Как оплатить кредит онлайн: способы, плюсы и минусы

Рассказываем, как оплатить кредит по номеру договора онлайн без комиссии, как правильно настроить автоплатеж, чтобы не держать в голове дату погашения.

Погашение кредита онлайн: все способы

Банковский займ можно оплатить разными способами: в мобильном приложении или ЛК на сайте организации, безналичным переводом по реквизитам, через специальные сервисы и системы переводов.

Каждый из способов имеет свои плюсы и минусы, их следует учитывать при выборе. Иначе можно случайно выйти на просрочку из-за того, что программа не успела обработать операцию и отправить деньги в банковское учреждение вовремя.

Как оплатить кредит онлайн:

• В личном кабинете. Для входа нужен пароль (подходит также номер карты, счета), авторизация происходит после ввода кода из смс. Оплата списывается автоматически с привязанного счета при настройке автоплатежа. Без опции потребуется перейти в продукт и вручную списать деньги в счет погашения долга. Все данные (реквизиты, сумма) отображаются по умолчанию. Если на счете недостаточно средств, следует предварительно пополнить баланс. Преимущество этого способа в том, что перевод внутри банка осуществляется мгновенно, из любой точки (если есть интернет), для погашения можно использовать карту стороннего банка. Минус: если банк-эмитент карты и банк-кредитор разные, первым может взиматься комиссия;
• Через мобильное приложение. Способ, аналогичный ЛК (интернет-банку). Войдите в приложение со смартфона с доступом к Сети, найдите кредит, который хотите погасить онлайн, перейдите в раздел оплаты. Списание возможно как с карты, так и со счета. Недостаток в том, что заплатить кредит не получится при отсутствии доступа к Сети. Кроме этого, если банк-отправитель и получатель разные, деньги могут поступить не сразу, за перевод эмитент может списать комиссию;
• Через сервисы. Например, на странице Bankiros.ru удобно выплатить задлженность в Т-Банке, Альфа-Банке, МТС и других организациях. Понадобится карта Visa, Мир или Mastercard. Внести можно за раз от 500 до 150 000 рублей. Срок поступления – не дольше 3 рабочих дней. Но есть комиссия – 5,9%, минимум 50 рублей.
• Безналичным переводом. Популярный способ у тех, кто хочет оплатить кредит по номеру договора. Совершить операцию можно, указав расчетный счет для зачисления финансовых средств, полное название банка и БИК. Поступление осуществляется в течение 1-5 дней. Банком-отправителем может списываться комиссия до 2% от транзакции.

Приведем пример. Допустим, Александр оформил кредит в Альфа-Банке. В приложении автоматически отобразился отдельный счет – с него банк списывал деньги раз в месяц. Два следующих месяца Александр получал зарплату на карту Альфы, часть денег автоматически переводилась в конкретную дату в счет погашения долга. Потом заемщик уволился, на новой работе оформил карту ВТБ. Чтобы оплатить кредит Альфы с карты другого банка, Александр должен:

1. Войти в приложение или ЛК кредитора, выбрать раздел «Продукты»;
2. Выбрать «Кредитный счет», потом – «Пополнить», после – «С карты другого банка»;
3. Ввести реквизиты пластика ВТБ, дать карте название;
4. Указать сумму, подтвердить перевод.

Оплата кредита через СберБанк Онлайн

Удобная опция, доступная только клиентам Сбера. Нужно иметь установленное на смартфон приложение или доступ в кабинет заемщика на официальном ресурсе.

Чтобы погасить кредит в другом банке через приложение и ЛК СберБанк Онлайн:

1. Пройдите авторизацию;
2. В поиске укажите опцию погашения кредита;
3. Среди полученных результатов выберите нужный банк, укажите номер счета, другие сведения;
4. Если система не выдала название нужного банка, выберите раздел «Кредиты/Переводы в другой банк по БИК».

Комиссия Сбера за погашение кредита в другом банке – 1%, срок проведения транзакции – до 3 рабочих дней.

Обязательно сохраните электронную квитанцию до полного погашения задолженности – она может пригодиться.

По своим кредитам Сбер списывает деньги автоматически (со счета или карты – смотря что выбрал заемщик). Сумму к погашению банк сообщает по СМС за 2 дня до списания.

