Этот материал будет полезен нашим читателям, которые интересуются, в каком банке лучше оформить кредит с минимальной переплатой.
Bankiros.ru составил рейтинг кредитов, которые можно оформить осенью. Выбрали банки с выгодными условиями при сроке три года и сумме 500 тысяч рублей.
Как выбрать кредит: ключевые моменты для заемщика
При оформлении кредита важно тщательно изучить все условия, чтобы избежать неожиданных трат и снизить общую сумму выплат. Ниже приведены основные моменты, на которые стоит обратить внимание при выборе кредита:
Процентная ставка. Рекомендуется сравнивать условия в разных банках и выбирать наиболее выгодное предложение. Важно помнить, что ставки могут быть как фиксированными, так и плавающими, что напрямую влияет на итоговую переплату. Недавние законодательные изменения: теперь банки обязаны указывать полную стоимость кредита, включая диапазон ставок — от минимальной до максимальной. В условиях текущего рынка процентные ставки растут из-за повышения ключевой ставки. В сентябре Банк России поднял ключевую ставку до 19%, и аналитики не исключают, что на следующем заседании ставка может достичь 20%.
Срок кредитования. Определите, на какой период планируете взять кредит. Кредиты с длительным сроком обеспечивают меньшие ежемесячные выплаты, но увеличивают общую переплату за счет процентов. Кредиты на короткий срок позволяют быстрее рассчитаться, но требуют больших ежемесячных платежей, что может сэкономить на процентах в долгосрочной перспективе.
Комиссии и дополнительные платежи. Не забудьте узнать о возможных дополнительных расходах, таких как комиссия за открытие счета или выдачу кредита. Эти скрытые платежи могут значительно увеличить стоимость кредита.
Условия досрочного погашения. Если планируете, уточните наличие штрафов за это. Многие банки не взимают плату за досрочное погашение, так удастся сэкономить значительную сумму на процентах.
Требования к заемщику. Изучите условия относительно подачи документов. Некоторые учреждения могут запросить справки о доходах, в то время как другие дают упрощенные условия, например, оформление кредита через сервис «Госуслуги» или оформление только по паспорту.
Время рассмотрения заявки. Обычно нескольких часов до пары дней. Если вам необходимы деньги в кратчайшие сроки, выбирайте банк, предлагающий быстрое одобрение.
Возможность онлайн-оформления. Сегодня многие банки позволяют оформить кредит через интернет, что делает процесс более удобным и быстрым. Проверьте, предлагает ли выбранный вами банк такую возможность, если хотите сэкономить время.
Страхование кредита. Некоторые банки требуют обязательное страхование, которое снижает риски невыплаты. Уточните, как это повлияет на итоговую процентную ставку, и рассмотрите возможность выбора стороннего страховщика.
Не забывайте детально изучать договор и задавать вопросы, если какие-то условия остаются непонятными.
Топ-10 кредитов в банках
В августе средняя сумма по кредиту составила 528,8 тысячи рублей. А срок достиг 41 месяц или 3,4 года, по данным Bankiros.ru. По сравнению с началом года средняя сумма увеличилась, в январе было 395,9 тысячи рублей. Поэтому Bankiros.ru составил рейтинг банков с кредитами от 500 тысяч рублей и сроком на три года.
Отбирая продукты для рейтинга, мы учитывали:
- Процентные ставки (минимальные и максимальные);
- Возможность оформления онлайн;
- Срок рассмотрения заявки;
- Влияние оформления страховки на процентную ставку;
- Возможность получения денег онлайн;
- Требования к трудоустройству;
- Требования к возрасту заемщиков;
- Наличие льготных условий для зарплатных клиентов;
- Штраф за просрочку.
