Ипотека под материнский капитал

Ипотека под материнский капитал в банках России

С недавних пор материнский капитал положен при рождении первого ребенка. После появления двоих детей государство доплатит еще часть суммы. После рождения третьего семья получает право на снижение ставки по ипотечным займам. Субсидия ежегодно индексируется, но ограничена по целям использования. Одно из популярных направлений, к которому прибегают родители – стараются погасить кредит материнским капиталом.

Ипотека под мат. капитал позволяет приобрести жилье семьям на выгодных условиях. Предложение подходит тем, кто собирается улучшить жилищные условия, получив в собственность квартиру или дом. Использовать средства допустимо для покупки недвижимости на первичном и вторичном рынке жилья.

Как погасить ипотеку мат капиталом?

Распоряжаться средствами мат. капитала может исключительно его владелец. Обычно этим вопросом занимается мать. Отец получает право на распоряжение при смерти матери, лишении/ограничении родительских прав. Есть у него такое право и в ситуации, если он является единственным усыновителем.

Ипотека под материнский капитал предполагает несколько аспектов. Погашать задолженность можно и до исполнения ребенку трех лет. Финансовую помощь направляют:

• на погашение процентов;
• первый взнос;
• погашение остатка.

Для погашения долга можно использовать весь МК или его часть. Допускается с привлечением этого вида финансирования и досрочное погашение. Оно должно происходить по правилам выбранной финансовой организации.

Другие требования:

• жилье должно находиться в России;
• квартира или дом не могут быть ветхими, аварийными;
• претендовать на ипотеку могут граждане РФ со стабильным доходом.

Документы

При оформлении ипотеки с материнским капиталом в качестве первоначального взноса нужны документы для финансовой организации. Печень зависит от банка, включает:

• паспорта обоих супругов, если заемщиками выступает семейная пара в официальном браке;
• заявление;
• свидетельство о заключении брака;
• справки о доходах и иные подтверждения постоянного дохода;
• сертификат для подтверждения субсидии, полученный в Пенсионном фонде;
• свидетельство о рождении ребенка или всех детей и их паспорта;
• СНИЛС, ИНН, копия трудовой книжки – по запросу.

После предварительного одобрения нужно обращаться в Пенсионный фонд для подтверждения намерений. Чтобы получить ипотечный кредит под маткапитал, нужно предоставить:

• паспорт;
• сертификат на субсидию;
• СНИЛС;
• свидетельства о браке и рождении детей;
• договор купли-продажи;
• выписка из ЕГРН;
• справку из банка.

Предварительно документы в банк могут быть отправлены в форме скан-копий. В дальнейшем в ходе визита в отделение нужно предоставить оригиналы бумаг.

Как оформить ипотеку под материнский капитал?

Сначала выберите банк и программу, предоставляющую возможность использовать мат. капитал. Изучите требования и условия финансового учреждения, подготовьте документы, выберите недвижимость.

После этого:

1. Подайте заявку, указав, что планируете использовать средства государственной поддержки для оплаты.
2. Дождитесь решения, на которое уходит от 1 до 5 дней.
3. При положительном решении согласуйте покупку недвижимости с учетом требований ПФ.
4. Оформите сделку в банке (присутствует покупатель, продавец или застройщик, банковский работник).
5. Заключите у нотариуса обязательство по выделению долей детям после погашения ипотеки.
6. Передайте сведения в пенсионный фонд.

Для предварительных расчетов и сравнения предложений разных банков можно использовать калькулятор ипотеки с материнским капиталом.

Требования к заемщику

При заключении договора с последующей отправкой маткапитала на погашение кредита банк обращает внимание на заемщика. Среди требований:

• возраст от 21 года;
• наличие постоянного источника дохода у родителей;
• официальная занятость;
• положительная кредитная история;
• нормальный уровень закредитованности.

Критерии имеются и в отношении объекта. Нельзя приобрести неликвидное жилье или объект, находящийся в аварийном состоянии.

Какие банки выдают

Оформить жилищный кредит под материнский капитал можно как в крупном, так и небольшом региональном коммерческом банке. Программы для семей есть в линейке:

• Сбербанка;
• ВТБ;
• АльфаБанка;
• Россельхозбанка;
• Таврического банка.

Полный перечень топ-банков с оптимальными предложениями размещен на нашем сайте. Здесь же приведена детальная информация по каждому варианту. Доступна подача онлайн заявки.

Расчет жилищного кредита с субсидией

Самостоятельно вычислить итоговую стоимость и конечную переплату сложно. Требуется владение сложными формулами и понимание сути банковского продукта. Лучше воспользоваться калькулятором ипотеки на материнский капитал на нашем портале. Достаточно указать сумму, срок, процентную ставку и размер субсидии. Система произведет все расчеты автоматически и с высокой точностью.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Если средства применяют в качестве первого взноса, нужно подать соответствующее заявление в банк. Не все банки соглашаются на этот вариант, но одобрение все же не исключено. В этом случае финансовое учреждение самостоятельно передает документы в СФР. А пенсионный фонд, в свою очередь, перечисляет средства на счет в банке, который был открыт по ипотечному договору.

Перед оформлением важно обратить внимание, какой размер первоначального взноса у выбранного банка, есть ли требования по внесению собственных средств (некоторые кредитные организации требуют перечислить суммы помимо материнского капитала).

Как продать квартиру, купленную в ипотеку с материнским капиталом?

Если вы решили взять ипотеку под материнский капитал, а потом решили продать объект, важно учитывать имущественные права детей. Использование господдержки предполагает выделение долей детей в объекте недвижимости, при его продаже требуется получить разрешение органов опеки. Это возможно при гарантировании приобретения нового жилья с выделением доли ребенку. Для положительного решения нужно:

• найти другое жилье для покупки или обмена, которое бы имело больше квадратных метров;
• убедиться, что новый объект недвижимости не уступает предыдущему в плане комфортабельности;
• получить документы, что кадастровая стоимость жилья больше, чем того, которое планируется продать.