Оформить денежную ссуду под низкий процент и с минимальной переплатой – легко! На странице Bankiros.ru вы узнаете, в каком банке взять самый выгодный кредит. Собрали актуальные лучшие предложения для посетителей финансового маркетплейса.
Что такое выгодные условия кредита
Это параметры, влияющие на сумму общей переплаты и размер ежемесячного платежа. К ним относятся процентная ставка, наличие дополнительных опций (страховка), сумма и срок кредитования.
Проценты по потребительскому займу складываются из 3 основных показателей: ключевой ставки ЦБ РФ, скорингового рейтинга заемщика и дополнительных опций, входящих в пакет. Если КС Центробанка составляет 18% годовых, банк выдает потребительский займ не ниже этого показателя. Обычно к КС прибавляется 3-10 процентных пунктов. Получается, стоимость займа для клиента – от 21% в год.
Еще на ставку влияет наличие страховки. С подключенной опцией страхования жизни и здоровья % будет снижен, но полная стоимость кредита (ПСК) и переплата могут увеличиться.
Наличие просрочек продолжительностью от 10 дней негативно повлияет на ПСК. Она будет выше из-за высоких рисков невозврата задолженности.
Простыми словами, самый выгодный кредит – это денежная ссуда с минимальной ставкой, достаточным лимитом и отсутствием платных опций.
Что проверяют банки при оформлении кредита на более выгодных условиях
При поступлении запросов на кредитование от физических лиц банковские организации проверяют:
- Паспортные данные. Первоначальный скоринг заключается в проверке паспорта и личных сведений о клиенте. Важно не делать опечаток в серии и номере документа, ФИО, дате рождения. Иначе программа не сможет осуществить проверку, что повлечет автоматический отказ или отправку анкеты на доработку.
- Кредитную историю. Скоринговая программа направляет запрос в Бюро кредитных историй, оттуда приходит полная информация о человеке: количество непогашенных долгов, размеры ежемесячных платежей, просрочки, досрочное погашение, запросы в БКИ. Если кредитная история испорчена, рассчитывать на минимальную ставку не стоит. Самые выгодные условия кредита предлагаются заемщикам с безупречной финансовой репутацией.
- Долговую нагрузку. Этот показатель означает, какую сумму человек ежемесячно направляет на погашение займов. Он должен быть не больше 60% от официально подтвержденного дохода.
- Финансовое положение. Банковской организации важно понимать, сможете ли вы своевременно погашать обязательства, поэтому запрашиваются данные о зарплате и дополнительных источниках дохода. Может потребоваться подтверждение – подойдет справка 2-НДФЛ за последние полгода.
- Трудоустройство и стаж. Безработным гражданам сложнее взять деньги в долг, ведь они входят в группу высокого риска. Если у заемщика стабильная работа с достаточным стажем (от 3-4 месяцев на последнем месте), высока вероятность одобрения ссуды.
- Наличие судимости. Важный фактор, он негативно оценивается банками. Если у потенциального клиента проблемы с законом, потребительский займ с невысокой ставкой не одобрят.
Кто может рассчитывать на самые выгодные кредиты
Обращаться в банк могут дееспособные совершеннолетние российские граждане без судимости. Возраст – от 18-23 лет, зависит от требований конкретной кредитной организации. Потенциальный заемщик должен иметь постоянную прописку в городе присутствия офиса организации, быть официально трудоустроен и получать зарплату.
Банки ценят положительную КИ – просрочки не допустимы. Если человек ни разу не оформлял денежную ссуду, в кредитовании могут отказать. В этом случае рекомендуем оформить карту с одобренным лимитом для формирования положительного финансового рейтинга. Главное – пользоваться заемными средствами и вовремя вносить обязательный платеж.
В каком банке брать кредит выгоднее
В России функционирует более 300 банков – крупных и региональных. Все они предоставляют услуги кредитования физическим лицам. В таблице представлены организации с лучшими потребительскими программами.
Банк | Программа | Сумма (руб.) | Ставка | Срок (мес.) |
ОТП Банк | Кредит наличными на любые цели | До 3 млн руб | От 13.9% | До 84 месяца |
Газпромбанк | Кредит Наличными онлайн | До 7 млн руб | От 4% | До 60 месяцев |
Райффайзенбанк | На любые цели | До 3 млн руб | От 9.99% | До 60 месяцев |
Хоум Кредит Банк | Кредит наличными | До 5 млн руб | От 14.9% | До 60 месяцев |
Локо-Банк | Наличными | До 5 млн руб | От 23.6% | До 60 месяцев |
Как подобрать выгодный кредит
Если не хотите переплачивать банку проценты, стоит подойти к выбору денежной ссуды ответственно. Делимся советами, как взять потребительский займ на хороших условиях:
- Установите параметры. Введите размер лимита и срок – система покажет только подходящие варианты.
