Сфера микрокредитования постоянно развивается – все больше заемщиков обращаются к услугам МФО. В микрофинансовых компаниях легко взять деньги в долг под проценты на выгодных условиях, чего нельзя сказать о банковских кредитах. Все займы 2024 года представлены в каталоге Bankiros.ru.
Займы: понятие, отличительные черты
Микрокредиты – это денежные ссуды, которые могут взять заемщики старше 18 лет. Микрофинансовые организации дают деньги в долг под определенный процент – ежедневно до 0,8% по рекомендациям Центрального Банка России. Срок кредитования варьируется от 2-3 дней до 1 года с возможностью продления договора до 12 месяцев.
Микрозаймы в МФО имеют ограниченный лимит: до 1 млн рублей в МФК, в МКК – до 500 000 рублей. Крупную сумму часто выдают под залог имущества. С 1 ноября 2019 года по Федеральному закону 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 2 июля 2010 года МФО не имеет права принимать в качестве залога объекты недвижимости. Залогом может выступать транспортное средство – легковой или грузовой автомобиль, мотоцикл, автобус, специальная техника.
Официальные микрозаймы имеют более высокий показатель одобрений по сравнению с банковскими кредитами. Услугами микрофинансовых организаций пользуются заемщики с испорченной кредитной историей, безработные граждане, пенсионеры, студенты и самозанятые. В зависимости от требований, политики кредитной организации вероятность одобрения может достигать 95%.
Чем отличается МФК от МКК
На рынке микрокредитования в России работают МФО (микрофинансовые организации), которые делятся на МКК (микрокредитные компании) и МФК (микрофинансовые компании). Они предлагают одинаковый набор услуг – деньги в долг без банка. Но есть отличия.
| Отличие | МФК | МКК |
|---|
| Максимальный лимит физ. лицам | 1 млн рублей | 500 000 рублей |
| Максимальный лимит ИП и юр. лицам | 5 млн рублей | 5 млн рублей |
| Привлечение капитала от частных лиц, которые не выступают учредителями, акционерами или участниками фирмы | До 1,5 млн рублей | Невозможно |
| Минимальный размер собственного капитала | 70 млн рублей | 2 млн рублей |
| Выпуск облигаций | Да | Нет |
| Торговая, производственная деятельность | Не допускается | Разрешается |
| Ежегодный аудит | Обязательно | Аудиторскую отчетность сдавать не обязательно |
| Надзор ЦБ РФ | Постоянно, на протяжении всего срока работы фирмы | Проводится, если: - МКК не числится в СРО;
- есть подозрения в нарушении закона;
- ЦБ РФ проверяет СРО, в которую входит фирма.
|
Как выбрать микрофинансовую компанию
В 2024 году в России официально работает около тысячи микрофинансовых организаций. Одни компании предоставляют качественный сервис и предлагают выгодные условия кредитования, а другие – нет. Сделать правильный выбор сложно, но есть критерии оценки фирмы при подборе займа онлайн.
Легальная деятельность
Любая микрокредитная компания, выдающая деньги под проценты в долг должна числиться в реестре Центрального Банка.
Проверить кредитора на законную деятельность просто:
- Зайдите в раздел «Микрофинансирование» на сайте ЦБ РФ.
- Найдите строку «Государственный реестр микрофинансовых организаций»
- Кликните на нее – откроется таблица с перечнем компаний.
- Воспользуйтесь комбинацией клавиш Ctrl / Command + F для быстрого поиска и введите ИНН, полное или сокращенное название организации. Убедитесь, что ввели данные верно.
Фирма найдена – все законно. Если фирмы нет в списке, она может работать нелегально. От «черных» кредиторов лучше держаться подальше – они не подчиняются требованиям регулятора.
Прозрачные условия
На сайте и в договоре все должно быть написано доступным и понятным языком. Смотрите на полную стоимость кредита – она должна равняться процентной ставке, озвученной в условиях. Если ставка выше, вероятно, в займ включены дополнительные услуги, например, страховка.
