Оформление денежной ссуды в банке подразумевает начисление процентной ставки по условиям договора. Для минимальной переплаты стоит выбирать потребительский кредит под самый низкий процент наличными. В каталоге представлены выгодные предложения с онлайн-оформлением.
Что такое процентная ставка по кредиту и на что она влияет
За пользование заемными средствами предусмотрена комиссия. Кредитная организация устанавливает ее в соответствии с размером ключевой ставки ЦБ РФ, финансовой репутации заемщика и подтвержденного дохода. Ставка фиксируется в договоре и действует в течение всего срока действия. Ее нельзя изменить в одностороннем порядке, если иные условия не прописаны в договоре.
Проценты по денежной ссуде напрямую влияют на переплату. Чем ниже %, тем меньше вы заплатите за то, что пользуетесь заемными деньгами. Переплату получится снизить за счет досрочного или частично досрочного погашения задолженности – с каждым внесенным досрочно платежом % пересчитывается.
На что смотреть при выборе кредита под низкий процент
При оформлении денежной ссуды учитывайте важные факторы:
- Полная стоимость кредита. Смотрите на ПСК в договоре – она должна равняться % ставке. Часто в нее включают комиссию за смс-информирование и и другие услуги, страховку от болезни и потери работы на время действия займа – в результате ПСК вырастает.
- Наличие платных опций. Распространенный вариант – страхование жизни и здоровья. Это необязательная услуга – от нее можно отказаться при оформлении продукта. Но % может вырасти. В некоторых ситуациях выгоднее взять кредит наличными под маленький процент в банке с опцией страхования – у вас будет защита в случае болезни, несчастного случая. Страховая компания оплатит обязательства по ежемесячным взносам на время нетрудоспособности.
- Продолжительность. От срока зависит сумма ежемесячных взносов и общая переплата. Чем он длиннее, тем меньше обязательный платеж, но вы больше переплатите. И наоборот.
- Дополнительные услуги. Перенос платежа, выбор новой даты погашения, льготный период, кредитные каникулы – эти опции позволяют управлять долгом с учетом личных обстоятельств.
- Санкции за просрочку. Уточните, какие комиссии и штрафы предусмотрены за нарушение обязательств, есть ли возможность отсрочить оплату без порчи кредитной истории.
Где взять кредит под маленький процент
На странице Bankiros.ru собраны проверенные компании, выдающие ссуды на привлекательных условиях. Часть из них представлена в таблице ниже. Ознакомьтесь с предложениями и выберите то, что подходит под личные задачи.
Банки с самым низкий процентом по кредитуНазвание банка | Наименование программы | Условия |
ОТП Банк | Кредит наличными на любые цели | Процент от 13.9%, до 3 млн руб на 84 месяца |
Газпромбанк | Универсальный кредит | От 21.4%, не более 7 млн руб на период до 96 месяцев |
ВТБ | Кредит наличными | От 14.5%, не более 40 млн руб на период до 84 месяца |
Промсвязьбанк | Потребительский кредит онлайн | От 12.9% в год, 5 млн руб на 84 месяца |
СКБ-Банк | Кредит для держателей зарплатных карт | От 14.1%, до 1.6 млн руб на 60 месяцев |
Как взять кредит под низкий процент
Финансовый маркетплейс Bankiros.ru – это цифровая площадка, где удобно взять деньги в долг на любую сумму. Для быстрого подбора на странице собраны предложения с минимальным % и достаточным лимитом. В карточке описаны основные параметры и требования к потенциальным заемщикам.
Инструкция, как получить кредит под маленький процент онлайн, не выходя из дома:
- Изучите предложения. Сравните параметры: диапазон ставок, лимит и срок кредитования. Посмотрите на требования к заемщикам и необходимые документы. Еще важно узнать о дополнительных опциях, которые могут увеличить ПСК – от этого зависит ежемесячный платеж и общая переплата.
- Подберите оптимальный вариант и подайте заявку. Можно выбрать несколько предложений для увеличения вероятности одобрения. Заполните анкету, нажав на зеленую кнопку в карточке продукта. Или оформите единую заявку на Bankiros.ru – вы сэкономите время и узнаете решения от подходящих кредиторов.
