Ипотека на новостройку

Ипотека на новостройку в 2026 году: рыночная и льготная

Ипотека на новостройку – это кредит на покупку квартиры у застройщика в строящемся или уже сданном доме. Именно на первичном рынке работают почти все государственные программы, поэтому ставки здесь заметно ниже, чем на вторичке: по данным Банка России, в июле 2026 года средняя ставка по кредитам на жилье по договорам долевого участия составила 7,4% годовых. Рыночная ипотека без субсидий обходится в среднем в 17,8%.

Для семей с детьми основной инструмент – семейная ипотека. С 1 октября 2026 года ставка по ней зависит от числа детей: от 2% до 10% в регионах и от 4% до 12% в Москве, Санкт-Петербурге и их областях. Сотрудники аккредитованных компаний могут оформить ИТ-ипотеку под 6%.

Как устроена покупка в строящемся доме

Расчеты с застройщиком идут через счет эскроу. Деньги покупателя и банка хранятся на специальном счете и попадают к девелоперу только после ввода дома в эксплуатацию. Если стройка остановится, средства вернутся дольщику. Этот порядок закреплен в законе об участии в долевом строительстве.

• до сдачи дома в залоге у банка находятся права требования по договору долевого участия;
• после получения ключей оформляется право собственности, и залогом становится сама квартира;
• платить по кредиту нужно с первого месяца, даже если дом еще строится;
• ставка на этапе строительства и после него обычно одинаковая, но это стоит проверить в договоре.

Условия банков

Застройщики часто предлагают собственные схемы: субсидированную ставку на первые годы, рассрочку, траншевую ипотеку. Перед подписанием сравните полную стоимость кредита и цену квартиры с той, что действует при покупке без субсидии. Эксперты не ждут заметного снижения цен на первичном рынке даже после ужесточения семейной программы – об этом мы писали в прогнозе по ценам на новостройки.

Как выбрать новостройку и банк

1. Проверьте застройщика: разрешение на строительство, проектную декларацию, сроки сдачи прошлых объектов.
2. Уточните, в каких банках аккредитован жилой комплекс – в них сделка пройдет быстрее.
3. Сравните предложения на этой странице и рассчитайте платеж на ипотечном калькуляторе.
4. Подайте заявку в два-три банка и выберите лучшее одобренное предложение.

Если бюджет ограничен, сравните вариант с покупкой готового жилья: там выше ставка, но ниже цена метра и можно сразу переехать.