Подходящие параметры
Ознакомьтесь со всеми программами, которые предлагает кредитор. Убедитесь, что вам подходят предложенные условия. Нет смысла подавать заявку, когда вам нужно 100 000 рублей, а максимальный лимит по программе – 30 000 рублей.
Выгоднее обращаться в фирмы, выдающие займы без процентов. В этом случае вы получаете деньги, но не платите проценты за пользование лимитом. Главное – вовремя погасить задолженность по займу. При просрочке на всю сумму долга начисляются проценты за весь срок займа и штрафы.
Удобный сайт и личный кабинет
Важно, чтобы пользоваться сайтом и мобильным приложением МФО было удобно. Функционал должен закрывать ваши потребности, например, погасить долг или сохранить личные данные для следующих заявок. Неудобный и непонятный интерфейс может осложнить подбор займа.
Рейтинг пользователей
Посмотрите на рейтинг МФО и отзывы реальных клиентов. Это позволит создать впечатление о работе организации и клиентоориентированности. На сайте финансового маркетплейса Bankiros.ru у каждой компании есть рейтинг, который основывается на оценках пользователей портала.
Благодаря удобному функционалу на сайте легко сделать подбор займа онлайн по вашим параметрам и оставить заявку.
Как оформить микрозайм онлайн
Примерно 80% заявок на микрокредиты приходятся на дистанционные каналы – через агрегаторы и официальные сайты МФО. Это быстро, удобно и легко. Процесс состоит из нескольких последовательных этапов.
Инструкция, как быстро взять микрозайм онлайн:
- Сравните сумму, срок и процентную ставку по займу. Дополнительно уточните размер комиссии за выдачу денежных средств.
- Подайте онлайн-заявку на микрозайм. Можно выбрать одно или несколько предложений и отправить запросы в разные компании. Это повысит вероятность одобрения, а еще вы сможете сравнить реальные условия микрозаймов в МФО, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант.
- Дождитесь решения. Кредитная организация рассмотрит заявку в срок до 60 минут и отправит решение на указанный телефон.
- Подпишите соглашение займа. Никуда идти не нужно – договор заключается дистанционно. Вам нужно просто поставить цифровую подпись в виде кода в личном кабинете. Код придет на ваш телефон.
- Заберите деньги. Получить микрозайм без посредников можно на банковскую карту или счет, электронный кошелек, через систему Золотая корона или наличными – способ выбираете вы.
Оформить займ онлайн – легко. Это займет у вас до 60 минут. Благодаря автоматической скоринговой проверке решение сообщат за 15-30 минут в любое время суток.
Как можно получить микрокредит
Способы выдачи займа зависят от конкретной фирмы, в которой вы оставили заявку. Обычно деньги выдаются на карту, счет в банке, через Золотую корону, наличными или на электронный кошелек Ю-Money.
- На карту российского банка. Деньги можно получить на карту Visa, MasterCard или Мир, оформленную на заемщика. Это может быть как дебетовая, так и кредитная карточка. На лицевой стороне должно быть указано имя владельца пластика. Комиссия за выдачу займа в МФО составляет от 0%, зачисление занимает несколько минут.
- На счет в банке. Он должен быть открыт на имя заемщика в любом российском банке. Деньги поступают в срок до 5 дней (обычно до 24 часов), комиссия – около 1% от суммы операции.
- Через систему Золотая корона. Деньги переводятся на паспортные данные заемщика через систему. Получить средства можно в рабочие часы пункта выдачи, имея при себе паспорт. Комиссия – до 3%, срок поступления всей суммы – до 2 часов.
- Наличными. Вся сумму выдается наличными в офисе микрокредитной компании сразу после одобрения займа. При себе нужно иметь паспорт. Комиссия – 0%.