1. Кредит На все про все от «Газэнергобанка»
Этот кредит от «Газэнергобанка» позволяет оформить заявку онлайн и получить средства на картсчет, что значительно упрощает процесс оформления. Преимущество заключается в том, что страховка не влияет на процентную ставку, что делает условия более прозрачными для заемщиков. Это особенно выгодно для тех, кто не хочет переплачивать за дополнительные услуги.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 1,9% | 17 баллов |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 25,4% | Минус 6,4 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | не оценивается |
Переплата, исходя из средней ставки по ПСК | 112 185 | 100 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | В некоторых регионах | 0 баллов |
возможность оформления и получения денег онлайн | можно подать документы онлайн и получить деньги на картсчет | 5 баллов |
Перечень документов (нужны ли бумажные документы) | без справок через Госуслуги | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | до двух дней | 3 балла |
Возраст | от 23 до 70 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | менее трех месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | не влияет на ставку | 5 баллов. |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Как погашается | Кассы банка и ЭПС | Не оценивается |
Итого | 138,6 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
2. Кредит на большие суммы от «Банка Синара»
«Банк Синара» предлагает кредит с возможностью подачи заявки через Госуслуги, что значительно ускоряет процесс оформления. Деньги можно получить как в офисе, так и с доставкой, а решение по кредиту выносится в течение одного часа.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 8,5% | 10,5 балла |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 33,5% | минус 14,5 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата, исходя из средней ставки по ПСК | 178 151 | 90 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во многих регионах | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | можно получить деньги без посещения банка | 5 баллов |
Перечень документов | без справок через госуслуги | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 6 баллов |
Возраст | от 23 до 75 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | не менее трех месяцев на последнем месте работы | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Не указано | 0 баллов |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 115 баллов | |
3. Кредит Наличными от РНКБ
Этот кредит от «РНКБ» предлагает льготные условия для зарплатных клиентов, что делает его особенно привлекательным для сотрудников, получающих зарплату на счет в банке. Страховка не влияет на процентную ставку, что упрощает понимание условий кредита. Можно подать документы через Госуслуги.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 22,7% | минус 3,7 балла |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 23,3% | минус 4,3 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | есть | Не оценивается |
Переплата, исходя из средней ставки по ПСК | 193 963 | 70 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во многих регионах | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | да | 5 баллов |
Перечень документов | Без справок через Госуслуги | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | в течение часа | 7 баллов |
Возраст | от 21 до 70 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 3 месяцев | 3 балла |
поручительство | Без поручительства | 4 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | не влияет | 5 баллов |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 17,3 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
4. Кредит наличными от «Хоум Банка»
«Хоум Банк» предлагает кредит наличными, который можно получить в офисе или с доставкой на карту. Плюс продукта – быстрое рассмотрение заявки, что позволяет оперативно получить решение по кредиту.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 14,86% | 4,2 балла |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 28,355% | минус 9,3 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата, исходя из средней ставки по ПСК | 183 778 | 80 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во многих регионах | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | можно получить деньги без посещения офиса | 5 баллов |
Перечень документов | не указано | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | в течение часа | 6 баллов |
Возраст | от 18 до 85 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 3 месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Страхование заемщика не обязательно | 0 баллов |
Штраф за просрочку | 0,1% | 0 баллов |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 96,9 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
5. Кредит На любые цели от «Ренессанс Банка»
Этот кредит можно оформить онлайн, что делает его удобным для заемщиков. Решение по заявке принимается в течение нескольких минут, что позволяет оперативно получить средства.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 17,364% | 1,7 балла |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 29,716% | минус 10,7 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата, исходя из средней ставки по ПСК | 202 133 | 60 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во многих регионах | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | можно получить онлайн | 5 баллов |
Перечень документов (нужны ли бумажные документы) | не указано | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | в течение нескольких минут | 8 баллов |
Возраст | от 24 до 70 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | Минимальный стаж на текущем месте работы 3 месяца | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | не указано | 0 баллов |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 72 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
6. Кредит наличными на любые цели от «МТС Банка»
Этот кредит можно оформить в большинстве регионов РФ, однако подача документов через Госуслуги невозможна, что ограничивает его удобство для части клиентов. Несмотря на это, кредит доступен для оформления онлайн, с получением средств на карту.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 21,455% | минус 2,4 балла |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 26,368% | минус 7,3 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | не оценивается |
