Где взять кредит, если есть действующие кредиты
Потребность взять кредит, если есть непогашенные кредиты возникает у физических лиц в случае недостатка денежных средств на определенные нужды. Наличие действующих обязательств может помочь в оформлении нового кредита, а также может стать помехой - все зависит от банка и от целого ряда обстоятельств. Ознакомится с условиями кредитных продуктов и отправить онлайн-заявку можно прямо с этой страницы.
Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты?
В условиях высокой конкуренции за платежеспособных клиентов, банки упрощают требования по своим кредитным программам. Если у заемщика есть невыплаченный кредит, это не означает, что он не сможет оформить соглашение еще с одним банком. Точно ответить на вопрос о вероятности одобрения заявки можно при учете следующих моментов:
- Остаток задолженности по кредиту.
- Сумма ежемесячного платежа.
- Общая кредитная нагрузка.
- Дополнительные обязательства - выплаты по исполнительному производству, алименты, содержание иждивенцев.
- Кредитная история.
- Лояльность банка, в который обращается клиент.
- Финансовое положение заемщика - трудовая занятость и размер получаемого (стабильного) заработка.
К примеру, заработная плата клиента составляет 75 000 рублей в месяц. Из них он отдает 15 000 ежемесячно в виде платежа по кредиту. Дополнительных обязательств нет, а кредитная история - положительная. Если сумма ежемесячного платежа по новому кредиту составит 10 000-15 000 рублей, то банк с большей долей вероятности одобрит заявку. После погашения задолженности по обоим договорам у клиента остается на руках 45 000 рублей: этих денег хватит на стандартные потребительские нужды.
Обратная ситуация, когда заработная плата составляет 35 000 рублей, из которых по первому кредиту выплачивается 15 000 рублей. Новый договор оформить будет проблематично, так как дохода не хватит, чтобы погашать оба кредита одновременно. Более того, у физлица могут быть дополнительные обязательства, семья, дети - все эти моменты кредитор берет в расчет. Следовательно, в данном случае по заявке будет принято отрицательное решение.
На каких условиях будет выдан второй (последующий) кредит
Если банк одобряет заявку, то кредит выдает на стандартных условиях. Заемщик, имеющий стабильный доход, и своевременно погашающий задолженность, интересен практически любому банку. Поэтому в ухудшении условий нет смысла.
Ограничение может коснуться суммы: все зависит от размера дохода и суммы ежемесячного платежа по действующим обязательствам. Если заработка не будет достаточно, банк скорректирует сумму так, чтобы заемщик мог платить без нарушений сроков и просрочек. Более того, благонадежным заемщикам кредиторы предлагают хорошие условия, чтобы увеличить количество валидных заявок.
Требования к заемщику
Оформить кредит онлайн можно, если есть платежеспособные заемщики, полностью отвечающие требованиям кредитной организации. Наличие действующих предполагает для банка определенную степень риска - если доходы заемщика снизятся, он не сможет платить по обоим соглашения одновременно. По этой причине, помимо дохода, банки выдвигают дополнительные требования, в числе которых:
- Стаж работы - чем больше стаж, тем меньше вероятность потери работы.
- Положительная кредитная история - постоянного дохода и стажа недостаточно, так как необходимо показать потенциальному кредитору свою благонадежность.
- Постоянная регистрация в регионе фактического присутствия отделения банка.
- Отсутствие просрочек по действующим кредитным обязательствам.
- Полный пакет документов - паспорт, справки о доходах, данные с места работы.
Дополнительные требования также могут иметь место, если предоставленных клиентом данных не хватит для принятия конечного решения банком по поступившей заявке. В этом случае потребуется информация по действующему кредитному договору - копия соглашения, график платежей, и прочее.
Где еще можно взять кредит?
При любом раскладе вероятность отказа со стороны банка есть всегда - в том числе, и при наличии стабильного дохода и небольшого ежемесячного платежа по действующим обязательствам. В этом случае физическому лицу рекомендуется пользоваться альтернативными вариантами, которых несколько.
Кредитные карты
В качестве хорошей альтернативы потребительским кредитам рассматриваются кредитные карты. С их помощью можно совершать покупки, не переплачивая по процентам банку-эмитенту. Достаточно укладываться в льготный период (грейс-период), чтобы пользоваться средствами банка совершенно бесплатно. В качестве дополнительных преимуществ выделяются: cashback, процент на остаток собственных средств, бесплатное годовое обслуживание.
Проблема для некоторых клиентов заключается в том, что большинство кредитных карт рассчитаны на безналичные операции. Если совершается перевод или обналичиваются средства, прерывается беспроцентный период, плюс, банк взимает большую комиссию. Следовательно, основные привилегии по карте становятся недоступными.
Выход из положения заключается в использовании карт, по которым льготный период распространяется на cash-операции. К примеру, после снятия в течение 55 дней и более держатель не уплачивает проценты - достаточно в этот срок вернуть деньги на карту. Эти продукты еще выгоднее, чем обычный кредит в банке.
Займы
Оформление микрозайма целесообразно в том случае, если требуется относительно небольшая сумма на срок в среднем до 1 месяца. При этом на рынке есть предложения, воспользовавшись которыми заемщик получает достаточно крупную сумму (до 1 000 000 рублей) на длительный срок.
Преимущество микрозаймов заключается в их доступности. Ставка традиционно выше, чем по кредиту, но здесь заявки одобряются намного чаще, и наличие непогашенного кредита не станет причиной для отказа по заявке. Главное, объективно оценивать свои финансовые возможности.
Обращение в зарплатный банк
Если у клиента банка есть другой кредит, но на зарплатную карту стабильно поступает заработная плата, можно попробовать подать заявку на получение необходимой суммы. Обращение в зарплатный банк предполагает большую выгоду, чем подача заявки в стороннюю кредитную организацию. Причин несколько:
- Не требуется подтверждать доходы - банк видит все поступления на зарплатную карту.
- Дополнительные преимущества - сниженная процентная ставка, крупные суммы по кредиту.
- Минимальный пакет документов.
Изначально следует всегда обращаться в свой зарплатный банк, и только в случае отказа можно и нужно пытаться получить кредит в других организациях. Нередко банки первыми со своей стороны делают предложения по оформлению того или иного продукта участникам зарплатного проекта.
Часто задаваемые вопросы
Если есть кредит, дадут рассрочку?
Если платежи по кредиту небольшие, нет просрочек, а рассрочка выплачивается незначительными суммами, то в отказе со стороны банка не будет причин. Рассрочка, как правило, оформляется на товары общего потребления, поэтому проблем с оформлением у клиентов не возникает.
Кредит, если есть кредитная карта, дадут ли?
В обратном порядке оформление предполагает значительно меньше трудностей, так как по кредитным картам нагрузка обычно небольшая. При отсутствии просрочек по карте вероятность положительного решения будет выше. Более целесообразнее обращаться в тот же банк, который выпустил кредитку.
Можно ли взять второй кредит в Сбербанке, если есть действующий кредит?
Кредитная карта в Сбербанке может быть только одна, а потребительских кредитов - несколько. Для этого необходимо отвечать всем требованиям банка к заемщикам, и иметь положительную кредитную историю.
Где еще взять кредит, если есть просрочки по другим кредитам?
Наличие просрочек - серьезная помеха к оформлению следующего кредита. Можно попытаться обратиться в небольшие или региональные банки, которые заинтересованы в притоке клиентов. Если этот вариант не станет решением проблемы, то наиболее действенный способ - оформление микрозайма в одной из компаний, внесенных в реестр МФО ЦБ РФ.
Курс доллара (USD)
Отзыв о сайте