Этот материал будет полезен нашим читателям, которые интересуются, в каком банке выгоднее оформить кредит.
Bankiros.ru сравнил условия по кредитам в банках и составил ежемесячный нерекламный рейтинг продуктов, которые можно оформить в январе 2025 года. Посчитали, где ниже переплата при текущих условиях.
При подсчете рейтинга обращали внимание на следующие параметры:
- Процентная ставка;
- Возможность оформления и получения денег без похода в банк;
- Возможность подать документы онлайн;
- Могут ли оформить кредит студенты и пенсионеры;
- Есть ли в банке льготные условия для пенсионеров и зарплатных клиентов;
- Какой срок рассмотрения заявки по кредиту
- И другое.
Для анализа взяли кредиты на сумму 100 тысяч рублей и на срок – год. Так как по данным Bankiros.ru, в конце прошлого года средняя запрашиваемая сумма по потребительскому кредиту составила 127 022 рублей, а срок достиг 15 месяцев. Такая сумма и срок наблюдались в последние полгода. В августе средний срок по кредитам был 41 месяц, а сумма составляла 528 884 рубля. Снижение срока и суммы произошло осенью после ужесточения денежно-кредитной политики Банка России.
1. Кредит На все про все от «Газэнергобанка»
Решение по кредиту принимается в течение часа, можно оформить онлайн через «Госуслуги». Оформление допуслуг не влияет на ставку. Клиенты банка довольны обслуживанием и быстрым оформлением кредитам.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 1,9% | Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 25,4% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата, исходя из максимальной ставки по ПСК | 14 291 рублей | 160 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | В некоторых регионах | 0 баллов |
возможность оформления и получения денег онлайн | можно подать документы онлайн и получить деньги на картсчет | 5 баллов |
Перечень документов (нужны ли бумажные документы) | без справок через Госуслуги | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 6 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) | от 23 до 70 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | менее трех месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | не влияет на ставку | 5 баллов |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 191 балл | |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
2. Кредит наличными от «Хоум Банка»
Оформление страховки по кредиту не обязательно. Кредит можно оформить и получить онлайн, банк принимает решение в течение часа. В отзывах клиенты жалуются на обслуживание и скрытые условия.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 14,86% | Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 28,355% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата, исходя из максимальной ставки по ПСК | 16 015 рублей | 145 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во многих регионах | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | можно получить деньги без посещения офиса | 5 баллов |
Перечень документов | не указано | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | в течение часа | 8 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) | от 18 до 85 лет | 10 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 3 месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Страхование заемщика не обязательно | 0 баллов |
Штраф за просрочку | 0,1% | 0 баллов |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 174 балла | |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
3. Кредит Потребительский от СДМ-Банка
Оформить кредит можно онлайн без посещения банка, однако придется отнести документы. В отзывах клиенты отмечают, что им нравится обслуживание в банке. Кредит недоступен для оформления пенсионерам, но его могут оформить студенты.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 28,9% | Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 30,9% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата при максимальной ставке | 17 516 рублей | 130 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в крупных городах | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | да | 5 баллов |
Перечень документов | нужно нести документы в банк | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | один-три дня | 2 балла |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). | от 20 до 65 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от шести месяцев | 0 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Не влияет на ставку и факт выдачи | 5 баллов |
Штраф за просрочку | 0,05% | 0 баллов |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 150 баллов | |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
4. Кредит Онлайн от Примсоцбанка
Банк предоставляет льготные условия для зарплатных клиентов и пенсионеров. Принятие решения по кредиту происходит в течение часа. Можно оформить кредит онлайн, но за деньгами придется идти в офис. Есть возможность предоставить банку документы через «Госуслуги».