Переплата, исходя из средней ставки по ПСК: (а+б)/2 = ставка | 205 355 | 50 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во большинстве регионов | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | деньги можно получить онлайн, оформить нужно в офисе | минус 5 |
Перечень документов | нет оформления через госуслуги | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | в течение часа | 6 баллов |
Возраст | от 20 до 70 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | не менее трех месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | не влияет на ставку | 5 баллов |
Штраф за просрочку | 0,01% | 0 баллов |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 57,3 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
7. Кредит Наличными от «Азиатско-Тихоокеанского Банка»
Этот кредит предлагает уменьшение ставки при оформлении страховки, что делает его выгодным для тех, кто готов воспользоваться страховкой. Однако для подписания договора необходимо лично посетить банк.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 16,974% | 2,1 балла |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 31,872% | минус 12,8 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата, исходя из средней ставки по ПСК | 210 195 | 30 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в некоторых регионах | 0 баллов |
возможность оформления и получения денег онлайн | для оформления нужно прийти в банк | минус 5 баллов |
Перечень документов | без справок через госуслуги | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 6 баллов |
Возраст | от 21 до 70 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | от 3 месяцев на последнем месте работы | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | ставка ниже при оформлении страховки | 2 балла |
Штраф за просрочку | 3% в день | 0 баллов |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 40,3 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
8. Потребительский Кредит от «Ингосстрах Банка»
Оформление этого кредита возможно только в офисе, что может снизить удобство для некоторых клиентов. Однако страховка может существенно повлиять на ставку по кредиту, что делает продукт интересным для тех, кто готов воспользоваться страховыми продуктами.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 14,760% | 4,3 балла |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 33,8% | минус 14,8 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата, исходя из средней ставки по ПСК | 207 056 | 40 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во многих регионах | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | нет | минус 5 |
Перечень документов (нужны ли бумажные документы) | нужны бумажные документы | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | в течение часа | 6 баллов |
Возраст | от 21 до 66 лет | 4 балла |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от трех месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | со страхованием ставка ниже | 2 балла |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 39,5 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
9. Потребительский кредит от «Совкомбанка»
«Совкомбанк» предлагает кредит с минимальной процентной ставкой для тех, кто оформляет страховку. Банк также предлагает возможность досрочного погашения без штрафов, что может быть привлекательно для заемщиков, планирующих вернуть кредит быстрее.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 14,736% | 4,3 балла |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 35,373% | минус 16,3 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | есть | Не оценивается |
Переплата, исходя из средней ставки по ПСК | 216 195 | 20 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во многих регионах | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | деньги можно получить онлайн | 5 баллов |
Перечень документов | не указано | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение дня | 4 балла |
Возраст | от 18 до 85 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 4 месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | страхование не обязательно | 5 баллов |
Штраф за просрочку | 20% годовых | минус 3 балла |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 30 баллов | |
10. Кредит На любые цели от «Промсвязьбанка»
«Промсвязьбанк» предлагает кредит, который можно оформить и получить частично онлайн, но для подачи документов придется посетить офис банка. Ставка может быть снижена при оформлении страховки, что выгодно для заемщиков, готовых воспользоваться этой опцией.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 19,235% | 0 баллов |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 33,523% | минус 14,5 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата, исходя из средней ставки по ПСК | 228 870 | 10 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | Во многих регионах | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | Да, но документы нужно отнести в офис | минус 5 |
Перечень документов | не указано | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 6 баллов |
Возраст | от 21 до 65 лет | 4 балла |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 4 месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Ставка ниже | 2 балла |
Штраф за просрочку | от 0,6 до 20% | минус 3 балла |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 5,5 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
В ежемесячный нерекламный рейтинг Bankiros.ru входят продукты, размещенные на сайте.
- Переплата и ставки ниже всего в «Газэнергобанке» и «Синара»;
- Оформление онлайн доступно в банках: «Газэнергобанк», «Синара», РНКБ, «Хоум Банк», «Ренессанс Банк», «МТС Банк»;
- Оформление без справок через «Госуслуги» доступно в банках: «Газэнергобанк», «Синара», РНКБ;
- Требования к трудоустройству до трех месяцев есть в банках: «Газэнергобанк», «Синара», «Ренессанс Банк», РНКБ, «Хоум Банк», «МТС Банк»;
- Страхование не влияет на ставку в банках: «Газэнергобанк», «Синара», РНКБ, «МТС Банк»;
- Рассмотрение заявки в течение нескольких минут есть в банках: «Ренессанс Банк», РНКБ;
- Подобрать кредит можно тут.
- Рассчитать ежемесячный платеж и переплату можно в кредитном калькуляторе на нашем сайте.
Больше полезных новостей читайте в нашем telegram-канале Bankiros.ru.
Отзыв о сайте