Чтобы не допустить просрочки:

1. Заранее внесите деньги на баланс;
2. Укажите в ЛК дополнительный счет для погашения кредита;
3. Измените дату обязательного платежа в СберБанк Онлайн.

Онлайн-оплата кредита через автоплатеж

Настроить опцию можно в любом интернет-банке. Для этого нужно сделать несколько простых действий:

1. Зайти в мобильное приложение или авторизоваться на сайте;
2. Перейти в кредитный продукт и выбрать дополнительные опции;
3. Подключить автоматические списание согласно утвержденному графику.

Опция подключается бесплатно. Это удобно, поскольку не нужно каждый месяц входить в интернет-банк и вручную оплачивать задолженность. Достаточно просто держать на счете сумму, не меньше ежемесячного взноса. Банк не спишет больше, чем указано в графике. Для внесения сверх обязательного платежа следует активировать услугу частичного досрочного погашения.

Приведем пример настройки автоплатежа по кредиту другого банка в Сбере:

• Проходим авторизацию;
• Выбираем раздел «Автоплатежи и переводы»;
• Кликаем «Подключить» и выбираем услугу;
• Прописываем реквизиты, указываем лимит, дату, указываем источник перевода (карту, счет).

Вопросы безопасности при погашении кредитов онлайн

Любые операции с деньгами требуют особого внимания, иначе можно стать жертвой мошенничества и лишиться собственных накоплений.

• Пользуйтесь проверенными сервисами и сайтами при оплате долга. Не доверяйте сомнительным ресурсам, которые обещают погашение без комиссии. Есть вероятность, что получив информацию о карте, мошенники спишут все сбережения, оставив вас с нулевым балансом и просрочкой.
• Не переходите по сомнительным ссылкам в почте. Особенно если письмо пришло с неизвестного адреса. Даже простой переход по ссылке может заразить ноутбук или смартфон вирусами. А злоумышленники получат доступ к вашим конфиденциальным сведениям.
• Не общайтесь с мошенниками по телефону. Если вам звонят с неизвестного телефона и представляются сотрудниками банка, немедленно закончите разговор и позвоните в организацию по телефону горячей линии.
• Сохраняйте чеки. При внесении средств через банк или сторонние сервисы всегда сохраняйте квитанции, чтобы доказать внесение платежа. Это может пригодиться, если операция будет обрабатываться дольше положенного или деньги вовсе не дойдут до получателя.

Преимущества и недостатки погашения кредита онлайн

У дистанционной оплаты кредитов есть ряд преимуществ:

• не придется выходить из дома – все можно сделать удаленно, имея стабильный интернет;
• оперативность – срок зачисления варьируется от нескольких минут до 3-5 дней;
• безопасно – если оплачивать долг на проверенных сайтах, нет риска нарваться на мошенников;
• не обязательно помнить о платеже – если настроить автооплату, не придется вручную осуществлять операцию.

Из минусов можно отметить дополнительные расходы в некоторых случаях и длительный срок зачисления. Еще могут возникнуть технические сбои, из-за чего срок обработки транзакции увеличится. Долг может перейти в просрочку.

Как еще можно погасить кредит

Если онлайн-способы недоступны, можно внести минимальный взнос наличными. Как это можно сделать:

• Офис кредитной организации. Внесение осуществляется через кассу компании. При себе нужно иметь паспорт и договор. Кассир сформирует платежный документ с указанием всех реквизитов и суммы. Внимательно все проверьте и внесите наличные с учетом комиссии.

• Платежные терминалы. Для осуществления операции указывается название банка, № договора и телефон заемщика. Эта информация заносится в систему, после чего в устройство вносятся наличные. Устройство не выдают сдачу, поэтому подготовьте точную сумму под расчет. Возможно списание доп. платы, размер сбора зависит от компании, обслуживающей терминал.

• Почта России. Некоторые потребительские ссуды можно погасить через отделение Почты России. Оператор уточнит все данные и отправит перевод посредством системы Город. За услугу придется дополнительно заплатить 1,9-2% от пополнения. Зачисление происходит на следующий рабочий день. То есть, если сделать перевод в пятницу, получатель получит его только в понедельник.