Как получить кредит или ипотеку под минимальный процент?

Зависит ли процентная ставка от срока кредита?

Руководитель офиса МИЭЛЬ на Войковской, практикующий юрист Светлана Киреева утверждает, что от срока кредита зависит только размер ежемесячного платежа, а процентная ставка от срока кредита не зависит.

«Ставка зависит от того, какой ипотечной программой вы воспользуетесь – например, самая низкая ставка при использовании программ с господдержкой, а самая высокая ставка – при ипотеке под залог имеющегося жилья. Кроме того, ставка зависит от таких факторов как: размер первоначального взноса, способа подтверждения дохода (по нарастающей: через ПФР, по справке по форме банка или без подтверждения)», – пояснила Войковская.

Она также отметила, что иногда бывают неожиданные уникальные предложения: например, сейчас можно оформить ипотеку для отличников, т.е. окончивших ВУЗ с красным дипломом – ставка на вторичке составит всего 12% (обычные ставки сейчас от 17%).

Как получить ипотеку под минимальную ставку?

Кандидат экономических наук, доцент базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита ГКУ г. Москвы Людмила Голощапова сообщила порталу Bankiros.ru, что в сфере ипотечного кредитования Центробанк ужесточил требования к банкам и с 2024 года планирует применять надбавки к коэффициентам риска по ипотеке на строящееся жилье.

Голощапова отметила, что с 1 июня 2023 года регулятор разрешил банкам не применять надбавки при выполнении трех условий одновременно:

• кредит «С государственной поддержкой семей с детьми» от Россельхозбанка: 5–6 % годовых, до 12 миллионов рублей, срок до 30 лет;
• долговая нагрузка заемщика не превышает 60 % с учетом нового кредита;
• ипотека выдана в рамках льготной программы, в том числе на строящееся жилье;
• первоначальный взнос составляет не менее 20 % от стоимости жилья.

Однако с 1 января 2024 года послабления в отношении первоначального взноса ужесточились. Теперь надбавки не применяются, если первый взнос составляет не менее 30 % от стоимости жилья. Таким образом, вне зависимости от того, какую льготную ипотеку вы выберете для покупки квартиры (семейную, IT или арктическую), рекомендуется подготовить первоначальный взнос в размере 30 %, чтобы снизить долговую нагрузку и уменьшить риск отказа банка в кредите во избежание создания дополнительных резервов, заключила Голощапова.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.