Ипотека для пенсионеров в банках России
Ипотечное кредитование в банках предполагает получение помощи не только работающему населению, но и другим категориям граждан. Многие учреждения разрабатывают программы для пенсионеров. Они могут воспользоваться ипотекой для военных пенсионеров. Есть варианты для тех, кто ушел на заслуженный отдых из-за работы в условиях Крайнего Севера, по старости или за выслугу лет. Каждая категория может рассчитывать особый набор предложений.
Банки с осторожностью относятся к кредитополучателям, чей возраст достиг пенсионного. Поэтому с них могут потребовать не только стандартный набор документов, но и медицинские документы о состоянии здоровья. Если же учреждение считает заемщика надежным, то будет выдана нужная сумма под относительно небольшой процент с учетом:
- платежеспособности;
- предоставляемого залога;
- кредитной истории.
Выдается ипотека пенсионерам до 75 лет с условием, что при наступлении этого возраста будет сделан последний платеж.
Дают ли ипотеку пенсионерам?
Ипотеку дают, но свои риски финансовые учреждения компенсируют высокими требованиями и более жесткими условиями. Практически всегда банки отказывают в выдаче сумм при отсутствии возможности застраховать свою жизнь и здоровье. Личная страховка гарантирует, что при наступлении страхового случая будет компенсирована за соискателя задолженность. Благодаря этому долг не перейдет на ближайших родственников.
Пенсионеры имеют полное право отказаться от страхования, но есть все шансы, что банк увеличит ставку. Поэтому стоит заранее рассчитать, какой подход будет оптимальным в конкретном случае. Еще один нюанс – льготная ипотека для пенсионеров не предполагает слишком длительный период выплат. Он редко превышает десяти лет. Это не касается военных и тех, кто получил возможность уйти на пенсию за выслугу лет в молодом возрасте. У них есть все шансы оформить договор на стандартные 15-25 лет.
Федеральная программа по льготной ипотеке для пенсионеров
Для участия в ней нужно соблюсти несколько процедур. Они направлены на подтверждение, что человек способен взять на себя обязательства. При участии в программе от государства можно рассчитывать на покрытие не более 30% от общей суммы кредита. Для получения такой государственной поддержки ранее оформленный кредит должен относится к ипотечным. При оформлении потребительского кредита, израсходованного на покупку квартиры ли дома на такую привилегию рассчитывать нельзя.
Можно воспользоваться специальными условиями рефинансирования ипотеки для пенсионеров, но их предлагают лишь некоторые финансовые учреждения. Программы государственной помощи продлены до 2022 года, воспользоваться ими можно до 75-летнего возраста. Узнать более точные условия в разных регионах нашей страны можно в Администрации своего города.
Особые предложения банки предлагают тем, кто является держателем дебетовых карт, на протяжении длительного времени взаимодействует с финансовой организацией. Многие предлагают собственные условия, например, снижают процентную ставку или позволяют получить более существенную сумму.
Источники дохода
В качестве основного источника дохода рассматривается пенсия. Если человек обращается в банк, через который получает эту выплату, обычно не требуется собирать дополнительных документов. Увеличить шансы на поучение денег можно, если есть дополнительные и постоянные источники дохода. Среди них:
- личный бизнес;
- ценные бумаги;
- официальное место работы;
- наличие гарантийных счетов.
Документы
При обращении в банк нужно будет предоставить выписку из Пенсионного Фонда для ипотеки о сумме пенсионных выплат за последние шесть месяцев. Среди официальных бумаг:
- паспорт,
- пенсионное удостоверение,
- СНИЛС.
Среди дополнительных бумаг:
- трудовой договор и копия трудовой книжки для работающих пенсионеров;
- справка формы 2-НДФЛ;
- если есть дополнительные источники дохода, то бланки о них;
- формы о владении ценным имуществом, которое можно рассматривать в качестве части дохода или залога.
При привлечении созаемщиков предоставляются паспорта на них, справки, подтверждающие доход, информация об имеющихся льготах. К последним, например, может относится сертификат на жилье военнослужащего или документ о возможности использования государственной субсидии.
Если кредит на покупку жилья пенсионерам предоставляется под залог недвижимости, потребуется:
- договор купли-продажи;
- заключение об оценочной стоимости;
- технический паспорт;
- справки из домовой книжки.
При рассмотрении вопроса о земельном участке может потребоваться разрешение на строительство.
