• Для жизни
  • Для бизнеса
Курсы Московской биржи
Личный кабинет
Главное меню
  • Для жизни
  • Для бизнеса

Обратная ипотека

Здесь можно сравнить условия на обратную ипотеку, принцип работы, преимущества и недостатки. После выбора подходящего варианта оставьте онлайн-заявку.

Подобрать кредит

Подать единую заявку
на 2.5 млн₽ сроком на 15 лет в банках России
Изменить Подать единую заявку

Мы подобрали для вас 5 кредитов в России

Сумма и срок
Полная стоимость кредита
Ставка
Условия
Ипотека на вторичку
Энерготрансбанк, Лиц. № 1307
до 20 млн ₽
до 25 лет
25.388% - 26.814%
полная стоимость кредита
от 24.50%
ставка
Возраст от 21 до 70 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
  • Параметры кредита
  • Пример расчета
  • О банке
Ставки по кредиту
Полная стоимость кредита
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
25.388% - 26.814%
24.50% - 27.30%
500 тыс₽ - 20 млн₽
1 год - 25 лет
Справка по форм. банка, 2-НДФЛ
Залог приобретаемой недвижимости
25.388% - 26.814%
25.00% - 27.30%
500 тыс₽ - 20 млн₽
1 год - 25 лет
Справка по форм. банка, 2-НДФЛ
Залог приобретаемой недвижимости
Условия
Полная стоимость кредита:
25.388% - 26.814% годовых
Ставка:
24.50% - 27.30% годовых
Сумма кредита:
до 20 млн
Срок кредитования:
до 25 лет
Выдача:
  • на счет заемщика
Платежи:
Аннуитетный
Штраф:
0,06% от суммы просроченной задолженности (сумма кредита и начисленные проценты) за каждый день просрочки.
Требования
Возраст заемщика:
От 21 до 70 лет
Гражданство РФ:
Требуется
Регистрация:
Постоянная
Документы
Обязательные документы:
Паспорт, трудовая книжка (копия), военный билет, снилс, справка о доходах
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
Об организации
Организация:
КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» акционерное общество
Сайт:
energotransbank.com
Головной офис:
236016, г.Калининград, ул.Клиническая, д.83а
Телефоны:
до 30 млн ₽
до 25 лет
26.320% - 29.822%
полная стоимость кредита
от 26.60%
ставка
Возраст от 19 до 75 лет
Без справки о доходах
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
  • Параметры кредита
  • Пример расчета
  • О банке
Ставки по кредиту
Полная стоимость кредита
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
26.320% - 29.822%
от 26.60%
300 тыс₽ - 30 млн₽
5 лет - 25 лет
Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Справка в своб. форме, Справка из ПФР
Залог приобретаемой недвижимости
Условия
Полная стоимость кредита:
26.320% - 29.822% годовых
Ставка:
от 26.60% годовых
Сумма кредита:
до 30 млн
Срок кредитования:
до 25 лет
Выдача:
  • на счет заемщика
Платежи:
Аннуитетный
Требования
Возраст заемщика:
От 19 до 75 лет
Гражданство РФ:
Требуется
Регистрация:
Временная
Стаж работы:
  • На последнем месте от 3 месяцев
  • Общий стаж работы от 12 месяцев
Документы
Обязательные документы:
Паспорт, трудовая книжка (копия)
Необязательные документы:
Военный билет, свидетельство о временной регистрации, снилс, свидетельство о постановке на налоговый учет (инн), справка о доходах
Подтверждение дохода:
Подтверждение дохода необязательно
Залог/поручительство:
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
Об организации
Организация:
Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития»
Сайт:
ubrr.ru
Головной офис:
620014, г.Екатеринбург, ул.Сакко и Ванцетти, д.67
до 30 млн ₽
до 30 лет
27.219% - 31.069%
полная стоимость кредита
от 27.00%
ставка
Возраст от 18 до 80 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
  • Параметры кредита
  • Пример расчета
  • О банке
Ставки по кредиту
Полная стоимость кредита
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
27.219% - 31.069%
от 27.00%
500 тыс₽ - 30 млн₽
5 лет - 30 лет
Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Справка в своб. форме, Справка из ПФР, Выписка со счёта
Залог приобретаемой недвижимости
Условия
Полная стоимость кредита:
27.219% - 31.069% годовых
Ставка:
от 27.00% годовых
Сумма кредита:
до 30 млн
Срок кредитования:
до 30 лет
Выдача:
  • на счет заемщика
Платежи:
Аннуитетный
Штраф:
0,06% за каждый день нарушения обязательств.
Требования
Возраст заемщика:
От 18 до 80 лет
Гражданство РФ:
Требуется
Регистрация:
Постоянная
Стаж работы:
  • На последнем месте от 3 месяцев
  • Общий стаж работы от 12 месяцев
Документы
Обязательные документы:
Паспорт, трудовая книжка (копия), военный билет, трудовой договор (копия), справка о доходах
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
Об организации
Организация:
коммерческий банк «Кубань Кредит» общество с ограниченной ответственностью
Сайт:
kk.bank
Головной офис:
350000, г.Краснодар, ул.им. Орджоникидзе, 46 / ул.Красноармейская, 32
Телефоны:
Покупка ипотечной квартиры
Банк ВТБ, Лиц. № 1000
до 100 млн ₽
до 30 лет
30.050% - 38.192%
полная стоимость кредита
от 28.90%
ставка
Возраст от 18 до 75 лет
Без справки о доходах
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
  • Параметры кредита
  • Пример расчета
  • О банке
Ставки по кредиту
Полная стоимость кредита
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
30.050% - 38.192%
от 28.90%
500 тыс₽ - 100 млн₽
1 год - 30 лет
Без справки о доходах, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Справка в своб. форме, Справка из ПФР, Выписка со счёта
Залог приобретаемой недвижимости
Условия
Полная стоимость кредита:
30.050% - 38.192% годовых
Ставка:
от 28.90% годовых
Сумма кредита:
до 100 млн
Срок кредитования:
до 30 лет
Выдача:
  • на счет заемщика
Платежи:
Аннуитетный
Штраф:
в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки исполнения.
Требования
Возраст заемщика:
От 18 до 75 лет
Регистрация:
Временная
Стаж работы:
  • На последнем месте от 3 месяцев
  • Общий стаж работы от 12 месяцев
Документы
Обязательные документы:
Паспорт, снилс
Необязательные документы:
Справка о доходах
Подтверждение дохода:
Подтверждение дохода необязательно
Залог/поручительство:
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
Об организации
Организация:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество)
Сайт:
vtb.ru
Головной офис:
190000, г. Санкт-Петербург, ул Большая Морская, 29
Телефоны:
Семейная ипотека
Банк ДОМ.РФ, Лиц. № 2312
до 30 млн ₽
до 30 лет
7.200% - 8.300%
полная стоимость кредита
от 6.00%
ставка
Возраст от 21 до 60 лет
Без справки о доходах
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
  • Параметры кредита
  • Пример расчета
  • О банке
Ставки по кредиту
Полная стоимость кредита
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
7.200% - 8.300%
от 6.00%
500 тыс₽ - 30 млн₽
3 года - 30 лет
Без справки о доходах
Залог приобретаемой недвижимости
Условия
Полная стоимость кредита:
7.200% - 8.300% годовых
Ставка:
от 6.00% годовых
Сумма кредита:
до 30 млн
Срок кредитования:
до 30 лет
Выдача:
  • на счет заемщика
Платежи:
Аннуитетный
Штраф:
В размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Требования
Возраст заемщика:
От 21 до 60 лет
Гражданство РФ:
Требуется
Регистрация:
Временная
Стаж работы:
  • На последнем месте от 3 месяцев
Документы
Обязательные документы:
Паспорт
Необязательные документы:
Трудовая книжка (копия), военный билет, свидетельство о временной регистрации, снилс, трудовой договор (копия), документы по рефинансируемому кредиту
Подтверждение дохода:
Не требуется
Залог/поручительство:
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
Об организации
Организация:
Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ»
Сайт:
domrfbank.ru
Головной офис:
125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10
Платеж в месяц
Переплата
Сумма
Срок
Ипотека на вторичку
от 52.4 тыс ₽
6.9 млн
500 тыс - 20 млн
1 год - 25 лет
Ипотека на залоговые объекты недвижимости
от 56.5 тыс ₽
7.7 млн
300 тыс - 30 млн
5 лет - 25 лет
Ипотека на покупку недвижимости в залоге
от 57.3 тыс ₽
7.8 млн
500 тыс - 30 млн
5 лет - 30 лет
Покупка ипотечной квартиры
от 61.1 тыс ₽
8.5 млн
500 тыс - 100 млн
1 год - 30 лет
Семейная ипотека
от 21.1 тыс ₽
1.3 млн
500 тыс - 30 млн
3 года - 30 лет
Обновлено 14.02.2025

