Что такое код субъекта кредитной истории и как его узнать

Даже заемщики, которые многократно заключали договоры с банками, не всегда слышали о персональном номере. Фактически комбинация необходима для защиты личных данных от третьих лиц при оформлении запроса в Банк России или БКИ: исключительно ФИО, серии и номера паспорта недостаточно. Если необходимы детальные сведения о клиентском рейтинге, то нужно узнать свой код кредитной истории. Существует несколько способов быстро получить доступ к информации.

Код субъекта кредитной истории – что это

При первом обращении за займом, кредитом или картой с лимитом заемщику автоматически присваивают личный номер. Код субъекта кредитной истории (КСКИ) представляет собой уникальную последовательность символов, необходимую для:

1. Обеспечения конфиденциальности. Комбинация ограничивает доступ к чужой кредитной истории для лиц, получивших паспортные и иные данные заемщика. Она является дополнительной мерой защиты банковской информации.
2. Направления запроса в ЦККИ. На сайте Банка России в разделе Центральный Каталог Кредитных Историй можно получить сведения о бюро, хранящих отчет о КИ.

Код дает право исключительно на просмотр отчета, но изменить пункты кредитной истории с его помощью нельзя. Данные надежно защищены от правки, а перечень лиц, которые могут вносить корректировки, ограничен законом.

Как формируется и выглядит код субъекта кредитной истории

Последовательность состоит из буквенных и числовых символов (Указание ЦБ РФ от 28 июня 2023 года № 6474‑У). Обычно КСКИ впервые создается банком или МФО, получившими запрос на оформление займа. Некоторые финансовые организации предлагают клиентам самостоятельно придумать код субъекта кредитной истории, но такой вариант встречается достаточно редко. На данный момент его придерживаются небольшие региональные банки.

Персональные коды должны:

1. Иметь определенное количество знаков. В коде субъекта присутствует от 4 до 15 символов.
2. Соответствовать правилам написания. Допустимо сочетание арабских цифр с латинскими буквами или кириллицей. Одновременное использование букв из разных алфавитов невозможно.
3. Не зависеть от регистра. Код кредитной истории может быть указан прописными или заглавными буквами, но это никак не отражается на его распознавании.

Готовый КСКИ может выглядеть как «85694», «МОП74873ЛО» или «HGYY7676ODE». С его помощью можно оформлять запросы в ЦККИ, поэтому важно не передавать информацию третьим лицам.

Где взять код субъекта кредитной истории

Создание нового кода необходимо для лиц, которые никогда не обращались в банки или микрофинансовые организации за кредитными продуктами. Если человек давно оформлял кредит и погасил задолженность до 2005 года, то ему также потребуется сгенерировать КСКИ. Также новый код нужен, если прежний утерян. Отправить запрос можно на сайте любого Бюро Кредитных Историй (например, НБКИ).

Алгоритм зависит от выбранного БКИ, но обычно подразумевает:

• заполнение заявки на сайте БКИ в соответствующем разделе – вручную на распечатанном бланке или в электронной форме;
• подтверждение указанных данных у нотариуса;
• оплата услуги по созданию кода кредитной истории удобным способом – через онлайн-банкинг, терминал, почтовое или банковское отделение;
• отправка запроса в бумажном виде в БКИ вместе с чеком об оплате или посещение офиса с паспортом.

Официальный сайт БКИ – довольно сложный способ обращения за КСКИ. Проще подать заявку на любой кредитный продукт через отделение банка и попросить менеджера самостоятельно указать предпочитаемую последовательность. При желании можно записать код, сгенерированный программой, и далее пользоваться им.

