Ипотека на строительство дома в 2026 году
Ипотека на строительство дома – это кредит, выдаваемый банком на возведение индивидуального жилого дома, обычно частями по мере готовности. Пока дома нет, залогом служит земельный участок или другая недвижимость, а после ввода в эксплуатацию – построенный дом. Главное преимущество 2026 года: для семей с детьми на строительство сохранена льготная ставка 6% независимо от числа детей, региона.
Программы для строительства частного дома| Программа | Ставка | Особенности |
|---|
| Семейная ипотека | 6% | ребенок до семи лет, возведение по договору подряда |
| ИТ-ипотека | 6% | до 9 млн рублей, кроме Москвы и Санкт-Петербурга |
| Сельская ипотека | до 3% | сельские территории, подрядчик – организация или предприниматель |
| Дальневосточная и арктическая | 2% | можно строить своими силами |
| Рыночные программы | от 17-19% | любые заемщики, взнос от 20-30% |
Как работает строительство через эскроу
С 1 марта 2025 года заказчик и подрядчик могут рассчитываться через счет эскроу, по льготным программам банки делают это обязательным условием. Деньги заемщика и кредит лежат на специальном счете и переходят строителям после регистрации дома. Если подрядчик сорвал сроки или обанкротился, средства возвращаются. Аналогичная защита давно действует для квартир в новостройках.
Требования к подрядчику и проекту
- подрядчик – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, аккредитованный банком;
- есть договор подряда со сметой, графиком работ;
- дом возводится из материалов и по технологии, которые принимает банк;
- срок строительства – как правило, до 12-24 месяцев;
- участок оформлен в собственность или аренду с правом застройки.
Проверенных подрядчиков и типовые проекты можно подобрать на портале ДОМ.РФ. Строительство своими силами – хозяйственным способом – по льготной ставке кредитуют только отдельные программы, и условия там жестче.
Этапы
- Оформите участок. При отсутствии часть кредита направьте на покупку земли.
- Выберите подрядчика и проект, согласуйте смету.
- Подайте заявку в банк с договором подряда.
- Внесите первоначальный взнос, подпишите кредитный договор.
- Деньги перечисляются траншами или размещаются на эскроу до окончания работ.
- После регистрации дома он оформляется в залог банку.
Сколько стоит стройка в кредит
Смета 7 млн рублей, взнос 20% – кредит 5,6 млн рублей. По семейной программе под 6% на 15 лет платеж составит 47,3 тыс. рублей. По рыночной ставке 18,5% на 20 лет – 88,6 тыс. рублей. Учтите: на время стройки придется оплачивать аренду или прежнее жилье. Посчитать платеж можно на калькуляторе ипотеки.
На что обратить внимание
- пока дом не сдан, ставка в некоторых банках выше на 1-2 пункта;
- нарушение срока возведения ведет к переводу кредита на рыночную ставку;
- смета должна включать инженерные сети – подключение электричества, воды и газа стоит дорого;
- в счет взноса принимают материнский капитал и стоимость уже купленного участка.
Если строить не хочется, сравните цены на готовые объекты в разделе ипотеки на загородный дом. Тем, у кого нет земли, пригодится раздел ипотеки на участок.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли взять семейную ипотеку на строительство дома под 6%?
Да. После 1 октября 2026 года ставка 6% на строительство дома сохранена для семей с ребенком до семи лет при любом числе детей, в любом регионе.
Дают ли ипотеку на строительство своими силами?
По рыночным программам – да, под залог участка, другой недвижимости. По льготным программам такая возможность есть не везде.
Что будет, если подрядчик не достроит дом?
При расчетах через эскроу деньги вернутся на счет заемщика, и кредит погасится. Без эскроу взыскивать придется через суд.
Когда можно использовать материнский капитал?
На первоначальный взнос – сразу. Дом должен быть построен на участке, предназначенном для жилищного строительства.
Эксперт долгосрочных накопительных программ
Отзыв о сайте