- Что представляет из себя кредитная история
- Как найти кредитную историю
- Как получить кредитную историю
- Как исправить кредитную историю
Вам срочно нужен кредит или страховка, но вам отказывают их предоставлять. При этом в прошлом задолженностей по выплатам у вас не было, и в данный момент параллельного займа на вас не висит. Чтобы разобраться, в чем дело, вам потребуется ваша кредитная история.
Что представляет из себя кредитная история?
Кредитная история выглядит как структурированное электронное досье на заемщика с полной сводкой информации и его действий по кредитам: сумма, состояние погашений, задержки по оплате, сроки задолженностей и так далее.
Обычно кредитную историю автоматически пополняют банки и микрофинансовые организации, куда обращался заемщик. Однако некоторые сведения могут вносить операторы сотовой связи, судебные приставы и ЖКХ. В основном это данные о долгах.
Подобное досье необходимо для финансовых учреждений, чтобы оценить кредитоспособность потенциального клиента.
Общепринятого шаблона кредитной истории нет, но существует набор данных, который обязан быть в каждом подобном документе. К примеру, у Национального бюро кредитных историй эта форма выглядит следующим образом:
- В начале указан логотип бюро, предоставившего информацию, и личные данные с ФИО заемщика, паспортными данными, адресом и контактным телефоном.
Скриншот journal.tinkoff.ru - Далее документ подробно расписывает количество кредитных счетов, данные о кредиторе, баланс и срок активности. Однако банку или страховой компании куда интереснее информация о своевременности платежей. Тут, как со светофором: больше зеленого цвета – иди и получай новый кредит; если превалирует красный – остановись, разворачивайся и отправляйся на поиски другой кредитной организации.
Скриншот journal.tinkoff.ru - В конце указаны решения по заявкам на кредит и запросы кредитной истории заемщика различными организациями.
Скриншот journal.tinkoff.ru
Если заемщик уверен, что с его кредитной историей все в порядке, тогда, возможно, сотрудник одного их банков мог внести опечатку в досье, или информация вашей истории слилась с данными неблагополучного должника. В таком случае вам необходимо найти кредитную историю и заполучить ее себе для проверки.
Как найти кредитную историю
Место обитание этих документов – бюро кредитных историй. Однако таких учреждений в России более 20, и несколько копий досье заемщика могут находить в различных местах. Чтобы узнать, где находится ваша историй, необходимо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй, за который отвечает Центробанк.
Для этого нужно обратиться в сам ЦБ и сказать ему свой «код субъекта» – номер заемщика в системе кредитования. Вряд ли существуют люди, которые его помнят наизусть, поэтому код можно найти либо в старых договорах по кредитам, где он указан комбинацией из цифр и латинских букв, либо узнать в банке-кредиторе.
Затем нужно заполнить форму на сайте ЦБ в разделе «Субъект». Выберите пункт «Я знаю код», после – нажмите «Физическое лицо» и поставьте галочку напротив пункта «Я ознакомлен с условиями передачи запроса через интернет». Ресурс перенаправит вас к анкете, где нужно будет указать ФИО, паспортные данные и тот самый «код субъекта».
Скриншот cbr.r
В течение 5-10 минут на ваш почтовый ящик придет список бюро, где находится кредитная история.
Как получить кредитную историю
Сделать запрос в бюро можно через сайт Объединенного кредитного бюро. Регистрация потребует ФИО, паспортные данные и разрешение на передачу персональных данных. В случае отказа от последнего пункта – бюро не имеет права передавать вашу кредитную историю
Скриншот bki-okb.ru
Далее банк-партнер или другая финансовая организация, являющаяся партнером бюро, просит подтвердить вашу личность. Способы проверки могут отличаться, к примеру:
- ответить на детальные вопросы о кредитах и отправить скан или фото паспорта;
- показать себя сотрудникам платежной системы «Контакт»;
- приехать в офис с паспортом;
- отправить письмо с заявлением от нотариуса;
- встретить курьера с паспортом.
После всех процедур верификации организация предложит заемщику получить его кредитную историю одним из способов: скачать, забрать в офисе, получить курьером или почтой.
Если у вас было несколько кредитов, то информация о каждом может находиться в разных бюро, поскольку банки сотрудничают с различными бюро. Единственный способ получить данные обо всех кредитах — забрать истории изо всех бюро, что указаны в списке.
Как исправить кредитную историю
Кредитная история собирается как мозаика, где каждый элемент – краткий пересказ взаимоотношений заемщика с банком или микрофинансовой организацией. Таким образом, может получится, что кто-то из сотрудников одного из учреждений мог что-то упустить или перепутать. Однако, предполагается, что сам заемщик должен следить за ошибками в кредитном досье.
Исправить недоразумение можно с помощью заявления в бюро кредитных историй. Пример заявления может выглядеть так.
Скриншот journal.tinkoff.ru
Далее – дело за банком и бюро.
Как правильно описать ошибку:
- Объяснить историю без эмоций.
- Обязательно указать даты получения/оплат/погашения кредита и адреса отделений/офисов, тогда банк быстро и точно проверит информацию.
- Предоставьте доказательств: приложите копию квитанций об оплате или выписку из личного кабинета, предъявите заявление на расторжение счета и так далее.
- Оперируйте четкими формулировками, какое действие ожидаете от банка: удалить просрочку, закрыть кредит или ответить на вопрос.
Затем бюро передает заявление в банк и ожидает от него ответа, банк исправить ошибку. В свою очередь, бюро обязано в течение 30 дней ответить клиенту. Бюро также предоставит вам обновленный кредитный отчет с учетом изменений на дату предоставления ответа.
Отзыв о сайте