Кредитный калькулятор онлайн – как рассчитать платежи по кредиту
Оформление кредита требует предельной внимательности – важно найти выгодные условия, грамотно оценить платежеспособность, досконально изучить программы. Калькулятор кредита рассчитает ежемесячный платеж, подготовит график выплат, учтет комиссии и поможет подобрать лучший банковский продукт.
Что такое кредитная нагрузка?
Кредитная нагрузка – это соотношение ежемесячных платежей по всем займам к общему размеру доходов человека за указанный период. Синонимом понятия выступает показатель долговой нагрузки (ПДН) – его обязаны рассчитывать для каждого заемщика все банки в соответствии с методикой ЦБ РФ. Чем выше данный показатель, тем сложнее клиенту исполнять обязательства перед кредиторами, соответственно, растут и риски просрочек.
Оптимальным считается уровень кредитной нагрузки, не превышающий 50%, например, при доходах гражданина в 70 тыс. руб. в месяц выплаты по всем договорам с банками и МФО не должны превышать 35 тыс. руб. Впрочем, расходование даже 30 или 40% от семейного бюджета может быть затруднительным, т.к. дополнительно заемщику необходимо оплачивать услуги ЖКХ, мобильную связь, покупать еду и одежду, содержать иждивенцев и т.д.
Как рассчитать кредитную нагрузку?
Банки, рассматривая заявки на кредит потенциальных клиентов, неслучайно интересуются наличием текущих долгов и уровнем дохода – информация нужна для расчета долговой нагрузки. Показатель может рассчитать и сам заемщик, следуя инструкции:
- Суммируйте все постоянные доходы – зарплату, пособия, прибыль от сдачи жилья в аренду.
- Рассчитайте сумму выплат по всем кредитным договорам в месяц.
- Разделите результат из п.2 на доходы.
- Результат умножьте на 100% для получения показателя.
Однако официальный подход, используемый для расчета кредитной нагрузки, имеет существенный недостаток: не учитывает других расходов клиента. К примеру, заемщик получает все те же 70 тыс. руб. в месяц и тратит на обслуживание кредитов не более 30 тыс. руб. – ПДН не будет превышать нормы. Вместе с тем, возможно, что человек вынужден тратить 10 тыс. руб. в месяц на покупку лекарств, еще 10 тыс. руб. – на оплату образовательных курсов для ребенка, 30 тыс. руб. – на аренду квартиры. Как итог, траты по займам на сумму всего 30 тыс. руб. окажутся попросту непосильными для бюджета.
Как пользоваться калькулятором кредита и зачем он нужен?
Калькулятор кредита – это специальный сервис, позволяющий быстро и без усилий рассчитать платежный график по договору с кредитором. Предварительный расчет необходим при поиске предложений банка и выборе срока кредитования – программа помогает найти оптимальные для заемщика условия. Используя кредитный калькулятор онлайн, рассчитать договор просто:
- Выберите тип расчета – «По сумме кредита» либо «По сумме платежа».
- Введите сумму, срок в месяцах и процентную ставку, укажите валюту.
- Выберите тип выплат – «Равные платежи» для аннуитетной схемы и «Убывающий платеж» для дифференцированной схемы.
- Задайте дату оформления – по умолчанию установлен текущий день.
- Если требуется, укажите единовременные и ежемесячные комиссии, например, за страховку.
- Ознакомьтесь с результатом – кредитный калькулятор онлайн определит общую переплату, полную стоимость кредита, дату окончания договора, финансовую нагрузку.
Используйте кнопку «Показать график выплат», чтобы увидеть ежемесячные платежи за весь период – расчет можно сохранить, скопировав ссылку или загрузив PDF-форму. Еще одна полезная возможность сервиса: программа автоматически подбирает реальные предложения банков по условиям, заданным клиентом – можно сравнить программы и сразу подать онлайн заявку.
Что такое процентная ставка по кредиту и как она формируется?
Процентная ставка – это стоимость ссуды для заемщика, плата, взимаемая банком за предоставление заемных средств. Показатель зависит от уровня ключевой ставки в стране, политики конкретного банка, наличия обеспечения, категории клиента (например, получатели зарплаты или пенсии обычно могут рассчитывать на улучшенные условия сотрудничества). Формулировка «N процентов годовых» означает, что за год использования ссуды заемщику придется уплатить N процентов от полученной в банке суммы.
Чтобы рассчитать переплату (процент) за месяц, необходимо воспользоваться формулой: P = S*N/12, где S – сумма долга, N – годовая процентная ставка. Ежемесячный платеж включает часть долга + переплату + дополнительные комиссии (при наличии).
Пример расчета
Расчет переплаты по кредиту и размера ежемесячного платежа можно осуществить самостоятельно, используя кредитный калькулятор или специальную формулу: S*(n*(1+n)^q)/((1+n)^q-1), где S – сумма долга, n – ежемесячная процентная ставка (годовая, деленная на 12), q – количество месяцев, т.е. срок действия договора.