Какие банки дают ипотеку пенсионерам?
| Название кредита | Ставка в год | Первый взнос | Сумма и Срок | |
|---|
| Вторичное жильё Альфа-Банк, Лиц. № 1326 | от 14.79% | 15% - 100% | 750 тыс - 70 млн 3 года - 30 лет | Подать заявку |
| На покупку квартиры и апартаментов Национальная Фабрика Ипотеки, Лиц. № 7706450420 | от 15.99% | 15% - 100% | 500 тыс - 20 млн 1 год - 20 лет | Подать заявку |
| Новостройка Совкомбанк, Лиц. № 963 | от 9.9% | 15% - 100% | 300 тыс - 50 млн 3 года - 30 лет | Подать заявку |
| Залоговый кредит+ Норвик Банк (Вятка Банк), Лиц. № 902 | 8.8% - 24% | Нет | 500 тыс - 20 млн 1 месяц - 20 лет | Подать заявку |
| Льготная ипотека для всех Банк ВТБ, Лиц. № 1000 | от 7.6% | 20% - 80% | 500 тыс - 30 млн 1 год - 30 лет | Подать заявку |
Несмотря на то, что ипотечное кредитование пенсионеров – высокорискованное предложение, многие банки имеют в своей продуктовой линейке такие продукты. Среди популярных:
Процентная ставка по предложениям начинается от 5% годовых, часто зависит от суммы, срока, возраста и предоставляемых документов.
Как рассчитать ипотеку?
Самый простой способ рассчитать ипотеку пенсионеру – воспользоваться нашим сайтом. С помощью удобного сервиса вы легко увидите предложения, которые соответствуют вашим требованиям, узнаете сумму переплаты. Нужно будет ввести только стоимость недвижимости, срок, первоначальный взнос.
Сразу в автоматическом режиме произведет расчет с учетом ставки. Вы увидите общую сумм, переплату и общую сумму. Сразу же можно увидеть график выплат. В нем стоит:
- дата платежа;
- плановый платеж и по процентам;
- сумма;
- остаток долга.
Сумма может определяться и с учетом наиболее удобной схемы погашения ипотечного кредита.
Как оформить ипотеку пенсионеру?
Сначала нужно получить одобрение на покупку квартиры или дома в банке. На нашем сайте вы можете заполнить онлайн-заявку, отправить ее сразу в несколько учреждений для получения более быстрого ответа. Это удобный способ сравнить сразу несколько предложений по предварительному одобрению.
На втором этапе пенсионер собирает все документы. Если заявитель состоит в браке, дополнительно могут потребоваться бланки согласия и от него. Банк проверяет предоставленные сведения. На это уходит в среднем около двух дней. После одобрения кредитополучателю нужно 60-90 суток на поиск подходящего варианта жилья. Обязательно недвижимость должна соответствовать требованиям банка.
Документы на дом или квартиру предоставляются в выбранную финансовую организацию. Она проводит проверку ликвидности помещения, его юридической чистоты. При положительном исходе сделка завершается, оформляется страховка. Последнюю может потребоваться продлевать каждый год.
Если используете программы без первоначального взноса, финансовая организация в полном объеме перечисляет средства продавцу.
Как повысить шансы на одобрение?
Для этого можно:
- Быть получателем дополнительного дохода, позволяющего беспрепятственно производить основные платежи.
- Иметь положительную кредитную историю.
- Быть обладателем российского гражданства, регистрации в регионе нахождения выбранного финансового учреждения.
Некоторые банки активно взаимодействуют с застройщиками, поэтому при выборе недвижимости в аккредитованной фирме шансы на успех возрастают. Увеличивает их и соответствие требованиям, предъявляемым к помещению. Оно должно быть ликвидным, дополняться всеми необходимыми коммуникациями.
Часто задаваемые вопросы
Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим?
Есть программы, предполагающие выдачу средств на покупку недвижимости неработающим пенсионерам при соблюдении ряда условий. При небольшом размере пенсии, без дополнительного заработка и других видов обеспечения шанс на получение денег резко уменьшаются. Государственные программы помогают погасить проценты, но низкая платежеспособность – высокий риск для банка.
До скольки лет дают ипотеку пенсионерам?
На момент совершения последнего платежа гражданину должно быть не больше 75 лет. Иногда банки более требовательны к возрасту, уменьшают этот параметр до 65-70-летнего возраста.
Может ли быть неработающий пенсионер со заёмщиком по ипотеке?
Пенсионер может стать созаемщиком в ситуации, когда кредитополучателю не хватает платежеспособности, а неработающий человек может подтвердить наличие гарантий. Иногда пенсионеры привлекаются для соблюдения формальных условий. Часто привлекается супруг заемщика, независимо от того, работает или нет.
Может ли военный пенсионер взять военную ипотеку?
Военный пенсионер может взять ипотеку при участии в программе НИС от трех лет, наличии трудового служебного стажа от 20 лет и при увольнении по выслуге лет.
Можно ли взять ипотеку в Сбербанке пенсионеру?
Да, есть предложение ипотечного кредитования, доступные для пенсионеров. Однако банк предъявляет ограничения к возрасту. Так задолженность должна быть погашена до достижения заемщиком 75 лет. Для увеличения срока можно привлечь в сделку созаемщика.
Курс доллара (USD)
Отзыв о сайте