Как узнать код кредитной истории: все способы

Если нужно восстановить утерянную комбинацию, то следует ориентироваться на другие методы. Как узнать код субъекта кредитной истории:

1. Ознакомиться с договором. Данные приводятся в договорах, заключенных после 2005 года, но не все банки размещают информацию в документе. Обычно КСКИ можно найти в верхнем правом углу титульного листа. Часто сведения дублируются на каждой странице соглашения.
2. Обратиться к кредитору. Если договор утрачен, то уточнить код субъекта кредитной истории можно в копии соглашения. Запрос оформляется при личном посещении в отделении при наличии паспорта.
3. Посетить любое банковское отделение. Менеджеры примут заявку в ЦККИ, если клиент обратиться самостоятельно и предоставит паспорт.
4. Связаться с БКИ. Вариант возможен для тех пользователей, которые уже осведомлены, в какое бюро обращаться. В остальных случаях уточнить информацию проблематично. Нужно заранее знать, где именно хранится отчет.

Заявление в БКИ придется подавать лично, предварительно нотариально заверив документ. Услуга является платной и в целях безопасности не предоставляется удаленно. Стоимость сервиса едина для всех площадок и составляет 300 рублей.

Обязательно ли иметь КСКИ

Код субъекта кредитной истории присваивается только бывшим и действующим заемщикам, а также отправлявшим заявки на выдачу кредита. Комбинация будет определена вне зависимости от принятого решения и факта заключения договора. В остальных случаях наличие кода необязательно. При необходимости субъект может создать последовательность самостоятельно или получить КСКИ, подав запрос на кредит в банк. При наличии КИ лучше знать индивидуальную комбинацию. Она может потребоваться для разных целей, а на восстановление необходимо время.

Как изменить и удалить КСКИ

Внести корректировки можно при наличии кода. Если такового нет или он неизвестен, то изменения будут недоступны. Чтобы отправить обновленные сведения в ЦККИ, следует:

• перейти на сайте ЦБ по ссылке и дождаться загрузки страницы;
• заполнить форму, указав ФИО, информацию о коде субъекта, паспортные данные;
• вписать новую комбинацию и адрес электронной почты;
• проверить правильность заполнения полей;
• отправить запрос на согласование.

После получения заявления КСКИ в информационной части кредитной истории будет изменен автоматически. Заявитель получит уведомление на указанный электронный адрес.

На сайте Банка России можно аннулировать комбинацию, но это не отразится на самом отчете. Удаление кода необходимо при подозрении на попытки мошенничества или при компрометации сведений. В будущем получать код придется заново: по обращению или путем подачи заявки в банк. Удалить данные можно по ссылке по аналогичному алгоритму: заполнить поля и отправить на рассмотрение, указав электронную почту. После аннулирования КИ все равно будет хранится в течение установленного срока.

Что такое дополнительный код субъекта кредитной истории и зачем он нужен

В некоторых случаях рационально использовать дополнительный код. Он действует в течение 2 месяцев, заявку можно отправить через ЦБ по ссылке. Для чего он требуется:

1. Предоставление работодателю. Многие компании запрашивают сведения о КИ у потенциальных работников. Практика распространена в финансовой сфере, при устройстве на позиции с материальной ответственностью или непосредственном взаимодействии с кассой. Работник не обязан информировать нанимателя о взаимоотношениях с банками, но часто без предоставления кода компании отказывают в приеме на работу.
2. Передача частным кредиторам. При оформлении займа под расписку или по договору с физическим лицом кредитор может заинтересоваться отчетом. Финансовые организации проверяют информацию дистанционно, получив от клиента письменное согласие или одобрение на Госуслугах.
3. Информирования арендодателей. Собственники недвижимости оценивают уровень платежеспособности и ответственности по отчетам БКИ.

Все перечисленные лица смогут получить КИ другого человека только при наличии письменного разрешения и кода субъекта. Согласие должно содержать реквизиты обеих сторон и дату выдачи. Документ действует в течение 6 месяцев. Без него можно получить только информационную часть КИ, которая находится в свободном доступе. Временный код гарантирует, что в будущем никто не отправит запрос без разрешения самого человека.