• Для жизни
  • Для бизнеса
Курсы Московской биржи
Личный кабинет
Главное меню
  • Для жизни
  • Для бизнеса
Как взять кредит, если банки не одобряют заявки

Как взять кредит, если банки не одобряют заявки

26.11.20241 057просмотров 0 комментариев

Банки отказывают в кредите по разным причинам, но есть способы значительно повысить шансы на положительное решение. Проще получить одобрение при наличии стабильного дохода, хорошей кредитной истории и минимальной финансовой нагрузки. Если деньги нужны срочно, то стоит подготовиться к подаче заявки и учесть требования потенциального кредитора.

Почему банки отказывают в кредите

По закону банки не обязаны сообщать заявителю о причинах отказа. Обычно кредит не одобряют из-за:

  1. Дохода заемщика. Низкий уровень дохода часто влечет отрицательное решение. Финансовая организация не может дать деньги в долг из-за высоких рисков невозврата. Некоторые банки оценивают исключительно официальные поступления, что усложняет получение средств для определенных категорий заявителей.
  2. Плохой кредитный рейтинг. Скоринговый балл формируется исходя из количества имеющихся обязательств и просроченных задолженностей. Банки обязательно направляют запрос в Бюро Кредитных Историй до момента принятия решения. Критичны продолжительные просрочки на значительные суммы, статус банкрота, значимая финансовая нагрузка.
  3. Ошибок при заполнении анкеты. Банки отсеивают возможных мошенников в автоматическом режиме. Несоответствие данных анкеты документам, опечатки и пропущенные поля могут повлечь отказ.
  4. Статус заявителя. Самозанятым, индивидуальным предпринимателям и адресатам социальных выплат сложнее получить кредит. Чтобы взять деньги, придется подтверждать доход или привлекать поручителей.

Отрицательный ответ может прийти даже при хорошей кредитной истории и стабильном доходе. Например, если заемщик указал недействующие номера контактных телефонов или приложил нечитаемые копии документов.

Как взять кредит, если не одобряют банки: советы

Желательно подготовиться к подаче заявки заблаговременно. Повысить шансы на получение кредита помогают следующие рекомендации:

  1. Выбор лояльного банка. Крупные финансовые организации чаще отклоняют запросы на кредиты. Также можно отправить анкету сразу нескольким кредиторам, используя функционал сервисов-агрегаторов.
  2. Улучшить кредитную историю. Для сокращения нагрузки можно заранее закрыть неиспользуемые кредитки или погасить займы. Новые сведения отразятся в БКИ в течение 10 рабочих дней.
  3. Взять кредит под залог. Программы доступны собственникам недвижимого имущества и автомобилей. Банки дают под залог большие суммы, готовы продлить срок погашения задолженности и одобрить запрос при наличии просрочек. При отказе от выплат со стороны заемщика банк может реализовать залоговый объект в счет долга.
  4. Найти вариант с поручительством. В отношении поручителя также действуют определенные требования. Важны хорошая кредитная история, денежные поступления и отсутствие личных кредитных обязательств на значительные суммы.
  5. Обратиться за рефинансированием. Можно рефинансировать текущий кредит с увеличением лимита. В таком случае обязательства заемщика будут погашены, а вместо них откроют новый кредитный договор. Дополнительно заявитель получит сумму сверх старой задолженности на личные цели.

Обязательно внимательно отнестись к заполнению вашей анкеты. Стоит внимательно вносит информацию, не допуская ошибок и опечаток. Документы нужно прикладывать в виде сканов или фотографий, а указанные сведения должны быть читабельны. Важно указывать только актуальные номера телефонов: как самого заемщика, так и ваших контактных лиц.

Есть ли банки, которые кредитуют всех без исключения

Финансовых организаций, готовых выдать кредит всем желающим, не существует. Подобные предложения стоит обходить стороной из-за риска нарваться на мошенников. Банки готовы давать деньги следующим категориям заявителей:

  • лицам, которые работают официально и имеют внушительный трудовой стаж;
  • заемщикам, успешно погасившим кредитные обязательства в прошлом и не допускавшим просрочек;
  • подтвердившим дополнительные поступления от предпринимательской деятельности, самозанятости, аренды имущества, социальных отчислений;
  • собственникам недвижимости и транспортных средств, готовым передать имущество в залог.

Проще кредитуют действующих зарплатных клиентов и вкладчиков. Во многом банк отталкивается именно от дохода заявителя, поэтому нужно сделать акцент на величине заработной платы.

Где взять деньги, если кредит не дают: альтернативы

Когда деньги нужны для решения важного вопроса и на ожидание нет времени, сложнее анализировать предложения. Не стоит брать кредиты у физических лиц или компаний под расписку. Это рискованный путь, потому что в сфере частного кредитования встречаются мошенники. Альтернативные и безопасные варианты для заемщика:

  1. Микрофинансовые организации. Предлагают небольшие суммы на короткие сроки. У МФО есть программы без процентов. Можно получить и крупный микрокредит, но при предоставлении залога или дополнительных документов.
  2. Кредитная карта. Кредитки имеют лимиты от 10 тысяч рублей до нескольких миллионов. В течение льготного периода можно пользоваться деньгами банка без процентов, но вне грейс-срока ставка значительно выше, чем у кредитов.
  3. Ломбарды. Для получения средств клиенту нужны ценности: украшения из драгоценных металлов, меховые изделия, брендовые сумки. Имущество сдают в ломбард на определенный период, а взамен заемщику выдают деньги. Если не выкупить залог в течение указанного времени, то предметы будут проданы.

Вне зависимости от выбранного метода необходимо внимательно ознакомиться с договором до подписания. Условия определяются в индивидуальном порядке.

Часто задаваемые вопросы

Как повысить шансы на выдачу кредита?
Необходимо обращаться в банки, которые дают одобрение в большинстве случаев. Обязательно внимательно подготовить документы и не допускать ошибок при заполнении анкеты. Важную роль играет правильный выбор программы. Лучше ориентироваться на варианты с залогом или поручительством.
Что снижает вероятность получения кредита?
Ключевое значение имеет уровень дохода. Если поступлений недостаточно для оплаты задолженности по графику, то банк пришлет отказ. Также отрицательное решение может быть связано с внушительным количеством открытых долгов, просрочками, прохождением процедуры банкротства. Иностранным гражданам, пенсионерам и студентам сложнее получить одобрение.
Как сделать так, чтобы банк одобрил кредит?
Стоит отправить несколько заявок через сервисы-агрегаторы. Это поможет не только получить кредит, но и ускорить процесс рассмотрения анкеты.
Использованные источники:
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Елена Зеленко
Елена ЗеленкоФинансовый редактор / Bankiros.ru
Оцените страницу:
Расскажите друзьям:
Подпишитесь на Bankiros.ru
Комментарии0
Bankirosбез рекламыв мобильном приложении
  • Курсы валют в банках, ЦБ РФ, торги на MOEX
  • Конвертер валют
  • Оформление заявки на кредит, займ в несколько кликов
Мобильное приложение Bankiros
Мобильное приложение Bankiros скачатьМобильное приложение Bankiros скачатьМобильное приложение Bankiros скачатьМобильное приложение Bankiros скачать
Иконка два пальца вверх Отзыв о сайте
Оцените, насколько удобно пользоваться нашим сайтом?
Посоветуйте, что нам нужно сделать лучше?
E-mail для обратной связи (не обязательно)
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!
Отправить редакции bankiros.ru сообщение об ошибке в тексте
Текст:
Комментарий
Спасибо за вашу бдительность!