Как оплатить кредит онлайн: способы, плюсы и минусы

После получения денежной ссуды важно вовремя вносить ежемесячные платежи, чтобы не возникло просроченной задолженности. Сделать это можно разными способами, но удобнее и быстрее всего делать это дистанционно. В статье подробно рассказываем, как оплатить кредит по номеру договора онлайн без комиссии, как правильно настроить автоплатеж, чтобы не держать в голове дату погашения.

Оплата кредита и займа: в чем разница

Начнем с определения этих понятий, чтобы было проще разобраться в отличиях погашения.

Кредит – стандартная потребительская программа в банке. Деньги выдаются на срок от нескольких месяцев до 7 лет. Возможно наличие залога, если лимит составляет более 10 млн рублей. В качестве обеспечения принимается недвижимость – жилая и коммерческая. По залоговым программам срок увеличивается до 30 лет.

За использование заемного капитала начисляются проценты по условиям договора. Заемщик обязан вносить платеж раз в месяц. Он состоит из части долга и начисленных процентов за расчетный период.

Микрозайм – это небольшая ссуда, которую микрофинансовая компания передает заемщику на определенных условиях. Каждый день на задолженность начисляется до 0,8%. Срок кредитования составляет до 1 года с возможностью пролонгации договора. Лимит для частных клиентов не превышает 1 млн рублей. Юридические лица и ИП вправе рассчитывать на 5 000 000 рублей. МФО тоже выдают средства под залог, но в отличие от банков, они не вправе принимать недвижимость. Чаще обеспечением выступает ликвидное транспортное средство.

Оплата кредита и займа онлайн осуществляется разными способами. В этом и состоит ключевое отличие. При этом часто микрокредитные компании списывают комиссию за внесение платежа.

Рассмотрим варианты, как оплатить займ по номеру договора без процентов (возможна комиссия):

• На сайте микрофинансовой компании. Потребуется дебетовая или кредитная карта, на которую осуществлялась выдача денежных средств. Погашение долга происходит через ЛК должника. Система сама формирует размер взноса, включая долг и %. Для списания средств необходимо перейти на защищенную страницу, ввести данные пластиковой карты и подтвердить операцию. Обычно комиссия не списывается, средства поступают в срок до 1 дня.
• Через сервис Bankiros.ru. Следует выбрать организацию, указать ФИО, номер телефона заемщика и сумму погашения. Сервис перенаправит на страницу оплаты, где указываются данные карточки – это безопасно. Платеж списывается моментально, приходит на счет МКК за 1-3 дня. Стоит помнить об этой особенности, чтобы не выходить на просрочку.
• Через электронные ПС. В России работает Ю-Money (прежнее название Яндекс.Деньги). Через сервис легко закрыть долги в разных микрокредитных компаниях. Плюс в том, что денежные средства поступают на счет кредитора моментально. Минус: удерживается 3-5%. Для внесения более 15 000 российских рублей требуется именной или идентифицированный статус кошелька. Для его получения нужно подтвердить личность.
• Банковским переводом. Рассчитаться по задолженности можно, отправив перевод по реквизитам МКК (МФК). Важно указать информацию верно, чтобы платежка не зависла. Из суммы удерживается 1-2%, зачисление занимает до 5 рабочих дней.

Еще одно отличие – краткосрочные микрозаймы оплачиваются в конце срока, в то время как по кредитным программам оплата вносится ежемесячно – аннуитетное погашение. В обоих случаях выплачиваются начисленные % за расчетный период.

Погашение кредита онлайн: все способы

Банковский займ можно оплатить разными способами: в мобильном приложении или ЛК на сайте организации, безналичным переводом по реквизитам, через специальные сервисы и системы переводов.

Каждый из способов имеет свои плюсы и минусы, их следует учитывать при выборе. Иначе можно случайно выйти на просрочку из-за того, что программа не успела обработать операцию и отправить деньги в банковское учреждение вовремя.

Рассмотрим варианты, как оплатить кредит онлайн, более подробно:

• В личном кабинете или приложении. Оплата списывается автоматически с привязанного счета при настройке автоплатежа. Без опции потребуется перейти в продукт и вручную списать деньги в счет погашения долга. Чтобы обеспечить необходимую сумму, следует предварительно пополнить баланс. Преимущества этого способа, что не нужно выходить из квартиры – перевести деньги можно мгновенно через СБП (бесплатно до 30 000 000 руб. в месяц между своими счетами).
• Через сервисы. Например, на Bankiros.ru удобно выплатить задолженность в Т-Банке, Альфа-Банке, Росбанке, МТС и в других организациях. Понадобится карта Visa, Мир или Mastercard. Внести можно от 10 до 150 000 рублей. Срок поступления – не дольше 3 рабочих дней, есть комиссия.
• Безналичным переводом. В приложении нужно выбрать раздел Переводы и совершить операцию, указав расчетный счет для зачисления финансовых средств, полное название банка и БИК. Поступление осуществляется в течение 1-5 дней. Может списываться комиссия до 2% от транзакции.
• Через систему переводов. Удобно оформить перевод через Золотую корону по реквизитам. Их можно посмотреть в договоре кредитования. Поступление может занять до 3 операционных дней, комиссионный сбор в пределах 5%. Предварительно нужно установить приложение Квартплата+ на смартфон. Также доступна веб-версия на компьютере или смартфоне.

