третьего знака после запятой. В расчет включены все обязательные платежи влияющие на условия ссуды.
Кредит наличными под залог недвижимости – из чего складывается ПСК:
- Процентная ставка. Основная часть расходов – именно по ней начисляются проценты на остаток долга.
- Оценка. Оплачивается один раз при оформлении – обычно в диапазоне 3000 - 10 000 тысяч рублей в зависимости от вида недвижимости и региона.
- Госпошлина за регистрацию в Росреестре – 1 000 рублей для физлиц;
- Обязательное имущественное страхование недвижимого объекта – примерно 0,3-1% от оценочной стоимости квартиры в год.
- Страхование жизни и здоровья заемщика – опционально, но часто влияет на процент. Стоимость полиса зависит от суммы – 0,5-1,5% в год. Отказ от опции может повысить процент.
- Титульное страхование – по желанию заемщика или требованию банка. Обычно требуется в течение 3 лет после заключения сделки. Тариф составляет примерно 0,2-0,5% от оценочной стоимости в год.
Иногда в рекламе указывается минимальный процент, который достигается только при подключении полного пакета страховок и дополнительных услуг. Без них реальная ставка и ПСК оказываются заметно выше.
Штрафы за досрочное погашение потребительских займов для физлиц законом ограничены. Не должно быть скрытых комиссий и запрета на досрочное погашение, но в договорах все еще встречаются спорные формулировки – важно быть внимательным.
За просрочку платежей начисляются пени и повышенные проценты суммарная нагрузка по штрафам и неустойкам по договору может доходить до 20% от суммы задолженности.
Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости
Кредитование с обеспечением имеет свои плюсы и минусы – о них стоит знать заранее: перед тем, как вы решите взять кредит под залог недвижимости.
Преимущества
Рассмотрим преимущества финансового инструмента:
- Нецелевое использование средств. Банк не контролирует, на что вы тратите деньги – можно оплатить ремонт, обучение, лечение, погасить долги. Цель может быть любой.
- Ставка ниже, чем по обычным займам. За счет обеспечения разница может составлять 5-10 п.п. по сравнению с аналогичными программами без обеспечения.
- Крупные суммы. Можно получить 20-30 млн рублей, что часто недоступно по необеспеченным ссудам.
- Длительность. Срок до 30 лет позволяет значительно снизить ежемесячный платеж и сделать ссуду более комфортной.
- Отсутствие первоначального взноса. В отличие от ипотеки, не нужно сразу вносить 20% в качестве первоначального взноса.
- Невысокие требования к доходу. Наличие ликвидного имущества снижает риски, поэтому заем могут одобрить заемщикам без высокого официального дохода.
- Возможность заложить собственность родственников. Если у вас нет подходящего объекта, допускается использование имущество супругов, родителей или совершеннолетних детей, если они согласны.
Недостатки
Несмотря на очевидные преимущества, кредитование с обеспечением имеет ряд недостатков и риски. Разберем их более подробно:
- Потеря имущества. При длительной просрочке залогодержатель вправе через суд или во внесудебном порядке взыскать заложенное имущество согласно статье 348 ГК РФ.
- Долгое оформление. Весь процесс может занять до 4 недель, поскольку требуется собрать большой пакет документов, провести оценку квартиры и подписать документы.
- Дополнительные расходы. Оценка, страховки и госпошлины ложатся на ваши плечи – это увеличивает переплату
- Обременение. До полного погашения долга вы не сможете продать, подарить или заложить объект повторно без согласия залогодержателя.
- Плавающая ставка. Если процент привязан к ключевой ставке ЦБ РФ, есть риск переплатить в случае ее повышения.
- Снижение рыночной стоимости. Если жилая площадь существенно подешевеет, залогодержатель может потребовать дополнительное обеспечение или частичное досрочное погашение.
