В попытках компенсировать стагнацию в области корпоративного кредитования, за последний год банки усиленно нарастили кредитование физлиц. Однако высока вероятность, что замедление роста платежеспособности заемщиков может привести к кризису банковского сектора в ближайшие два года, предупреждают аналитики «Эксперт РА».
В течение первого полугодия 2018 года объем выданных потребкредитов рос в пять раз быстрее, чем реальные располагаемые доходы. Кроме того, займы без обеспечения впервые с 2014 года росли двузначными темпами.
Столь ощутимый рост кредитования объясняется снижением уровня сбережений, которые опустились до минимума 2000 года. У россиян попросту нет иной возможности сохранять уровень потребления, помимо займов.
Таким образом, с 1 июля 2017 года по 1 июля 2018 объем задолженности физлиц перед российскими банками увеличился на 19%, о чем сообщили аналитики «Эксперт РА». Вместе с тем, за аналогичный период реальные располагаемые денежные доходы населения стагнировали, прибавив всего 7%. При этом предпосылок для дальнейшего роста платежеспособности заемщиков нет.
Кроме того, в будущем негативное влияние на платежеспособность населения могут оказать повышение НДС и цен на топливо, а также снижение курса рубля.
Читайте также: Как повышение ставки НДС отразится на россиянах?
ЦБ уже принял меры, чтобы избежать перегрева рынка розничного кредитования, увеличив коэффициенты риска для потребительских кредитов. Но это лишь незначительно сгладит эффект от ухудшения качества розничных портфелей, считают аналитики «Эксперт РА».
Однако банкиры пока не видят серьезной угрозы в росте кредитования. В комментарии «Коммерсанту» управляющий директор по розничным продуктам Абсолют-банка Антон Павлов заявил, что основной рост в рознице пришелся на ипотеку, которая в условиях снижения ставок стала доступнее для граждан, несмотря на отсутствие роста реальных доходов.
Отношение населения к ипотеке более серьезное, к тому же люди покупают реальный актив, который можно при необходимости продать и погасить долг,— добавил зампред правления ОТП-банка Сергей Капустин.— В целом структура балансов банков сейчас существенно более качественная, чем в 2014 году.
Впрочем, эксперты полагают, что увеличить объем неплатежей могут не столько внешние факторы, влияющие на платежеспособность заемщиков, сколько привычка граждан жить в долг. Люди предпочитают сокращать сбережения и увеличивать собственную долговую нагрузку.
При этом граждане привыкают постоянно рефинансировать свои кредитные обязательства за счет ссуд других банков, – добавил главный экономист «ПФ Капитал» Евгений Надоршин.
Отзыв о сайте