Этот материал будет полезен нашим читателям, которые интересуются, в каком банке выгодно оформить кредит.
Bankiros.ru составил ежемесячный нерекламный рейтинг кредитов с наименьшей переплатой. Расскажем, в каких банках выгоднее получить 100 тысяч на год.
Согласно данным Bankiros.ru за ноябрь 2024 года, средняя запрашиваемая сумма для оформления кредита составляет 127 тысяч рублей, а средний срок находится на уровне – один год и три месяца. Поэтому для сравнения банковских продуктов выбрали сумму 100 тысяч рублей и срок один год.
При анализе обращали внимание на следующие показатели:
- Полную стоимость кредита;
- Требования к заемщику, такие как возраст и трудовой стаж;
- В каких регионах можно оформить;
- Доступно ли оформление и получение денег онлайн;
- Доступна ли подача документов онлайн;
- Есть ли льготные условия для зарплатных клиентов;
- Обязательно ли оформление страхования;
- Какой штраф за просрочку;
- Как погашается кредит.
Так как в банках достаточно высокие процентные ставки, то мы не оценивали минимальную и максимальную ставку по ПСК. Вместо этого отбирали продукты, исходя из наименьшей переплаты по максимальной ставке.
1. Кредит На все про все от «Газэнергобанка»
Решение по кредиту принимается в течение часа, можно оформить онлайн через «Госуслуги». Оформление допуслуг не влияет на ставку. Клиенты банка довольны обслуживанием и быстрым оформлением кредитам.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 1,9% | Не оценивается |
Максимальная ставка | 25,4% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата, исходя из максимальной ставки по ПСК | 14 291 рублей | 160 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | В некоторых регионах | 0 баллов |
возможность оформления и получения денег онлайн | можно подать документы онлайн и получить деньги на картсчет | 5 баллов |
Перечень документов (нужны ли бумажные документы) | без справок через Госуслуги | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 6 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) | от 23 до 70 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | менее трех месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | не влияет на ставку | 5 баллов |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 191 балл | |
Оформить заявку можно здесь.
2. Кредит наличными от «Хоум Банка»
Оформление страховки по кредиту не обязательно. Кредит можно оформить и получить онлайн, банк принимает решение в течение часа. В отзывах клиенты жалуются на обслуживание и скрытые условия.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 14,86% | Не оценивается |
Максимальная ставка | 28,355% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата, исходя из максимальной ставки по ПСК | 16 015 рублей | 145 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во многих регионах | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | можно получить деньги без посещения офиса | 5 баллов |
Перечень документов | не указано | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | в течение часа | 6 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) | от 18 до 85 лет | 10 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 3 месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Страхование заемщика не обязательно | 0 баллов |
Штраф за просрочку | 0,1% | 0 баллов |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 172 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
3. Потребительский Кредит от «Ингосстрах Банка»
Для оформления кредита понадобится принести документы. Банк принимает решение в течение часа. Из неудобств для клиентов – ставка по кредиту зависит от оформления страхования. В отзывах клиенты пишут, что довольны обслуживанием в банке и условиями кредитования.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 14,760% | Не оценивается |
Максимальная ставка | 33,4% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата, исходя из максимальной ставки по ПСК | 19 014 рублей | 130 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во многих регионах | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | нет | минус 5 |
Перечень документов (нужны ли бумажные документы) | нужны бумажные документы | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | в течение часа | 6 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) | от 21 до 66 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от трех месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | со страхованием ставка ниже | 2 балла |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 141 балл | |
Оформить заявку можно здесь.
