Семейная ипотека

Семейная ипотека в 2026 году: что изменилось с 1 октября

Семейная ипотека – это льготный жилищный кредит для родителей, по которому часть процентов банку возмещает государство. Программа работает с 2018 года и продлена до 31 декабря 2030 года. До конца сентября 2026 года ставка была единой – до 6% годовых. С 1 октября 2026 года правила изменились: процент и лимит кредита зависят от числа детей и региона, где семья покупает жилье. Новые параметры Минфин объявил 24 сентября, подробный разбор с расчетами – в материале Bankiros.ru о новых условиях семейной ипотеки.

Главное условие осталось прежним: в семье должен быть ребенок младше семи лет на дату заключения кредитного договора. Если детей несколько, достаточно, чтобы этому требованию отвечал хотя бы один из них. Появилось и новое ограничение – государство субсидирует ставку не дольше 15 лет. Договор можно заключить и на 30 лет, но после 15-го года кредит будет обслуживаться уже по рыночной ставке.

Ставки и лимиты для регионов

Для всех субъектов, кроме Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, действует такая шкала:

Платеж посчитан по аннуитетной схеме без учета страховки. Видно, что семье с одним ребенком и семье с пятью детьми придется отдавать банку почти одинаковую сумму в месяц, но первая получит 6 млн рублей, а вторая – 10 млн.

Условия для Москвы, Петербурга и двух областей

В столичных регионах жилье дороже, поэтому лимиты выше, но и ставка на каждой ступени больше на два процентных пункта:

Банк оценивает совокупный доход супругов. По расчетам аналитиков, семье с одним ребенком в столичном регионе для кредита 12 млн рублей на 15 лет нужно зарабатывать около 240 тыс. рублей в месяц на двоих. Подробные расчеты по доходам мы приводили в отдельной статье.

Что можно купить по семейной ипотеке

• квартиру в строящемся или готовом доме у застройщика по договору долевого участия или купли-продажи;
• готовый частный дом у юридического лица;
• земельный участок с последующим строительством дома по договору подряда – в этом случае ставка остается 6% при любом числе детей и в любом регионе;
• жилье на вторичном рынке – только в населенных пунктах с низкими темпами строительства, где возводится не более двух многоквартирных домов.

Первоначальный взнос – от 20% стоимости объекта. В него можно включить материнский капитал: после февральской индексации это 728,9 тыс. рублей на первого ребенка. Одобренные варианты удобно заранее проверить на ипотечном калькуляторе.

Как оформить кредит

1. Сравните предложения банков на этой странице: ставка по программе одинаковая, но требования к стажу, страхованию и взносу различаются.
2. Подайте онлайн-заявку и дождитесь предварительного решения. Обычно на это уходит от нескольких минут до трех рабочих дней.
3. Выберите квартиру или дом, передайте банку документы по объекту и отчет об оценке, если он нужен.
4. Подпишите кредитный договор, оформите страхование и зарегистрируйте сделку в Росреестре.

Оба супруга, как правило, выступают созаемщиками, а воспользоваться льготой семья вправе один раз. Исключения и полный перечень требований опубликованы на консультационном портале оператора программы ДОМ.РФ.