- Выясните финальные условия. Вам позвонят или отправят смс на номер, указанный в анкете. По телефону менеджер сообщит одобренный лимит и уточнит, готовы ли вы подписать соглашение. Ознакомиться с параметрами и рассчитать материальную нагрузку удобно в личном кабинете. Оцените размер обязательного взноса и соотнесите с материальными возможностями. Важно, чтобы платежи по всем долгам не превышали 60% от дохода.
- Заключите соглашение. Подпишите договор онлайн или в офисе банка, предварительно согласовав время встречи с менеджером. Обязательно прочитайте пункты соглашения, касающиеся условий кредитования, санкций за просрочку.
- Получите деньги на счет или наличными. Одобренный лимит переводится на счет, открытый в том же банке, где вы оформили денежную ссуду, или выдаются в кассе. Комиссия не предусмотрена – вы заберете ровно ту сумму, которую одобрили.
После получения займа не забывайте вовремя вносить ежемесячные платежи, чтобы не выходить на просрочку и не портить финансовую репутацию. Иначе это осложнит взятие потребительского кредита под низкий процент в будущем.
При возникновении сложностей с оплатой задолженности свяжитесь с представителем банковского учреждения для урегулирования проблемы. Кредитная организация может предложить подключить кредитные каникулы на срок до 6 месяцев. Придется подтвердить ухудшение финансового положения документально.
Документы
Оформление займа происходит по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность (водительские права, загранпаспорт, СНИЛС или ИНН). Может потребоваться подтверждение дохода – подойдет справка 2-НДФЛ за последние 3-6 месяцев. Срок действия документа – 30 дней с момента выдачи. В анкете стоит указывать дополнительные источники заработка (подработка, сдача недвижимости в аренду).
Залог и поручительство возможны по некоторым программам кредитования. Обычно в залог принимают коммерческую и жилую недвижимость, находящуюся в собственности заемщика. Программы характеризуются лимитом до 50 млн рублей и сроком до 30 лет.
Требования к получателям потребительского кредита с низкой процентной ставкой
Оформить денежную ссуду получится после наступления 18-23 лет (зависит от конкретной компании и запрашиваемого лимита). Максимальный возраст на момент закрытия долга – до 75 лет. Необходимо иметь постоянную прописку в регионе, где представлен офис банковской организации.
Требования к работе и доходу: нужно быть официально трудоустроенным (стаж на последнем месте – минимум 3 месяца, общий – от 1 года). Минимальный уровень дохода зависит от суммы. Желательно подтвердить стабильное материальное положение справкой 2-НДФЛ.
Кредитная история должна быть положительной, без серьезных просрочек за последние 10 лет. Показатель долговой нагрузки – не более 60%. Сумма платежей по всем задолженностям не превышает 60% от подтвержденного дохода.
Способы погашения
Популярный и простой способ оплаты задолженности – списание платежа с вашего банковского счета. Обычно при оформлении займа клиенту открывают счет и выдают дебетовую карту с бесплатным обслуживанием. Подключается мобильное приложение для удобного управления займом и отслеживания задолженности.
В соответствии с графиком списывается платеж со счета, комиссии нет. Досрочное погашение тоже не сопровождается дополнительными сборами. Если денег на обязательный взнос не хватает, начинается просрочка. Финансовый рейтинг портится, на долг начисляются штрафы. Этого лучше не допускать.
Часто задаваемые вопросы
В каком банке самый низкий процент по кредиту?
Список предложений с выгодными условиями представлен на странице каталога Bankiros.ru. Для быстрого поиска подходящего варианта можно отсортировать продукты по % или ПСК – от меньшего к большему. Если у вас подключен зарплатный проект или есть открытый вклад, уточните, что вам предложат. Обычно у зарплатных клиентов самые выгодные условия по потребительским кредитам.
Под какие проценты дают кредиты банки сегодня?
Оформить ссуду можно от 3,9% годовых, ПСК – от 13,9% в год. Финальные параметры можно узнать после заполнения заявки и получения одобрения. На % влияет уровень дохода заемщика, кредитная история, долговая нагрузка, наличие имущества в собственности и другие факторы.
Как быстро сравнить проценты по кредитам в разных банках?
Отсортируйте предложения в каталоге по ключевому для вас параметру (ПСК, ставка). Система покажет самые выгодные варианты – из них проще выбрать то, что подходит. Еще можно подать единую заявку и узнать точные условия кредитования. Посмотрите на размер лимита, ежемесячный взнос и ПСК – оформите наиболее подходящий вариант кредита под низкий %.
Курс доллара (USD)
Отзыв о сайте