Ипотека на покупку жилья – это реальная возможность стать владельцем собственной недвижимости без крупных первоначальных вложений. На странице собраны ипотечные программы от российских банков: ознакомьтесь с доступными предложениями, изучите условия кредитования и оставьте заявку прямо сейчас.
Как работает ипотека на покупку жилья
Ипотечный кредит – это займ, который выдается под залог недвижимости. Самым распространенным вариантом данного вида кредитования является покупка жилья в ипотеку. В таком случае в качестве предмета залога выступает квартира (дом), купленная на деньги банка.
Залог, как ключевая особенность ипотеки, защищает интересы кредитора. В случае неисполнения должником своих обязательств по заключенному договору (несвоевременное внесение ежемесячных платежей), банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество, продать его, а вырученные средства направить на погашение задолженности.
Несмотря на это, собственником приобретенной недвижимости является покупатель (заемщик), поэтому пользоваться объектом он вправе по своему усмотрению. Вместе с тем, наличие залога накладывает определенные ограничения по распоряжению имуществом. Например, не получится просто так продать ипотечное жилье – сначала придется обратиться в банк и получить от него соответствующее разрешение.
Ограничения, связанные с залогом, действуют до момента полного погашения кредита. После возврата всей задолженности заемщик становится полноправным собственником недвижимости и может самостоятельно распоряжаться ею без получения предварительного согласия со стороны банка.
По сравнению с простым потребительским кредитом ипотечный займ является менее рискованным для кредитора, поэтому банки готовы предлагать более выгодные условия кредитования, в частности, сниженную процентную ставку и увеличенный срок. Благодаря этому у заемщиков есть возможность получить крупную сумму на 20-30 лет с приемлемым ежемесячным платежом.
Какое жилье можно приобрести в ипотеку
Оформить жилищный кредит можно не только на квартиру или дом, но и на другое жилье. Например, это может быть комната или доля в квартире, апартаменты, таунхаус, а также земельный участок для последующего возведения на нем собственного дома.
Этапы оформления жилищного кредита
В общем виде весь процесс оформления выглядит следующим образом:
- подбор банка – найти лучшее решение можно на нашем сайте;
- поиск недвижимости, подходящей под условия ипотечной программы;
- сбор документов;
- заключение сделки с продавцом;
- перевод денег за приобретенную недвижимость.
Представленная процедура оформления ипотечного кредита является примерной и может меняться в зависимости от обстоятельств конкретного случая.
Требования к получателям, документы
Ипотека – это большой и долгосрочный кредит, поэтому требования к потенциальным заемщикам выше, чем по простому потребительскому займу:
- гражданство РФ;
- возраст более 21 года (некоторые банки кредитуют с 18 лет);
- регистрация в регионе присутствия банка;
- наличие трудового стажа и платежеспособность;
- положительная кредитная история.
Стандартный пакет документов для оформления следующий: паспорт, копия трудовой книжки, справка о доходах (2-НДФЛ), отчет об оценке недвижимости, кадастровый и технический паспорта на объект, документы продавца квартиры либо договор участия в долевом строительстве (при покупке строящегося жилья в ипотеку).
Покупка жилья в ипотеку: плюсы и минусы
В качестве основных преимуществ приобретения недвижимости в ипотеку следует отметить:
- Цена на недвижимость фиксируется – при оформлении ипотеки покупатель платит ровно столько, сколько стоит квартира. Последующий рост цен на него не влияет.
- Не нужно долго копить – из-за постоянного роста цен на недвижимость гражданину со средней зарплатой накопить на квартиру практически невозможности. Для оформления ипотечного кредита достаточно внести первоначальный взнос, который, как правило, начинается от 10%.
- Можно приобрести недвижимость с государственной поддержкой – существует множество госпрограмм на покупку жилья в ипотеку. Например, льготные условия кредитования могут получить семьи с детьми, жители Дальнего Востока, специалисты востребованных отраслей.
Недостатки у жилищного кредита также есть и самый главный из них – существенная переплата банку. Также нужно учитывать ограничения на сделки с недвижимостью до погашения.
Часто задаваемые вопросы
Что лучше: ипотека или кредит на покупку жилья?
Ипотека – это тот же кредит, только долгосрочный (до 30 лет) и с условием о передаче недвижимости в залог. Поскольку ипотечное кредитование является менее рискованным для банка, по таким займам можно получить более выгодные условия нежели по обычному потребительскому кредиту. Единственное, чем ипотека уступает потребкредиту – это необходимостью уплаты первоначального взноса, который, как правило, составляет не менее 10% от стоимость жилья. Вместе с тем, на рынке также есть ипотечные программы с первоначальным взносом от 0%. Ознакомиться с такими вариантами вы можете на нашем сайте.
Есть ли налоговый вычет на покупку жилья в ипотеку?
При покупке жилья в ипотеку можно получить два налоговых вычета: до 260 тыс. от стоимости недвижимости и до 390 тыс. рублей за уплату процентов по ипотечному договору. В случае, если квартира приобреталась в официально зарегистрированном браке, то каждый из супругов вправе получить вычетов на сумму до 650 тыс. рублей (260 тыс. + 390 тыс. рублей). Учтите, что право на оформление вычетов есть только у граждан, являющихся плательщиками НДФЛ (например, у тех, кто официально работает по трудовому договору).
Какие существуют льготы при покупке жилья в ипотеку?
При покупке жилья в ипотеку можно воспользоваться льготами и субсидиями от государства. Например, оформить ипотечный кредит по специальной программе со сниженной процентной ставкой или потратить материнский капитал на уплату первоначального взноса либо досрочное погашение кредита.
Курс доллара (USD)
Отзыв о сайте