Рассмотрим расчет на примере:
- клиент оформил ссуду 200 тыс. руб. под 21% годовых на 3 года;
- срок договора – 36 месяцев, месячная ставка – 1,75%;
- формула расчета = 200 000*((1,75*(1+1,75)^36)/((1+1,75)^36-1);
- результат расчета – 7 535,01 руб. (уплачивается в месяц).
Проводить расчеты вручную нецелесообразно, удобнее использовать калькулятор кредита онлайн – достаточно просто задать исходные данные, программа использует заданную форму и покажет результат.
Аннуитетный и дифференцированный платежи: в чем разница?
Тип расчета выплат по кредиту может отличаться – банки используют две схемы: аннуитетные (равные в течение всего срока) и дифференцированные (к концу срока уменьшающиеся) платежи. Рассмотрим разницу на примере ссуды 300 тыс. руб., оформленной на 2 года под 20% годовых.
Сравнение типов расчета выплатПараметр сравнения | Аннуитетный, руб. | Дифференцированный, руб. |
Сумма | 300 000 | 300 000 |
Ежемесячный платеж | 15 268,74 | от 17 431,51 до 12 712,33 |
Общая сумма выплат | 366 449,78 | 362 435,16 |
Переплата за весь срок | 66 449,78 | 62 435,16 |
Процент переплаты | 22,15% | 20,81% |
Важный нюанс! Несмотря на точность, кредитный калькулятор всегда дает предварительные цифры. Окончательный расчет на каждый потребительский кредит произведет сотрудник банка перед подписанием договора.
Калькулятор процентов по кредиту показывает, что дифференцированный платеж позволяет заемщику сэкономить, однако в первые месяцы после заключения договора погашение будет осуществляться увеличенными суммами. Аннуитетный график удобнее для тех, кто имеет стабильный доход, дифференцированный – для клиентов, чей доход сейчас высокий, но со временем может уменьшиться (непостоянный).
Страховка по кредиту: что это и как рассчитать?
Страховка по кредиту – это один из способов снизить риск неисполнения обязательств по кредитному договору. Страховая компания погасит задолженность, если у клиента возникнут сложности – потеря работы, проблемы со здоровьем, утрата залогового имущества (в зависимости от застрахованных рисков). Если страховка включена в тело займа, сумма предоставленной ссуды увеличивается, поэтому растет и переплата – хотя нередко банки предлагают клиентам скидки при оформлении полиса.
Чтобы рассчитать стоимость переплаты с учетом страховки, используйте кнопку «Добавить комиссии» и укажите плату за оформление полиса, взимаемую единовременно или ежемесячно в зависимости от выбранной программы. При наличии залога страховка имущества обязательна, в остальных случаях – добровольно, в течение 14 дней договор можно расторгнуть, а возвращенные средства направить, например, на досрочное погашение.
Рефинансирование кредита: плюсы и минусы
Рефинансирование ссуды – изменение условий по действующему договору: увеличение срока погашения, уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки. Рефинансирование имеет немало плюсов:
- снижение кредитной нагрузки на семейный бюджет;
- возможность изменения процентной ставки;
- объединение разных займов в один договор;
- возможность получения дополнительных средств.
С другой стороны, увеличение срока кредитования ведет к росту переплаты, а рассчитывать на снижение процентов удается не всегда – условия могут оказаться хуже, чем были ранее
Подбор кредитного продукта необходимо начать с поиска программ, предлагаемых банками – изучить условия, процентные ставки, требования. Рассчитывая кредит калькулятор покажет переплату, ежемесячный платеж, график выплат, что облегчит поиск. Кроме того, на странице будут отображены актуальные банковские продукты с возможностью подачи онлайн заявки.
Часто задаваемые вопросы
Как рассчитать переплату по кредиту?
Используйте онлайн калькулятор на странице, задав сумму, срок, процентную ставку – система автоматически выполняет расчет.
Как рассчитать кредит дифференцированными платежами?
Используйте калькулятор на странице, задав параметры и указав тип расчета «Убывающий платеж».
Как рассчитать кредит аннуитетными платежами?
В калькуляторе кредита нужно указать условия и установить тип расчета «Равные платежи»
Могу ли я снизить ставку по кредиту?
Если кредитный договор уже заключен, изменить ставку можно через
рефинансирование. Его суть в том, что заемщик оформляет новый кредит для погашения ранее полученного. Такая услуга имеет смысл, когда процентные ставки в среднем по рынку упали. Если вы собрались брать новый кредит наличными калькулятор поможет узнать, насколько более выгодным он окажется. Обращаются за рефинансирование обычно в сторонний банк.
Дополнительная информация по кредитам
Курс доллара (USD)
Отзыв о сайте
Спасибо
Очень полезно, спасибо!
Очень удобно!
ТОже нравится. 5 звезд!
Анна, ++