Льготная ипотека на строительство дома самостоятельно

Ипотечное кредитование строительства недвижимости появилось недавно. Но изначальный вариант устраивал не всех: для заключения договора с банком заемщику требовалось найти подрядчика, а многие клиенты планировали взять ипотеку на строительство частного дома своими силами. С 2022 года это стало возможным. На данный момент известно, что программа будет действовать до 1 июля 2024 года.

Условия ипотечной программы

Условия ипотеки на самостоятельное строительство дома в 2026 году утверждены государством и не зависят от банка. Перечень последних ограничен – не все финансовые организации участвуют в программе. Актуальные условия:

• ставка по жилищному кредиту – от 0.1 процента в год;
• максимальная сумма к выдаче для Москвы и МО, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 100000000 рублей, в других областях страны – до 6 миллионов;
• период погашения ипотеки на строительство дома без подрядчиков – до 360 месяцев;
• размер первоначального взноса – от 15 процентов.

Программа льготной ипотеки на строительство дома распространяется на возведение жилья на имеющемся участке либо на покупку земли и последующее строительство дома. Годовой процент действует в течение всего периода кредитования. Однако по условиям льготной ипотеки под строительство дома он может быть повышен на 4,5 процента к ключевой ставке, если заемщик не подтвердит целевое использование средств.

Есть еще один важный нюанс – предоставление залога. Фактически последним вступает земельный участок. Именно поэтому роль играет стоимость земли. Цена участка не может быть меньше суммы, запрошенной на возведение жилья. Фактически заемщик может рассчитывать на сумму кредита в 85 процентов от оценочной стоимости земли.

Кто может получить льготную ипотеку на строительство дома?

Для получения льготной ипотеки на строительство дома своими силами в 2026 году нужно соответствие минимальным требованиям к заемщику. Среди таковых:

• гражданство Российской Федерации;
• прописка в любом субъекте РФ;
• возраст от 21 года до 75 лет (на момент последнего платежа по ипотечному кредиту);
• стаж на текущей должности не менее 3 месяцев.

Если в сделку будут привлечены поручители или созаемщики, то требования к ним аналогичны.

Необходимые документы

Ипотека на строительство частного дома с господдержкой выдается на основании паспорта гражданина РФ. Однако в некоторых случаях для получения одобрения нужно предоставить документы, подтверждающие доход. К числу таковых относятся справки по форме 2-НДФЛ или по шаблону банка. Также нужна копия трудовой книжки, заверенная печатью организации и подписью руководителя (сотрудника отдела кадров). Некоторые банки запрашивают номер СНИЛС, выписку из СФР. Упрощенный порядок подачи заявки, как правило, доступен зарплатным клиентам.

После согласования заявки потребуется вторая часть документов. Что нужно предоставить банку:

1. Сведения о праве собственности на землю. Подтвердить право распоряжаться участком можно с помощью выписки из ЕГРН, договора купли-продажи (мены, дарения), свидетельства о вступлении в наследство;
2. Подтверждение права собственности на участок от продавца. Вариант актуален для тех, кто одновременно планирует приобрести земельный надел за ипотечные средства. Перечень возможных документов аналогичен приведенному ранее. Также нужен паспорт продавца;
3. Отчет об оценке земельного участка. Его можно заказать у аккредитованных организаций. Получить документ онлайн можно на платформе СберБанка Домклик;
4. Заявление о характеристиках будущего строительства. В нем нужно отразить адрес, кадастровый номер, вид постройки. Потребуется уточнить площадь будущего дома, его этажность и общую стоимость работ.

Перед началом работ стоит уведомить уполномоченные органы местного муниципалитета о будущем строительстве. Этот нюанс не прописан в программе, но является нормой по закону.

Как оформить льготную ипотеку на самостоятельное строительство дома?

Для участия в программе льготной ипотеки на строительство дома следует:

1. Подать заявку. Нужно обращаться в банки, участвующие в госпрограмме. Обычно они принимают заявки онлайн на сайте. Предварительно можно рассчитать условия с помощью калькулятора;
2. Загрузить пакет документов. Достаточно добавить пакет для первого этапа. После заполнить все поля анкеты и отправить запрос на согласование кредитору;
3. Подписать документы. После согласования условий клиенту нужно посетить отделение банка для подписания договора. Выбрать время для визита можно удаленно;
4. Пройти процедуру регистрации. Затем нужно зарегистрировать договор непосредственно в Росреестре или через МФЦ;
5. Дождаться зачисления средств. Деньги по ипотеке на строительство с господдержкой могут поступать одноразовой выплатой или долями. Они будут зачислены на счет заемщика.

Преимущества и недостатки самостоятельного строительства дома

В рамках программы заемщик сможет построить дом, исходя из собственного вкуса и желаний. Ему не придется копить деньги или затягивать процесс на долгие годы. К преимуществам предложения можно отнести и низкую процентную ставку. Удобно, что подать заявку можно онлайн. Однако есть и определенные минусы, именно:

• лимиты по программе довольно низкие;
• потребуется передавать отчет о целевом использовании средств в банк;
• при нарушении условий программы ставка будет повышена.