Успешное одобрение кредита с плохой кредитной историей зависит это от нескольких обстоятельств:
- Вид кредита (заемщики с плохой кредитной историей для получения крупной ссуды обязаны предоставить залог: это может быть автомобиль, дом или квартира).
- У заемщиков должен быть хороший уровень показателя долговой нагрузки (ПДН), то есть лишь незначительная часть их дохода может тратиться на кредит. При этом плюсом будет наличие действующих вкладов в любом банке.
- Займы в МФО таким людям тоже доступны. Обратите внимание, сейчас появляется все больше микрофинансовых компаний, которые выдают займы не на несколько дней, а на несколько месяцев. Причем проценты там лишь немногим выше, чем в банках.
Как заемщику с плохой кредитной истории получить деньги в долг
1.Отправляйте заявки сразу в несколько банков и МФО
Почему это так важно: ваша кредитная история может храниться сразу в нескольких бюро кредитных историй. Причем в одном месте она может быть плохой, а в другом - хорошей. Проверить, где содержатся эти сведения вы можете бесплатно через Госуслуги. Уже спустя несколько минут после запроса в ЦБ, вы получите сообщение о том, где конкретно есть информация о вас. После этого вы также через Госуслуги можете запросить свой кредитный рейтинг в бюро из списка.
Как такое возможно: банк обязан отправлять сведения лишь в одно БКИ по своему выбору. Поэтому, если вы испортили себе кредитную историю, допустив просрочки лишь в одном банке, другие банки про это могут просто не узнать. А значит, в их глазах ваша кредитная история будет хорошей.
2. Выбирайте залоговые кредиты
Если вам нужна крупная сумма денег, стоит обратить внимание на залоговые кредиты. Имея в качестве гарантии залог - квартиру, дом, земельный участок, автомобиль (в разных банках и МФО могут различаться виды залогов), банки с большим удовольствием выдают кредиты. В случае неуплаты кредитная организация просто отсудит залог и вернет свои деньги.
Обратите внимание, что даже в случае банкротства имущество будет передано кредитору. Поэтому оформляйте такие ссуды лишь в случае, когда уверены в том, что точно их выплатите!
3. Повысьте свой ПДН (показатель долговой нагрузки)Банки обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика. С 1 января 2024 года эта норма закреплена в законе “О потребительском кредите и займе”.
Делается это по формуле:
ДН= ΣСрмП/СрмД * 100% , где:
∑СрмП – сумма величин среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика;
СрмД – величина среднемесячного дохода заемщика.
Если вам отказали в кредите, повысить ПДН и обратиться в банк за пересчетом можно уже через 31 день. В этом случае банк пересчитает ПДН заново и, возможно, одобрит кредит.
Как повысить ПДН:
- Повысить официальный уровень зарплаты.
- Изыскать дополнительные доходы (например, от сдачи квартиры в аренду, договор ГПХ, договор на единичное исполнения услуг и прочее).
- Снизить сумму выплаты по текущим кредитам.
- Взять себе в пару созаемщика или поручителя с высокой зарплатой и низким ПДН.
4. Возьмите созаемщика
Это может быть как официальный супруг или супруга, так и сожитель или родственник. При этом банк также подсчитает ПДН партнера, а решение о выдачи будет принимать, суммируя ваши доходы.
Поэтому сначала убедитесь, что у созаемщика есть хороший доход, а уровень его долговой нагрузки ничтожен.
Как повысить шансы на одобрение кредита
В кредитную историю включаются все сведения о взаимодействии заемщика с кредиторами. И хранятся эти сведения семь лет. Если вы испортили себе кредитный рейтинг восемь лет назад, эти сведения из истории уже исчезли. А значит, в глазах банка вы снова хороший заемщик. Также не стоит переживать, если у вас были незначительные просрочки несколько лет назад, но вы полностью погасили все платежи и пени.
- Не допускайте просрочек по текущим платежам, если планируете в ближайшее время оформлять еще одну ссуду.
- Постарайтесь включить в заявку сведения обо всех своих видах дохода, даже если не можете их подтвердить бумагами (включая наличие инвестиционного счета, банковского вклада, пенсию, доходы от аренды жилья или подработки в такси и т.д.).
- Укажите цель кредита. Если банк увидит, что деньги вам нужны на что-то серьезное, например, ремонт или покупку автомобиля, он будет лояльнее, чем при одобрении кредита на отпуск или покупку дорогой бытовой техники.
- Оформляйте заявку сразу в несколько банков через форму Bankiros.ru выше.
Эксперт долгосрочных накопительных программ
Отзыв о сайте