Отзывы об ипотеках обратная

07.02.2025
5 из 5
Ипотечный кредит
Обращались в банк на пр. Дзержинского, 18. Специалист отдела Татьяна грамотно и очень доступно все объяснила. Хочется отметить вежливое обращение и быстрое решение нашего вопроса.
Ольга ОренбургБанк ВТБ
03.02.2025
1 из 5
Досрочное погашение ипотеки КД №2141001/0583
В декабре прошлого года досрочно закрыл ипотеку у данного банка. В июле 2024 года с меня за 2 года вперед списали на страховку ипотеки. Вернули только за 1 год, а за второй ничего. Обманул такой крупный банк, однозначно не рекомендую. Живу сейчас в Московской области в городе Клин, а ипотеку брал во...Читать далее
Антон ВладимирРоссельхозбанк
01.02.2025
5 из 5
Очень легко
Воспользовались услугами совкомбанк для оформления ипотеки для семей с детьми. Все недостающие документы можно было отправить по электронной почте, что очень удобно
Михаил Эм МоскваСовкомбанк
01.02.2025
5 из 5
Очень легко
Воспользовались услугами совкомбанк для оформления ипотеки для семей с детьми. Все недостающие документы можно было отправить по электронной почте, что очень удобно
Михаил Эм МоскваСовкомбанк
01.02.2025
5 из 5
Быстро оформить
Оформляли в этом году ипотеку для семей с детьми.
Михаил Эм МоскваСовкомбанк
29.01.2025
1 из 5
Не дают согласия на брачный договор
Купили с женой квартиру в ипотеку от Дом. Рф. Собственность общедолевая. Заемщик по договору с банком — жена. Решили по брачному договору полностью передать квартиру ей в собственность. Чтобы помимо единоличного заемщика по ипотечному договору, была и единоличным собственником. Обратились в банк, чт...Читать далее
Дмитрий ЕкатеринбургБанк ДОМ.РФ

Как работает обратная ипотека

В общем виде принцип работы обратной ипотеки выглядит следующим образом:

  • Пенсионер заключает договор с банком, в соответствии с которым получает определенную сумму (зависит от рыночной стоимости недвижимости).
  • Недвижимость передается в залог банку до момента смерти человека. В течение всего этого времени на долг начисляются проценты, но платить их заемщику не нужно.
  • Человек, получивший деньги, тратит их по своему усмотрению. Кредит нецелевой, поэтому никаких ограничений здесь нет.
  • Когда заемщик умирает, недвижимость переходит в собственность банка, который реализует ее и за счет вырученных средств погашает основную задолженность и накопившиеся проценты.

От любого другого «классического» кредита обратная ипотека отличается тем, что ее не нужно возвращать. Заемщик просто получает деньги, а погашение задолженности и начисленных процентов происходит за счет реализации недвижимости после его смерти.

Обратная ипотека в России

Впервые механизм обратной ипотеки появился в России в 2012 году. Выдачей кредитов в тестовом режиме занималось Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (сегодня известно как ДОМ.РФ). Особого развития проект тогда не получил и в следующий раз возможность оформления таких займов появилась лишь в 2021 году.

Сегодня в России не так много банков, предлагающих услуги обратной ипотеки. Низкая распространенность механизма обусловлена наличием определенных рисков у кредитных организаций и страхом многих граждан перед малоизвестным финансовым инструментом.