Кредит под залог недвижимости – обзор плюсов и минусовПреимущества | Недостатки |
|---|
Нецелевое использование денег – не нужно отчитываться, куда были потрачены заемные средства | Есть риск потери имущества при продолжительных просрочках |
Низкая ставка по сравнению со стандартными предложениями | Оформление может занять до 4 недель |
Максимальная сумма до 30 000 000 руб. | На имущество накладываются юридические ограничения – жилье нельзя продать, обменять, подарить или заложить повторно без письменного согласия залогодержателя |
Не нужно вносить первоначальный взнос | Требуются дополнительные расходы при оформлении – платный отчет, страховка |
Необязательно показывать официальный доход | Не каждая квартира подходит – у банка есть свои критерии |
Можно заложить жилье родственников | Если несколько собственников, нужно получить согласие каждого |
Как защитить себя от рисков: чек-лист заемщика
Кредит под залог недвижимости связан с повышенной финансовой и юридической ответственностью – важно вносить обязательные платежи, чтобы не потерять имущество. Перед подписанием договора следует сравнить условия в разных банках и предусмотреть возможные риски – от изменения материальной ситуации до скрытых пунктов в договоре.
Чек-лист, что сделать перед оформлением:
- Изучите соглашение, прежде чем оформить кредит под залог недвижимости. Особое внимание уделите разделам о досрочном погашении, штрафах, пенях и комиссиях, изменении ставки. Если хоть одно условие не соответствует законодательству, попросите о корректировке.
- Сравнивайте не только ставку, но и ПСК. Этот показатель учитывает все обязательные расходы, поэтому именно ПСК позволяет корректно сравнить разные предложения.
- Оцените свою платежеспособность. Рекомендовано, чтобы суммарный платеж по всем обязательствам не превышал 40-50% от совокупного семейного дохода.
- Избегайте валютных тарифов. Риски резких колебаний курса делают обслуживание долга непредсказуемым. Для залоговых программ это критично, так как под угрозой оказывается недвижимый объект.
- Рассмотрите страховые программы. Помимо снижения ставки, это защита семьи – при страховом случае долг частично или полностью погашается за счет страховой компании, если нет исключений.
- Проверяйте условия страховых договоров. Сравнивайте предложения разных страховщиков, смотрите на скрытые комиссии, франшизы и ограничения по страховым случаям.
- Храните все документы и квитанции. Договоры, графики, чеки и выписки по счетам пригодятся при споре с банком или страховщиком.
- Настройте автоплатеж и напоминания. 1-2 пропуска уже портят КИ и ведут к начислению пеней.
- При первых признаках финансовых трудностей обращайтесь в банк. Многие организации предлагают реструктуризацию или кредитные каникулы в рамках ФЗ-106.
- Проконсультируйтесь с независимым юристом или финансовым консультантом. Особенно если это ваш первый крупный недвижимый кредит или в договоре есть сложные формулировки. Это поможет избежать ошибок и оградить себя от финансовых проблем в будущем.
Альтернативы кредиту под залог недвижимости
Когда нужна крупная сумма, не обязательно закладывать имущество, чтобы брать потребительский кредит под залог недвижимости. Есть и другие инструменты, помогающие решить денежные вопросы. Рассмотрите все альтернативы, чтобы вы смогли выбрать выгодный вариант.
- Потребкредит без обеспечения. Оформляется быстрее – часто за 1-3 дня в онлайн-режиме, не требует оценки и регистрации в Росреестре. Но процент заметно выше – 15-45% в год, лимит ограничен 3-5 млн рублей, а срок до 5-7 лет.
- Рефинансирование. Если цель – закрыть дорогие долги, стоит рассмотреть программы рефинансирования с объединением долгов в один выгодный заем
- Продажа собственности. При тяжелых и длительных финансовых проблемах иногда разумнее продать собственности, чтобы закрыть долги. Так вы получите больше денег и не рискуете лишиться жилья из-за просрочек, как это может быть, если оформлять кредит наличными под залог недвижимости.
