Объединенное кредитное бюро (ОКБ) подвело итоги работы платформы «Кредистория» за 2024 год, предоставив Bankiros.ru интересные данные о кредитной активности россиян и их индивидуальных кредитных рейтингах (ИКР). Эти показатели не только отражают финансовую грамотность граждан, но и дают представление о доступных условиях кредитования для различных категорий заемщиков.
Динамика кредитных рейтингов
Средний индивидуальный кредитный рейтинг (ИКР) россиян к концу 2024 года составил 732 балла. Это на балл выше, чем месяцем ранее, но на 11 баллов ниже, чем в декабре 2023 года. Отмечается, что минимальный уровень за последние шесть лет был зафиксирован в октябре 2024 года – 730 баллов. Наивысший среднегодовой показатель рейтинга (764 балла) был зарегистрирован в 2018 году.
Кредитный рейтинг играет ключевую роль в формировании условий кредитования. Он влияет на вероятность одобрения кредита, размер займа и полную стоимость кредита (ПСК).
Вероятность одобрения кредитов
Шансы на получение кредита зависят от уровня ИКР и категории займа. В прошлом году в сегменте POS-кредитования заемщики с рейтингом 750 баллов имели вероятность одобрения всего 20%, тогда как для рейтинга выше 950 баллов этот показатель увеличивался до 55%.
При выдаче кредитов наличными требования несколько мягче: при рейтинге 700 баллов вероятность одобрения составляла 25%, а при рейтинге 950 баллов – 60%.
При ипотечном и автокредитовании, где залогом выступает приобретаемое имущество, порог входа был еще ниже. Например, заемщики с рейтингом 200 баллов могли получить ипотеку с вероятностью 50%, а при рейтинге 800 баллов шансы увеличивались до 80%.
Полная стоимость кредита
«В декабре полная стоимость по кредиту наличными для заемщиков с кредитным рейтингом ниже 200 баллов составила 36-37%. Заемщики с рейтингом 200-500 баллов оформляли кредит с полной стоимостью в среднем в 34-35%. Для тех, чей ИКР был выше 500 баллов, ПСК по кредиту наличными не превысила 33%», – говорится в исследовании ОКБ.
В автокредитовании разброс ПСК составлял до 17%. Например, заемщики с рейтингом ниже 250 баллов получали автокредиты с ПСК 36-38%, а для тех, чей рейтинг достигал 950 баллов, ПСК был равен ключевой ставке, то есть 21%.
Размеры одобренных кредитов
Уровень ИКР определял и максимальный размер кредита. Заемщики с рейтингом ниже 450 баллов в декабре 2024 года могли рассчитывать на кредиты наличными до 100 тысяч рублей. Для рейтинга выше 900 баллов лимит увеличивался до 210 тысяч рублей и более.
В автокредитовании заемщики с рейтингом до 300 баллов могли взять кредит на сумму до млн рублей. Те, чей рейтинг достигал 950 баллов, получали автокредиты на 1,72 млн рублей.
Аналогичная тенденция наблюдалась в ипотечном сегменте: заемщики с рейтингом 800 баллов оформляли кредиты на четыре млн рублей, а с рейтингом 950 баллов могли получить до шести млн рублей.
Заемщикам с рейтингом ниже 800 баллов банки выдали кредитные карты с лимитом не превышающим в среднем 100 тысяч рублей. При рейтинге 850 баллов лимит по карте поднимался до 130 тысяч рублей, с рейтингом 900 баллов – до 165 тысяч рублей, 950 баллов и выше – в среднем до 216 тысяч рублей.
Рост популярности платформы «Кредистория»
В 2024 году россияне стали активно пользоваться сервисами для управления своей финансовой репутацией. Платформу «Кредистория» посетили 29,5 млн раз, что значительно больше показателя 2023 года (21 млн). Число уникальных пользователей достигло почти 15 млн, а общее количество выданных кредитных отчетов выросло в 1,7 раза – до 9,2 млн.
До 26 января проходит второй этап народного голосования в рамках эксклюзивной премии Bankiros.ru «Банковское призвание», в котором вам предстоит выбрать тот банк, которому вы доверяете больше всего. Из 10 организаций, представленных в списке, выберите одну, самую лучшую, по вашему мнению.
- Средний кредитный рейтинг россиян в декабре 2024 года составил 732 балла, что ниже показателя 2023 года (743 балла);
- Минимальный уровень рейтинга за последние шесть лет был зафиксирован в октябре 2024 года (730 баллов);
- В POS-кредитовании шансы на одобрение при рейтинге свыше 950 баллов составляли 55%, а для кредитов наличными – 60%;
- Размеры кредитов также зависят от уровня рейтинга. Заемщики с рейтингом свыше 900 баллов могли брать кредиты наличными от 210 тысяч рублей и выше;
- В автокредитовании при рейтинге 950 баллов и выше одобрялись суммы до 1,72 млн рублей, а в ипотеке с таким рейтингом размер займа достигал 6 млн рублей;
- На нашем сайте вы найдете лучшие условия по кредиту среди всех предложений российских банков;
- Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале.
Отзыв о сайте