Как погасить кредит наличными

Если онлайн-способы недоступны, можно внести минимальный взнос наличными. Как это можно сделать:

• Офис кредитной организации. Внесение осуществляется через кассу компании. При себе нужно иметь паспорт и договор. Кассир сформирует платежный документ с указанием всех реквизитов и суммы. Внимательно все проверьте и внесите наличные с учетом комиссии.
• Платежные терминалы. Для осуществления операции указывается название МКК, № договора и телефон заемщика. Эта информация заносится в систему, после чего в устройство вносятся наличные. Устройство не выдают сдачу, поэтому подготовьте точную сумму под расчет. Возможно списание доп. платы, размер сбора зависит от компании, обслуживающей терминал.
• Почта России. Некоторые потребительские ссуды можно погасить через отделение Почты России. Оператор уточнит все данные и отправит перевод посредством системы Город. За услугу придется дополнительно заплатить 1,9-2% от пополнения. Зачисление происходит на следующий рабочий день. То есть, если сделать перевод в пятницу, получатель получит его только в понедельник.

Оплата кредита через Сбербанк Онлайн

Удобная опция, доступная только клиентам Сбера. Нужно иметь установленное на смартфон приложение или доступ в кабинет заемщика на официальном ресурсе. После авторизации необходимо перейти в раздел Платежи, найти строку Оплата по реквизитам и указать ИНН или счет получателя.

Система подскажет, что нужно заполнить и спишет средства с вашего счета. Обязательно сохраните электронную квитанцию до полного погашения задолженности – она может пригодиться.

Условия проведения операции можно посмотреть в описании тарифного плана.

Также можно оплатить кредит наличными через банкоматы СберБанка.

Онлайн-оплата кредита через автоплатеж

Настроить опцию можно в любом интернет-банке. Для этого нужно сделать несколько простых действий:

1. Зайти в мобильное приложение или авторизоваться на сайте.
2. Перейти в кредитный продукт и выбрать дополнительные опции.
3. Подключить автоматические списание согласно утвержденному графику.

Опция подключается совершенно бесплатно. Это удобно, поскольку не нужно каждый месяц входить в интернет-банк и вручную оплачивать задолженность. Достаточно просто держать на счете сумму, не меньше ежемесячного взноса. Банк не спишет больше, чем указано в графике. Для внесения сверх обязательного платежа следует активировать услугу частично досрочного погашения.

Вопросы безопасности при погашении кредитов и займов онлайн

Любые операции с деньгами требуют особого внимания, иначе можно стать жертвой мошенничества и лишиться собственных накоплений.

• Пользуйтесь проверенными сервисами и сайтами при оплате долга. Не доверяйте сомнительным ресурсам, которые обещают погашение без комиссии. Есть вероятность, что получив информацию о карте, мошенники спишут все сбережения, оставив вас с нулевым балансом и просрочкой.
• Не переходите по сомнительным ссылкам в почте. Особенно если письмо пришло с неизвестного адреса. Даже простой переход по ссылке может заразить ноутбук или смартфон вирусами. А злоумышленники получат доступ к вашим конфиденциальным сведениям.
• Не общайтесь с мошенниками по телефону. Если вам звонят с неизвестного телефона и представляются сотрудниками банка, в 90% случаев это аферисты. Немедленно закончите разговор и позвоните в организацию по телефону горячей линии.
• Сохраняйте чеки. При внесении средств через банк или сторонние сервисы всегда сохраняйте квитанции, чтобы доказать внесение платежа. Это может пригодиться, если операция будет обрабатываться дольше положенного или деньги вовсе не дойдут до получателя.

Преимущества и недостатки

У дистанционной оплаты кредитов есть ряд преимуществ:

• не придется выходить из дома – все можно сделать удаленно, имея стабильный интернет;
• оперативность – срок зачисления варьируется от нескольких минут до 3-5 дней;
• безопасно – если оплачивать долг на проверенных сайтах, нет риска нарваться на мошенников;
• не обязательно помнить о платеже – если настроить автооплату, не придется вручную осуществлять операцию.

Из минусов можно отметить дополнительные расходы и длительный срок зачисления. Еще могут возникнуть технические сбои из-за чего срок обработки транзакции увеличится. Долг может перейти в просрочку.