- Частные инвесторы. Они предлагают займы с крайне высокими ставками в диапазоне 60-200% годовых и больше, до 0,8% в день. Это почти всегда высокий риск потери жилья, поэтому использовать этот способ не рекомендуется.
Кредит под залог недвижимости для ИП и юридических лиц: особенности
Для индивидуальных предпринимателей и компаний разработаны отдельные программы кредитования. Они могут быть:
- целевыми – на пополнение оборотных средств, закупку оборудования и сырья, развитие бизнеса;
- нецелевыми – на любые предпринимательские нужды.
Кредит в банке под залог недвижимости для юрлиц и ИП имеет свои особенности:
- Требования к бизнесу. Регистрация не менее 6-12 месяцев назад, положительная бухгалтерская отчетность – баланс, отчет о прибылях и убытках, отсутствие просрочек по налогам и долговым обязательствам.
- Повышенные лимиты. Суммы могут достигать 100-200 млн рублей и выше, что существенно выше, чем по предложениям для физлиц.
- Тип имущества. В качестве обеспечения принимается как жилая, так и коммерческая недвижимость. Особенно охотно выдают деньги, если предприниматель закладывает офис, склад и торговые площади – такой объект проще реализовать в случае проблем.
- Проценты. Для бизнеса они могут быть сопоставимы или даже ниже розничных – примерно от 11-15% годовых, но зависят от отрасли, финансовых показателей и программы поддержки.
- Дополнительные документы. Понадобятся учредительные документы – устав, решение о назначении руководителя, бухгалтерская отчетность за последние 2 года, справки из ФНС об отсутствии задолженности. Бизнес-план и финансовая модель проекта по запросу.
Проще всего взять кредит под залог недвижимости там, где у компании открыт расчетный счет – кредитор видит обороты и имеет более лояльное отношение к своим клиентам. Если у компании несколько расчетных счетов в разных банках, выбирайте тот, где высокие обороты – это подтвердит финансовую состоятельность фирмы.
Типичные ошибки заемщиков при оформлении
Залоговое кредитование – сложный и рискованный инструмент. Важно учитывать особенности, знание которых поможет избежать ошибок. Чтобы оформить кредит под залог недвижимости без проблем, изучите распространенные ошибки и не допускайте их:
- Завышение суммы. Заемщики берут максимально возможные 70-80% от стоимости жилья, вместо того чтобы ограничиться реальной потребностью. В итоге нагрузка на бюджет оказывается слишком высокой, растут риски просрочек и потери имущества.
- Игнорирование дополнительных расходов. Мало кто заранее закладывает в бюджет стоимость оценки, страховки, госпошлины, комиссии. Через пару месяцев после сделки приходится искать дополнительные деньги или занимать еще.
- Отказ от страхования ради снижения платежа. Экономия на полисе жизни и здоровья кажется логичной, но при серьезной болезни или травме семья может остаться и без дохода, и с долгом, обеспеченным квартирой.
- Неучет жизненных изменений. Кредит под залог недвижимости берется на 15-20 лет, но редко кто планирует, что будет при потере работы, рождении детей или других глобальных изменениях. Без подушки безопасности любой форс-мажор превращается в риск просрочек.
- Подписание договора без чтения. Многие подписывают договор, не разбираясь в формулировках о плавающей ставке, комиссиях, порядке обращения взыскания.
- Обращение к сомнительным посредникам. Попытка обойти банковские требования через посредников или частных инвесторов приводит к мошенничеству или к кабальным условиям.
- Отсутствие плана Б. Заемщик не продумывает заранее, что делать при падении дохода – как сократить расходы, какую часть имущества можно продать, с кем можно договориться о временной помощи, какие варианты реструктуризации возможны.
Мифы о кредитах под залог недвижимости
Сфера залогового кредитования обросла множеством мифов, из-за чего многие собственники бояться закладывать жилье. Разберемся, что правда, а что выдумка.
