Исламский банкинг – что это такое, и когда начнет работать в России?

С 1 сентября в России начинается двухлетний эксперимент по введению норм исламского финансирования, он будет проводиться в Башкирии, Татарстане, Чечне и Дагестане с возможностью распространения на другие регионы. О том, чего можно ждать от попытки внедрения исламского банкинга, рассказывает генеральный директор компании «ЛяРиба-Финанс» Мурад Алискеров.

Что такое исламский банкинг?

Эксперт рассказал, что в начале 1990-х годов учредители Бадр-Форте Банка проводили первые эксперименты с введением норм исламского финансирования в России. Они пытались заключать сделки в соответствии с законами шариата, но сталкивались с проблемами из-за различия между исламскими нормами и российским законодательством.

Алискеров пояснил, что эти сложности связаны с разным толкованием терминов, лежащих в основе традиционного и исламского банкинга. После этого многие банки и финансовые компании предпринимали похожие попытки, и на государственном уровне велись дискуссии о легализации исламского банкинга. Однако все эти усилия оказались безрезультатными, сообщил эксперт.

Летом этого года государство приняло закон, позволяющий определить эффективность партнерского (исламского) финансирования и оценить целесообразность его включения в российское законодательство.

По словам Алискерова, такие компании, которые работают по правилам шариата, существуют в очень жестких законодательных рамках. Наиболее распространенной формой таких компаний в России является товарищество на вере (ТнВ), где участники создают некий капитал, в рамках которого осуществляется деятельность. Однако количество участников в подобных компаниях ограничено.

«И все же пока в сочетании «экспериментальный правовой режим» ударение можно поставить только на первом слове. Ряд пробелов в новом законе заставляют сомневаться в удачном ходе эксперимента», – подчеркнул Алискеров.

Есть проблемы с понятиями

По словам Алискерова, новый закон содержит несколько противоречий и требует доработки. Так, к примеру, норма закона указывает, что различные компании будут подчиняться разным органам – Центральному банку или Министерству финансов.

«Такое положение наверняка приведет к путанице в системе. Международная практика показывает, что исламские финансовые институты должны иметь внутренний или внешний шариатский контроль», – подчеркнул эксперт.

Он привел пример: исламская финансовая компания заключает договор с организацией, которая сертифицирует товары и услуги, чтобы определить, соответствуют ли они нормам шариата. Однако в новом законе ничего не упоминается о таком контроле, что дает возможность злоупотреблять законом участникам в своих интересах, говорит Алискеров.

Также, по его словам, проблема возникает с решением важного вопроса о процентах, который важен для исламского банкинга.

«Если 30 лет назад российская банковская система не имела представления о правилах исламского финансирования, то сейчас разработчики законопроекта слишком буквально трактуют один из главных запретов шариата и запрещают участникам эксперимента устанавливать процентную надбавку при совершении сделок. Однако в исламе разрешено устанавливать процентную ставку за услуги. В исламе процент рассматривается как обычный математический показатель, который отражает долю от чего-либо», – сказал он.

Алискеров также отметил, что процент в исламе может быть обязательным условием сделки. Например, если это доля от прибыли между партнерами, заключившими совместное партнерство («мушураку»), когда несколько лиц объединяют свой капитал для предпринимательской деятельности.

Кто примет участие в эксперименте?

Участие в эксперименте, скорее всего, будут принимать пионеры в этой сфере, которые уже связаны с существующими финансовыми организациями, считает Алискеров.

«В условиях неопределенности, когда развитие эксперимента в ближайшие полгода-год неясно, трудно представить большое количество новых игроков, выходящих на рынок. Скорее всего, участники рынка будут осторожно пытаться в новом направлении, сотрудничая с более опытными игроками. Оценить долю рынка, которую займут компании, принимающие участие в эксперименте, трудно». – подчеркнул эксперт.

Он также рассказал, что в Махачкале в последние пять лет доля потребителей, выбирающих услуги исламского банкинга, выросла с 10-15% до 70-80%. В связи с этим Алискеров предположил, что вообще в выбранных для эксперимента регионах исламские финансовые компании займут около 50-60% рынка финансовых услуг.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.