4. Быстрый кредит от Банка «Синара»
Деньги можно получить онлайн, решение принимается в течение часа. В отзывах клиенты хвалят банк за обслуживание, простоту оформления и условия по кредиту.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 11,9% | Не оценивается |
Максимальная ставка | 34,9% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата при максимальной ставке | 19 895 рублей | 115 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в большей части страны | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | можно получить онлайн | 5 баллов |
Перечень документов | без справок через «Госуслуги» | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 6 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) | от 23 до 75 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 3 месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | не указано | 0 баллов |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 144 балла | |
5. Кредит На любые цели от «Промсвязьбанка»
Придется идти в офис для подачи документов. Деньги можно получить онлайн, решение по выдаче выносится в течение часа. При отказе от страхования банк поднимает ставку. В отзывах клиенты пишут, что недовольны обслуживанием и различными комиссиями.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 21,3% | Не оценивается |
Максимальная ставка | 35% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата при максимальной ставке | 19 957 рублей | 100 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в большинстве регионов | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | для подачи документов нужно идти в офис, деньги можно получить онлайн | минус 5 баллов |
Перечень документов | нужно подать документы в банк | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 6 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). | от 21 до 65 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 4 месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | ставка ниже при отказе от страховки | 2 балла |
Штраф за просрочку | 0,6% | 0 баллов |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 114 баллов | |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
6. Потребительский кредит от «Совкомбанка»
Можно оформить кредит только по паспорту и получить деньги на карту. Решение выносится в течение дня. Есть льготные условия для зарплатных клиентов. В отзывах люди отмечают обслуживание сотрудниками, а также выгодные условия в банке.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 14,7% | Не оценивается |
Максимальная ставка | 35,3% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | есть | Не оценивается |
Переплата, исходя из максимальной ставки по ПСК | 20 178 рублей | 85 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во многих регионах | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | деньги можно получить онлайн | 5 баллов |
Перечень документов | не указано | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение дня | 4 балла |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) | от 18 до 85 лет | 10 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 4 месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | страхование не обязательно | 5 баллов |
Штраф за просрочку | 20% годовых | минус 3 балла |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 112 баллов | |
7. Кредит Наличными от РНКБ
Банк предлагает льготные условия для зарплатных клиентов. Кредит можно оформить без справок через «Госуслуги». В отзывах сообщают, что недовольны отношением к клиентам.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 35,3% | Не оценивается |
Максимальная ставка | 35,9% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | есть | Не оценивается |
Переплата, исходя из максимальной ставки по ПСК | 20 494 рублей | 60 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во многих регионах | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | да | 5 баллов |
Перечень документов | Без справок через Госуслуги | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | в течение часа | 7 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) | от 21 до 70 лет | 10 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 3 месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | не влияет | 5 баллов |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 100 баллов | |
Оформить заявку можно здесь.
8. Кредит наличными на любые цели от «МТС Банка»
Кредит можно оформить и получить онлайн. Ставка повышается при отказе от страховки. Клиенты пишут, что недовольны обслуживанием в банке. По их словам, банк не полностью раскрывает условия и навязывает допуслуги.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 33,245% | Не оценивается |
Максимальная ставка . (из полной стоимости кредита) | 35,912% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата при максимальной ставке | 20 501 рубль | 45 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в большинстве | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | можно оформить онлайн | 5 баллов |
Перечень документов | не указано | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 6 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) | от 20 до 70 лет | 10 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 3 месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | ставка выше при отказе от страховки | 2 балла |
Штраф за просрочку | 0,1% | 0 баллов |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 74 балла | |
9. Кредит наличными от «Альфа-Банка»
Кредит доступен для оформления студентам и пенсионерам. Можно получить деньги онлайн и подать документы через «Госуслуги». Процентная ставка увеличивается при отказе от страховки. Клиенты банка отмечают, что довольны обслуживанием и условиями по кредиту.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 29,949% | Не оценивается |
Максимальная ставка | 36,7% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата при максимальной ставке | 20 974 рублей | 30 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех | 5 баллов |
возможность оформления и получения денег онлайн | да | 5 баллов |
Перечень документов | без справок через госуслуги | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 6 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). | от 21 до 70 лет | 10 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 3 месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | ставка выше при отказе от страховки | 2 балла |
Штраф за просрочку | 0,1% за каждый день просрочки | 0 баллов |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 69 баллов | |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
10. Кредит наличными от «ВТБ банка»
Деньги по кредиту можно получить онлайн через «Госуслуги» во всех регионах России. Однако клиенты жалуются, что не удовлетворены обслуживанием в банке.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 31,6% | Не оценивается |
Максимальная ставка | 36,7% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата при максимальной ставке | 20 974 | 15 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во всех | 5 баллов |
возможность оформления и получения денег онлайн | можно получить деньги онлайн | 5 баллов |
Перечень документов | без справок через госуслуги | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 6 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). | от 23 до 75 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | общий стаж от года | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | не указано | 0 баллов |
Штраф за просрочку | 0,1% | 0 баллов |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 51 балл | |
В ежемесячный нерекламный рейтинг Bankiros.ru входят продукты, размещенные на сайте.
- Льготные условия для зарплатных клиентов предлагает только РНКБ и «Совкомбанк»;
- Оформление страховки не влияет на процентную ставку в «Газэнергобанке», «Хоум банке» и РНКБ;
- Подать документы без справок через «Госуслуги» можно в «Газэнергобанке», «Синаре», «Альфа-Банке», ВТБ и РНКБ;
- Можно оформить кредит и получить деньги онлайн в «Газэнергобанке», «Синаре», «Совкомбанк», «МТС Банке», «Альфа-Банке», ВТБ и РНКБ;
- Почти во всех банках есть быстрое принятие решения по заявке;
- Кредит доступен для оформления пенсионерам в «Газэнергобанке», «Хоум банке», «Синаре», «МТС Банке», «Альфа-Банке», ВТБ и РНКБ;
- Стаж работы менее трех месяцев допускается в «Газэнергобанке»;
- Подобрать кредит можно тут;
- Выбрать кредитную карту можно здесь;
Больше полезных новостей читайте в нашем telegram-канале Bankiros.ru.
Отзыв о сайте