Процент отказов в кредитах вырастет: кому банк не даст в долг?

К 2025 году процент отказов в кредитовании может вырасти до 25%, предупреждают эксперты. Bankiros.ru узнал, кому не дадут кредит в 2025 году.

Ужесточение требований по кредитам в 2025 году

В 2025 году требования к заемщикам станут более строгими. Юрист по решению проблем с кредитной историей Фаиль Габбасов отметил, что банки начнут уделять особое внимание платежеспособности клиентов, их кредитной истории и предоставленным документам. Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП), уточнил, что с 1 октября 2025 года, по требованиям Центробанка, заемщикам придется подтверждать свои доходы официально, если сумма кредита превышает 1 миллион рублей.

«На текущий момент ставки по кредитам остаются рекордно высокими. Снятие ограничений на максимальную ставку, ранее не позволявшее выдавать кредиты дороже 30% от средней ставки по рынку, стало существенным изменением. Несмотря на это, банки продолжат кредитование, хотя ужесточение требований к заемщикам ожидается не ранее осени 2025 года», – добавил Янин.

На что банки обращают особое внимание при проверке заемщиков?

Эксперт по банкротству Евгения Боднар, руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам компании «Финансово-правовой альянс», пояснила, что банки тщательно анализируют кредитное досье заемщика.

Ключевые аспекты проверки включают:

• Наличие просрочек и невыплаченных долгов;
• Уровень дохода: при недостаточном доходе для погашения кредита банк может отказать;
• Трудовой стаж и возраст: слишком юный или преклонный возраст снижает шансы на одобрение;
• Обеспечение для крупных займов и наличие поручителей;
• Финансовая нагрузка, включая иждивенцев.

«Платежеспособность остается важным критерием: если банк видит, что заемщик не сможет регулярно погашать обязательства, заявка будет отклонена. Также важны цель кредита и кредитная история клиента: банки оценивают риски в зависимости от назначения займа», – подчеркнул Габбасов.

Каким заемщикам откажут в кредите?

В 2025 году критерии отказа станут более строгими. Боднар выделила основные причины отказов:

• Отрицательная кредитная история. Просрочки или невыполненные обязательства увеличивают вероятность отказа.
• Высокая долговая нагрузка. Если ПДН превышает 50%, это значимый фактор для отказа.
• Недостоверные данные. Банки строго проверяют информацию о доходах и занятости.
• Нестабильные доходы. Клиенты с временными контрактами, самозанятые или фрилансеры без подтверждения стабильного дохода рискуют получить отказ.

Какие категории граждан могут столкнуться с отказами?

Габбасов отметил, что определенные группы заемщиков находятся в зоне риска:

• Молодежь до 25 лет из-за недостаточного опыта и низкой кредитной истории;
• Пенсионеры из-за возраста, несмотря на стабильный доход;
• Семьи с детьми, чьи финансовые обязательства выше среднего;
• Лица с временной работой и нестабильными доходами;
• Индивидуальные предприниматели, чьи результаты могут быть нестабильными.

Дополнительно Боднар предупредила, что в группе риска также находятся самозанятые и фрилансеры без официального подтверждения дохода, лица с судимостью и заемщики с ПДН выше 50%.

Что такое ПДН и как рассчитывается в 2025 году?

Боднар подчеркнула, что пороговая величина ПДН останется на уровне 50% для большинства заемщиков, особенно по необеспеченным кредитам. Однако банки начнут учитывать скрытые расходы, такие как алименты и коммунальные платежи.

Габбасов уточнил, что в 2025 году при расчете ПДН будут учитываться:

• Общий доход заемщика;
• Регулярные и переменные расходы;
• Дополнительные обязательства, включая алименты и арендную плату.

Какой процент отказов в кредитовании ожидается в 2025 году?

Эксперты прогнозируют рост числа отказов в выдаче кредитов. Боднар сообщила, что ужесточение условий кредитования приведет к повышению требований к заемщикам с прозрачной финансовой историей и стабильным доходом. Габбасов добавил, что процент отказов может составить от 15% до 25% в зависимости от категории заемщиков и типа кредита. Экономическая нестабильность, растущие ставки и строгие критерии проверки – основные причины увеличения количества отказов, пояснил эксперт.