Обратная ипотека: условия

Главным условием обратной ипотеки является форма платежа. Существует несколько вариантов, но наиболее распространены следующие:

  • единовременная выплата всей суммы;
  • ежемесячные платежи в течение фиксированного срока (обычно 10 лет);
  • бессрочные ежемесячные платежи.

Размер кредита, как правило, не ограничен и зависит от рыночной стоимости недвижимости.

Кто может оформить обратную ипотеку

В первую очередь программа ориентирована на малоимущих пожилых граждан, однако строгих ограничений нет и в теории взять обратную ипотеку может любой желающий. Поскольку законом этот вопрос не регламентирован, все условия необходимо уточнять в интересующей кредитной организации.

Плюсы и минусы обратной ипотеки

Главным преимуществом обратной ипотеки для пенсионеров является то, что она дает реальную возможность значительно улучшить материальное положение вплоть до момента смерти. Это особенно актуально для одиноких людей, а также тех, кто получает маленькую пенсию и вынужден себя во всем ограничивать.

Как таковых недостатков у программы нет, но нужно учитывать, что по условиям заключенного договора человек утрачивает право собственности на недвижимость, а значит не сможет ее завещать. Также следует отметить, что действующее законодательство никак не регулирует обратную ипотеку, поэтому условия по ней могут быть расплывчаты и неоднозначны.

Как оформить обратную ипотеку

В целом весь процесс оформления обратной ипотеки мало чем отличается от получения любого другого кредита. Нужно выбрать банк, где доступна услуга, подготовить пакет документов, подать заявку и заключить договор. Учтите, что для получения займа недвижимость придется передать в залог кредитной организации. Это означает, что к ней могут предъявляться определенные требования, например, по году постройки, продолжительности нахождения в собственности и т.д.

Таким образом, обратная ипотека – это хорошая альтернатива пожизненной ренте для одиноких пожилых людей и тех, кто не поддерживает хорошие отношения с родственниками и знакомыми. В отличие от частного лица, которое может обмануть пенсионера, не обеспечить ему должного ухода или вовсе поспособствовать наступлению преждевременной смерти, банк гарантированно исполнит все свои обязательства.

Главное – выбрать надежную и проверенную кредитную организацию, которой не грозит внезапный отзыв лицензии или неожиданное банкротство. Ознакомиться со списком банков, предлагающих услуги обратной ипотеки, и выбрать подходящее предложение можно на текущей странице.

Часто задаваемые вопросы

Что такое обратная ипотека?
Обратная ипотека – это механизм монетизации имеющегося у заемщика жилья. По своей природе представляет специальный необслуживаемый кредит под залог имеющейся у пенсионера недвижимости.
Чем отличается обратная ипотека от пожизненной ренты?
Ключевым отличием обратной ипотеки от пожизненной ренты является момент перехода права собственности на недвижимость. В первом случае это происходит только после смерти человека или его переезда в дом престарелых (оговаривается в договоре), во втором – сразу при заключении соглашения. Соответственно, по договору пожизненной ренты пенсионер, утративший право собственности, не может распоряжаться квартирой (продать, подарить, сдать в аренду и т.д.), но при этом ему не нужно платить налог, оплачивать коммунальные услуги. В свою очередь по договору обратной ипотеки человек сохраняет правомочия собственника, а значит обязан нести бремя содержания имущества. Однако распоряжаться им он вправе только с согласия банка.

Задайте вопрос эксперту
вопросНе нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email
Оцените страницу:

Публикация: 18.06.2024

Обновлено: 18.06.2024

Иконка два пальца вверх Отзыв о сайте
Оцените, насколько удобно пользоваться нашим сайтом?
Посоветуйте, что нам нужно сделать лучше?
E-mail для обратной связи (не обязательно)
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!
Выберите ваш город
  • Россия
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Самара
  • Челябинск
  • Ростов-на-Дону
  • Уфа
  • Красноярск
  • Пермь
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Краснодар
  • Саратов
  • Тюмень
  • Тольятти
  • Ижевск
  • Барнаул
  • Иркутск
  • Ульяновск
  • Хабаровск
  • Ярославль
  • Владивосток
  • Махачкала
  • Томск
  • Оренбург
  • Кемерово
  • Новокузнецк