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 30,9% | Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 31% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | Есть | Не оценивается |
Переплата при максимальной ставке | 17 575 | 115 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во многих регионах | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | нельзя получить деньги онлайн | 0 баллов |
Перечень документов | без справок через госуслуги | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | В течение часа | 8 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). | от 21 до 73 лет | 10 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от шести месяцев | 0 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Не влияет на ставку и факт выдачи | 5 баллов |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 148 баллов | |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
5. Потребительский Кредит от «Ингосстрах Банка»
Для оформления кредита понадобится принести документы. Банк принимает решение в течение часа. Из неудобств для клиентов – ставка по кредиту зависит от оформления страхования. В отзывах клиенты пишут, что довольны обслуживанием в банке и условиями кредитования.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 8,5% | Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 34,2% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата, исходя из максимальной ставки по ПСК | 19 477 рублей | 100 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во многих регионах | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | нет | минус 5 |
Перечень документов (нужны ли бумажные документы) | нужны бумажные документы | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | в течение часа | 8 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) | от 21 до 66 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от трех месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | со страхованием ставка ниже | 2 балла |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 113 баллов | |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
6. Потребительский кредит от «Совкомбанка»
Можно оформить кредит только по паспорту и получить деньги на карту. Решение выносится в течение дня. Есть льготные условия для зарплатных клиентов. В отзывах люди отмечают обслуживание сотрудниками, а также выгодные условия в банке.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 14,7% | Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 35,3% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | есть | Не оценивается |
Переплата, исходя из максимальной ставки по ПСК | 20 178 рублей | 60 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во многих регионах | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | деньги можно получить онлайн | 5 баллов |
Перечень документов | не указано | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение дня | 4 балла |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) | от 18 до 85 лет | 10 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 4 месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | страхование не обязательно | 5 баллов |
Штраф за просрочку | 20% годовых | минус 3 балла |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 97 баллов | |
7. Кредит На любые цели от «Промсвязьбанка»
Придется идти в офис для подачи документов. Деньги можно получить онлайн, решение по выдаче выносится в течение часа. При отказе от страхования банк поднимает ставку. В отзывах клиенты пишут, что недовольны обслуживанием и различными комиссиями.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 27,9% | Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 35% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата при максимальной ставке | 19 957 рублей | 85 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в большинстве регионов | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | для подачи документов нужно идти в офис, деньги можно получить онлайн | минус 5 баллов |
Перечень документов | нужно подать документы в банк | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 8 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). | от 21 до 65 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 4 месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | ставка ниже при отказе от страховки | 2 балла |
Штраф за просрочку | 0,6% | 0 баллов |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 101 балл | |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
8. Кредит Наличными от РНКБ
Банк предлагает льготные условия для зарплатных клиентов. Кредит можно оформить без справок через «Госуслуги». В отзывах сообщают, что недовольны отношением к клиентам.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 29% | Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 35,9% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | есть | Не оценивается |
Переплата, исходя из максимальной ставки по ПСК | 20 494 рублей | 45 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во многих регионах | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | да | 5 баллов |
Перечень документов | Без справок через Госуслуги | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | в течение часа | 8 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) | от 21 до 70 лет | 10 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 3 месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | не влияет | 5 баллов |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 86 баллов | |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
9. Кредит наличными на любые цели от «МТС Банка»
Кредит можно оформить и получить онлайн. Ставка повышается при отказе от страховки. Клиенты пишут, что недовольны обслуживанием в банке. По их словам, банк не полностью раскрывает условия и навязывает допуслуги.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 31,2% | Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 35,9% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата при максимальной ставке | 20 494 рублей | 30 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в большинстве | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | можно оформить онлайн | 5 баллов |
Перечень документов | не указано | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 8 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) | от 20 до 70 лет | 10 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 3 месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | ставка выше при отказе от страховки | 2 балла |
Штраф за просрочку | 0,1% | 0 баллов |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 61 балл | |
10. Кредит наличными от «Альфа-Банка»
Кредит доступен для оформления студентам и пенсионерам. Можно получить деньги онлайн и подать документы через «Госуслуги». Процентная ставка увеличивается при отказе от страховки. Клиенты банка отмечают, что довольны обслуживанием и условиями по кредиту.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 27,4% | Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 36,7% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата при максимальной ставке | 20 974 рублей | 15 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех | 5 баллов |
возможность оформления и получения денег онлайн | да | 5 баллов |
Перечень документов | без справок через госуслуги | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 8 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). | от 21 до 70 лет | 10 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 3 месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | ставка выше при отказе от страховки | 2 балла |
Штраф за просрочку | 0,1% за каждый день просрочки | 0 баллов |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 56 баллов | |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
В ежемесячный некоммерчесикй рейтинг вошли только продукты, размещенные на Bankiros.ru.
- Только РНКБ, Совкомбанк и Примсоцбанк предлагают специальные условия для клиентов, получающих зарплату на их счета;
- В Газэнергобанке, СДМ Банке, «Хоум Банке», Примсоцбанке и РНКБ процентная ставка остается неизменной, даже если клиент решит отказаться от оформления страховки;
- Через портал «Госуслуги» можно подать заявку без предоставления справок в Газэнергобанке, «Альфа-Банке», РНКБ и Примсоцбанке;
- Оформить кредит и получить средства онлайн предлагают Газэнергобанк, Совкомбанк, МТС Банк, «Альфа-Банк» и РНКБ;
- Практически все банки обеспечивают оперативное рассмотрение заявок на кредит;
- Пенсионеры могут воспользоваться кредитными предложениями Газэнергобанка, «Хоум Банка», МТС Банка, «Альфа-Банка» и РНКБ;
- Газэнергобанк допускает минимальный трудовой стаж клиента менее трех месяцев;
- Подобрать кредит можно тут;
- Выбрать кредитную карту можно здесь.
Больше полезных новостей читайте в нашем telegram-канале Bankiros.ru.
Отзыв о сайте