- до какого уровня могут опуститься ставки по ипотеке к концу 2026 года;
- какой минимальный первоначальный взнос для семьи с детьми;
- какие документы нужны при ставке в 16-18%;
- какие самые распространенные ошибки заемщиков;
- влияет ли рост ставок на спрос и предложение;
- как можно сохранить ипотечное жилье при банкротстве.
Рыночная ипотека может приблизиться к 16-17% годовых к концу 2026 года, если ключевая ставка достигнет целевых значений, что повлияет на активность заемщиков и ценовую динамику на рынке жилья. О том, как спланировать покупку, избежать частых ошибок и какие объекты сохранят ликвидность в новых условиях, рассказал руководитель управления финансовых продуктов и партнерских продаж девелоперской компании «Север» Михаил Худадян специально для Bankiros.ru.
До какого уровня могут опуститься ставки по ипотеке к концу 2026 года?
По словам Худадяна, если ключевая ставка Банка России будет снижена в 2026 году до 15 %, то ставки по рыночной ипотеке к концу года могут составить примерно 16-17%.
«Эти цифры основаны на текущей статистике ставок крупнейших банков и прогнозах регулятора по денежно‑кредитной политике».
Какой должен быть минимальный первоначальный взнос для семьи с детьми?
Для семей с одним или двумя детьми минимальный первоначальный взнос по рыночным программам составляет 20,1% от стоимости жилья.
Какие документы требуют банки при ставке 16-18%?
Стандартный пакет документов включает следующее:
- паспорт гражданина РФ;
- справку о доходах по форме банка или 2‑НДФЛ;
- сведения о занятости и трудовом стаже, а также документы на приобретаемую недвижимость.
В зависимости от программы и кредитной истории банк может запросить дополнительные документы, отметил спикер.
«Практика 2025 года показывает, что подтверждение дохода остается обязательным при оформлении рыночной ипотеки».
Возможно ли рефинансирование льготной ипотеки под рыночные условия?
Спикер заявил, что рефинансирование льготной ипотеки возможно, но условия зависят от типа программы.
«Например, по семейной ипотеке под 6 % государство разрешает перекредитование действующего кредита под эту льготную ставку, если заемщик соответствует условиям программы: есть ребенок определенного возраста и сумма долга не превышает установленных лимитов».
Комбинированные ипотечные кредиты (часть по льготной программе, часть – по рыночной) с февраля 2026 года можно рефинансировать с учетом размеров ключевой ставки и стоимости фондирования.
ТОП-3 ошибки заемщиков при подаче заявки в 2026
Одной из частых ошибок является неучет влияния кредитных карт на расчет долговой нагрузки (ПДН), сообщил эксперт.
«Российские банки учитывают все ежемесячные обязательства, включая выплаты по кредиткам, в соотношении с доходом заемщика».
Оптимальный уровень ПДН составляет 30-50 %; при превышении этого показателя шансы на одобрение снижаются, а вероятность отказа растет существенно, отметил спикер.
Как можно сохранить ипотечное жилье при банкротстве?
Ипотечное жилье может быть сохранено, если оно является единственным пригодным для проживания и заемщик продолжает выполнять обязательства по кредиту, сообщил Худадян.
«Согласно поправкам к Федеральному закону о банкротстве (ФЗ № 127‑ФЗ), должник или третье лицо может полностью погасить задолженность по ипотеке, чтобы исключить жилье из конкурсной массы».
Таким образом, сохранить жилье можно через погашение долга или согласование мирового соглашения с банком.
Влияет ли рост ставок на спрос и предложение?
Как заявил Худадян, рост ставок отражается на рынке ипотеки: по данным Банка России, в январе–сентябре 2025 года банки выдали ипотечных кредитов на сумму 2,65 трлн рублей, что на 33 % меньше, чем за тот же период 2024 года, а количество выданных кредитов снизилось примерно на 44 %.
«Эти изменения показывают влияние ставок на активность заемщиков, при этом доля льготных программ остается высокой».
Какие типы жилья обесценятся, а какие вырастут в цене?
Худадян заявил, что динамика цен на жилье в России за 2025 год показывает разные тренды по регионам и типам жилья.
«В крупных городах вторичное жилье растет быстрее: Москва – +24,5% с начала года, Казань – +23,4%, по данным аналитиков».
В среднем по РФ цена на новостройки выше вторички примерно на 60%, а в центральном федеральном округе разрыв достигает 80%.
Это говорит о том, что ликвидные первичные квартиры и качественное жилье в столицах и крупных центрах сохраняют устойчивый рост, тогда как вторичный старый фонд в ряде регионов растет медленнее или остается дешевле, пояснил спикер.
Где выгоднее покупать недвижимость в 2026 году?
Как заявил спикер, по данным IBC Real Estate и РБК Недвижимость, инвестиционная активность в жилой недвижимости сосредоточена в Москве и Санкт-Петербурге.
«В 2025 году общий объем инвестиций в недвижимость России составил около 935 млрд рублей, из которых 74% пришлось на Москву и 1% – на Санкт-Петербург и Ленинградскую область».
Стадия строительства остается ключевым фактором: до 46 % сделок приходится на объекты на ранних этапах девелопмента, что позволяет снизить стоимость входа и повысить потенциальную доходность, заключил спикер.
- если ключевая ставка Банка России будет снижена в 2026 году до 15 %, то ставки по рыночной ипотеке к концу года могут составить примерно 16-17%;
- для семей с одним или двумя детьми минимальный первоначальный взнос по рыночным программам составляет 20,1% от стоимости жилья;
- в зависимости от программы и кредитной истории банк может запросить дополнительные документы;
- рефинансирование льготной ипотеки возможно, но условия зависят от типа программы;
- динамика цен на жилье в России за 2025 год показывает разные тренды по регионам и типам жилья;
- в 2025 году общий объем инвестиций в недвижимость России составил около 935 млрд рублей;
- оформить ипотеку на выгодных условиях можно на нашем сайте;
- полезные обновления публикуются в нашем телеграм-канале и мессенджере МАХ.
Отзыв о сайте