- Сравните предложения. Отсортируйте продукты по ставке или ПСК. Посмотрите, у какого продукта переплата меньше.
- Изучите требования. Узнайте, какие у банка требования к клиентам, развернув карточку продукта. Там же указаны документы, необходимые для подачи заявки.
- Рассчитайте ежемесячный платеж. Перейдите в калькулятор, укажите основные параметры и получите расчет платежа. Это поможет оценить долговую нагрузку и понять, насколько комфортным будет платеж.
- Подайте единую заявку на Bankiros.ru. Заполните короткую анкету, состоящую из 4 шагов, а мы отправим ее в подходящие организации. В течение 1-3 дней вы узнаете решения с реальными условиями. Останется выбрать лучшее предложение и завершить оформление.
Как получить кредит на выгодных условиях физическим лицам
Для получения крупного лимита под минимальный процент важно доказать банку, что вы вернете деньги. В этом поможет положительная КИ и справка 2-НДФЛ. Справку о доходах можно взять в бухгалтерии по месту трудоустройства. Она действует 30 дней с момента выдачи.
Еще один вариант – оставить в залог ценное имущество, например транспортное средство или недвижимость. Кредитная организация принимает квартиры, частные дома, землю, комнаты, коммерческие помещение. Главное, чтобы имущество было в собственности заемщика, не имело обременений и других юридических ограничений. По залоговым программам получится взять до 50 млн рублей на срок до 30 лет.
Улучшить условия денежной ссуды поможет созаемщик или поручитель с безупречной КИ и подтвержденным доходом. Созаемщиком может выступить супруг или супруга, партнер по бизнесу или коллега по работе. Банку неважно, в каких вы состоите отношениях.
Список документов
Для оформления денежной ссуды потребуется:
- российский паспорт;
- СНИЛС или ИНН;
- копия трудовой книжки или договор с работодателем;
- справка о зарплате по форме банка или 2-НДФЛ.
Пакет документов зависит от конкретной организации, статуса заемщика и запрашиваемой суммы.
Часто задаваемые вопросы
На какой срок выгоднее брать кредит?
Чем короче срок, тем меньше переплата по процентам. Но следует учитывать, что это скажется на ежемесячном платеже.
Пример: вы берете 500 000 рублей на 1 год под 20% годовых. Проценты за весь период составят 55 807 рублей. Ежемесячный взнос – 46 317 рублей. Если эту же сумму взять на 3 года, платеж снизится до 18 582 рубля, но общая переплата вырастет до 168 944 рубля.
В каком банке выгоднее взять кредит наличными?
Наиболее привлекательные условия обычно предлагает банк, где у заемщика есть история: открытый депозит или накопительный, погашенный займ или зарплатный проект.
Полный список организаций и предложений по потребительским займам представлен на этой странице. Сравните ключевые параметры, выберите оптимальный вариант и подайте заявку онлайн.
Что подразумевают самые выгодные условия кредитования?
Это низкая процентная ставка, равная ПСК, комфортный срок и достаточный лимит. Еще учитывается размер обязательного взноса – чем он меньше, тем лучше. Для каждого человека эти показатели являются индивидуальными.
Где можно взять кредит без процентов?
Потребительских программ без процентов не существует, но есть льготные варианты кредитования без переплаты:
- Кредитные карты с льготным периодом. Можно пользоваться заемными средствами и не платить за это проценты в течение определенного времени. Льготный период длится от 55 до 365 дней. Есть ограничения, касающиеся вида операций.
- Карты рассрочки. Это специальные карты для оплаты товаров и услуг в интернете и точках продаж. Рассрочка действует до 1 825 дней. Может взиматься плата за обслуживание.
- Микрозаймы в МФО. Новые клиенты МКК вправе рассчитывать на первый займ под 0%. Предложение характеризуется суммой до 50 000 рублей и коротким сроком.
- Овердрафт. По дебетовым картам разрешено уходить в минус при оплате покупок. Размер овердрафта и стоимость услуги зависят от конкретного тарифа.
Курс доллара (USD)
Отзыв о сайте