Список МФО, где можно взять микрозайм онлайн
| Название займа | | Сумма | Срок | |
|---|
| Заем бесплатно Займер, Лиц. № 65-13-035-32-004088 | | до 30 000 | 7 - 30 дн. | Получить деньги |
| Микрозайм онлайн Joymoney, Лиц. № 651403550005450 | | до 100 000 | 3 - 168 дн. | Получить деньги |
| Займ на карту онлайн GreenMoney (ГринМани), Лиц. № 19-030-45-009345 | | до 35 000 | 5 - 35 дн. | Получить деньги |
| Срочноденьги Срочноденьги, Лиц. № 2-11-05-52-000304 | | до 100 000 | 1 - 180 дн. | Получить деньги |
| Займ онлайн Турбозайм, Лиц. № 65-13-030-45-003951 | | до 30 000 | 7 - 31 дн. | Получить деньги |
Кому дают микрозаймы в 2024 году
Микрофинансовые компании лояльно относятся к заемщикам – требования у них ниже, чем у банков. Оформить займ могут дееспособные граждане России с постоянной пропиской в РФ. Возраст – от 18 лет. Подтверждать трудоустройство и доход не обязательно. Но в анкете данные о трудоустройстве и зарплате указывать нужно.
Минимальный набор документов состоит из паспорта. Нужно приложить к заявке копию разворота с фотографией и основными данными + копию страницы с пропиской. Иногда МФО запрашивают номера СНИЛС и ИНН.
Если вы запрашиваете лимит больше 200 000 рублей, может потребоваться подтверждение дохода или обеспечение. Обеспечение – это гарантия для МФО, что вы вернете деньги. При оформлении займа под залог следует подготовить документы на имущество, подтверждающие право собственности. Собственником должен быть заемщик.
Плюсы займов в МФО
- Оперативность. Получить микрозайм без посредников можно в день подачи заявки. Не придется долго ждать решения, а потом записываться на встречу с представителем.
- Полностью дистанционное оформление. На официальном сайте МФО можно подать онлайн-заявку на микрозайм. Без посещения офиса и общения с менеджерами. Договор тоже подписывается удаленно.
- Без подтверждения дохода. Оформить займ в МФО можно без подтверждения дохода, занятости, поручителя. Это проще, быстрее, чем обращаться за банковским кредитом.
- Любая кредитная история. Вероятность одобрения в микрофинансовых компаниях превышает 90%. Деньги под проценты в долг выдаются даже клиентам с отрицательной кредитной историей, непогашенными долгами.
Лучшие займы
| 🔸 Минимальная сумма: | 100 рублей |
| 🔸 Максимальная сумма: | 5000000 рублей
|
| 🔸 Максимальный срок займа: | 3600 дней
|
Часто задаваемые вопросы
Что нужно, чтобы взять микрозайм?
Вы должны отвечать требованиям МФО, подготовить необходимый пакет документов – копии нужно прикрепить к онлайн-заявке. Нужны действующий мобильный телефон, электронная почта.
Можно ли взять деньги в долг под проценты без прописки?
Есть кредиторы, выдающие займы без постоянной прописки (нужна временная). Список всех микрозаймов удобно посмотреть в каталоге Bankiros.ru.
Где можно занять денег с испорченной кредитной историей?
Заемщики с испорченной кредитной историей могут рассчитывать на одобрение займов в МФК и МКК. Получить кредит в банке сложно.
Займ на какую сумму можно получить?
Лимит кредитования ограничен требованиями Центробанка России. Заемщики МФК могут рассчитывать на сумму до 1 млн рублей, клиенты МКК – до 500 000 рублей.
Под какие проценты дают микрозаймы?
Минимальная ставка по займам – 0%. По закону микрофинансовая компания не может начислять ежедневно больше 0,8%.
Как быстрее всего получить деньги?
Самые быстрые способы получения денежных средств – перевод на карту, электронный кошелек Ю-Money. Зачисление происходит практически моментально.
Что будет, если не вернуть займ вовремя?
По условиям договора МФО может начислить штрафные проценты, неустойку за каждый день просрочки. При длительной просрочке кредитор вправе обратиться в суд с требованием вернуть долг, начисленные проценты. Лучше договориться с кредитором об отсрочке платежа.
Курс доллара (USD)
Отзыв о сайте