По данным Объединенного кредитного бюро, почти в 50% случаев банк отказывает в кредите потенциальному заемщику по причине несоответствия клиента кредитной политике организации. Однако в то же время банк вправе не раскрывать конкретных причин отказа. А таковых может быть целое множество.
Мы собрали самый полный список всех возможных поводов неодобрения заявки на кредит со стороны банка.
1. Недостаточный уровень дохода. Согласно стандартам большинства российских банков, ежемесячные платежи по кредиту не должны превышать половины дохода заемщика. Некоторые кредиторы требуют, чтобы расходы на обеспечение займа не превышали 30-40% от зарплаты клиента. Рассчитать потребительский кредит можно на нашем кредитном калькуляторе.
2. Плохая кредитная история. В 2018 году 19% отказов в предоставлении кредита случалось из-за проблем с кредитной историей заемщика. Проверить наличие задолженностей можно заранее по запросу в ОКБ на их сайте. Однако сейчас банки предлагают кредиты без проверки кредитной истории.
Читайте также: «Плохая» кредитная история. Как исправить
3. Ошибочное предоставление недостоверных данных в анкете банка.
4. Временная безработица.
5. Отказ в официальном подтверждении текущего дохода.
6. Трудовой стаж на последнем месте работы менее 6 месяцев, а общий – менее года.
7. Частая смена работы. Если за последние 10 лет вы сменили от 5 и более работодателей, то банк может засомневаться в вашей надежности.
8. Невостребованная или опасная для жизни профессия. Для банка есть риск, что в случае увольнения или травмы, заемщик не сможет обеспечивать кредит.
9. Возраст заемщика. Банки довольно редко выдают кредиты с 21 года, а также клиентам старше 60 лет. В основном кредиторы предпочитают обслуживать людей среднего возраста – в диапазоне от 25 до 50 лет. Также банки оценивают, чтобы срок окончательного погашения не достиг возраста выхода заемщика на пенсию.
10. Судимость.
11. Отсутствие высшего образования. Ряд банков считают этот фактор подтверждением определенного социального и материального уровня.
12. Отсутствие домашнего или рабочего стационарного телефона. Может вызвать сомнения у службы безопасности банка в действительном существовании вашего работодателя или места жительства. Это требование, конечно, уже устарело, но некоторые банки все еще судят по нему о платежеспособности заемщика.
13. Безработный супруг или супруга и несколько (3 и более) детей младшего возраста.
14. Родственник с плохой кредитной историей.
15. Отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии. Сотрудника банка может обеспокоить, что вы не успеете закрыть кредит до того, как вас призовут на срочную службу.
16. Неимение какой-либо собственности вроде дачи, квартиры, земельного участка или автомобиля.
17. Прописка в регионе, где нет филиала банка-кредитора или партнерского коллекторского агентства. Если вы задолжаете банку, то им будет сложнее вас найти.
19. Много действующих кредитов (более 2-3). Они могут погашаться исправно, а долговая нагрузка не превышать половины от ваших доходов. Но сам факт наличия других займов может отпугнуть банк.
20. Слишком высокая зарплата. Если вы указали текущую зарплату в разы выше среднерыночной для вашей профессии, то кредитная организация может засомневаться, что такой уровень доходов у вас будет долгое время.
21. Оказались в черном списке банка. Вы могли необязательно серьезно провиниться перед кредитной организацией. Может быть достаточно небольшого инцидента. К примеру, вам по ошибке перечислили лишние средства на счет, а вы не сообщили об этом банку.
22. Непрезентабельный внешний вид. Сотрудника банка могут насторожить неряшливость заемщика в одежде, запах алкоголя, тату на руках, бегающий взгляд и невнятные ответы на вопросы.
23. Субъективная оценка скорингового алгоритма о вашей платежеспособности. В анализе возможностей заемщика банк основывается не только на личной оценке, но и на результатах скоринговой системы. При подаче заявки на кредит потенциальному клиенту предлагают заполнить специальную анкету. Система скоринга анализирует возраст, официальное трудоустройство, доходы, расходы, кредитную историю и другие факторов, включая платежи по кредитам в других банках.
По результатам набранных баллов система решает, стоит ли одобрять вашу заявку. При этом приоритетами оценки клиентов может быть ваше место работы, отсутствие других кредитов или имущество.
24. Нулевая кредитная история. Если вы ранее не брали кредитов, это может быть отрицательным фактором для банка, поскольку кредитная история – ключевой фактор в оценке заемщика.
25. Неоплаченные налоги, алименты, большое количество штрафов от ГИБДД или исполнительных листов по линии судебных приставов.
26. Судебные тяжбы с банками. Этот факт будет числиться в кредитной истории вплоть до истечения срока ее давности – 15 лет. Поэтому есть вероятность, что на протяжении этого времени заемщику будут отказывать в кредите.
27. Отказ от страхового полиса при запросе на кредит. Строптивые заемщики не нравятся банкам.
28. «Номинал». Банки ведут списки «номинальных учредителей» и «номинальных директоров», на которых зарегистрировано несколько или десятки фирм. Таким заемщикам банки отказывают вне зависимости от их дохода.
29. На вас зарегистрирована одна или несколько кредитных карт. Вы можете давно ими не пользоваться, но в системе будет отображаться, якобы на вас висит кредит. В таком случае лишь полное закрытие карты избавит вас от призрачной долговой нагрузки.
30. Слишком хорошая кредитная история. Если вы обычно закрываете кредиты досрочно, то банк может отказать в выдаче займа, потому что практически ничего на вас не заработает.
31. Сомнительная репутация работодателя. Банк также анализирует и организацию, в которой работает заемщик. Если у нее подпорчена репутация или компания находится не в лучшем финансовом состоянии, то кредитор может предположить, что у заемщика есть риск потерять работу или лишиться текущего уровня зарплаты.
32. Ошибка в кредитной истории. Невнимательность банковского сотрудника при заполнении ваших данных или технический сбой системы могут стать причиной отказа в предоставлении кредита.
33. Забытая задолженность. Кредит может быть погашен много лет спустя, однако неоплаченной может оказаться комиссия по обеспечению кредита, которая отображается в кредитной истории как задолженность по кредиту.
34. Отказы в других банках. При запросе информации о заемщике банк может заметить обращения в другие кредитные организации, которые ему отказывали. Тогда банк может поступить так же из предосторожности.
35. Различия в данных о заемщике в других банках. К примеру, в одном банке в анкете вы указали доход 30 тысяч рублей, а в другом – 50 тысяч рублей.
36. Отсутствие постоянной регистрации в городе, где вы берете кредит.
37. Ваш мобильный телефон оформлен на другого человека.
38. Психическое заболевание.
39. Работа на ИП. Некоторые банки считают, что работа у «ипэшника» не настолько надежна и стабильна, как в ООО или АО.
40. Вы собственник бизнеса. Банк может предположить, что вы берете кредит не для личных целей, а для вложений в собственный бизнес.
41. Заемщик – мужчина не в браке. Такая причина тоже встречается, но очень редко.
43. Цель кредита – погашение действующего кредита.
44. Предоставление поддельных документов. Если в ходе проверки пакета документов на кредит выяснится, что вы принесли в банк поддельные документы, то вам могут не только отказать в кредите, но и привлечь к уголовной ответственности.
Отзыв о сайте