Миф 1: банк может забрать квартиру в любой момент. Реальность: взыскать имущество можно только при неисполнении обязательств по договору. Основания и порядок описаны в Гражданском кодексе РФ (ст.348)– взыскание допускается при существенных нарушениях, обычно через суд или во внесудебном порядке, предусмотренном договором. Сам факт сделки не дает право залогодержателю забрать квартиру.
Миф 2: после оформления сделки нельзя жить в квартире. Реальность: потребительский кредит под залог недвижимости ограничивает право распоряжения – не допускается продажа, дарение, повторное обеспечение, но не пользование имуществом. Вы вправе продолжать жить в квартире и пользоваться ею как прежде в течение всего срока, если не нарушены условия договора.
Миф 3: ставки по залоговым кредитам такие же, как по обычным потребительским. Реальность: ставки по обеспеченным займам в среднем на 5-15 п.п. ниже, чем по необеспеченным, так как риск кредитора меньше.
Миф 4: оценку можно сделать в любом агентстве. Реальность: банки принимают отчеты только от аккредитованных оценочных компаний, перечень которых публикуется на сайте или выдается клиенту. Отчет от неизвестной компании может быть не принят – потребуется повторная оценка, что повлечет дополнительные траты.
Миф 5: если не платить, банк продаст квартиру и закроет долг. Реальность: по статье 350 ГК РФ вырученные от продажи средства направляются на погашение долга и расходов, но если их не хватает, заемщик остается должен разницу. Если же объект продается дороже, чем сумма долга, остаток возвращается заемщику.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли досрочно погасить кредит под залог недвижимости?
Да. По
ФЗ-353 вы вправе частично или полностью досрочно погасить потребительскую ссуду, в том числе обеспеченную ипотекой, уведомив заранее. Комиссии за досрочное погашение и запрет на него для физлиц считаются нарушением закона – это легко оспорить.
Какие банки дают кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей?
Большинство банков осторожно относятся к плохой кредитной истории, но при наличии ликвидного жилья некоторые готовы рассматривать заявки индивидуально. Условия будут хуже – ставка выше, а лимит меньше. Лучше предварительно пройти программу улучшения КИ.
Можно ли получить кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода?
Банки обязаны оценивать платежеспособность заемщика по требованиям ЦБ РФ. Но по залоговым программам многие кредиторы принимают альтернативные подтверждения дохода – выписки по счету, налоговые декларации, прибыль от аренды.
Какую недвижимость можно заложить?
В качестве обеспечения принимаются квартиры, апартаменты, частные дома с земельным участком, таунхаусы, а также коммерческая недвижимость – офисы, торговые и складские помещения. Они должны быть ликвидными, не аварийными, находиться в регионе присутствия банка и иметь юридически чистую историю без арестов и спорных прав.
Сколько по времени оформляется кредит под залог недвижимости?
Процесс занимает от 7 до 30 календарных дней. На сроки влияют скорость сбора документов, запись оценщика, загруженность Росреестра и формат регистрации сделки. Предварительное решение по заявке часто принимается за 1-3 рабочих дня.
Можно ли получить кредит под залог квартиры, если в ней прописаны несовершеннолетние?
Можно, но процедура сложнее. Обязательно требуется согласие всех собственников. Сделки с жильем, где прописаны несовершеннолетние, контролируются органами опеки – требуется их разрешение и предоставление альтернативных условий проживания для детей.
Нужно ли страховать недвижимость при оформлении залогового кредита?
Да, имущественное страхование – стандартное требование. Оно защищает и заемщика, и кредитора от ущерба в результате пожара, залива, стихийных бедствий. Дополнительно могут предлагаться титульное страхование и страховка жизни – они не всегда обязательны, но часто позволяют снизить процентную ставку и риски для семьи.
Курс доллара (USD)
Отзыв о сайте