Сколько нужно зарабатывать, чтобы банк одобрил семейную ипотеку после 1 октября

С 1 октября 2026 года семьи с детьми будут оформлять семейную ипотеку по новым правилам. Для большинства заемщиков изменятся не только максимальная сумма кредита и процентная ставка, но и требования к доходам. «РБК Недвижимость» рассчитала, какой совокупный доход потребуется родителям для получения льготного кредита после обновления условий программы.

Как изменились требования к доходам

Сильнее всего новые правила «ударят» по семьям с одним и двумя детьми. При одинаковых суммах и сроках кредитования необходимый доход для них увеличился примерно в 1,4 и 1,3 раза соответственно. Это связано с повышением льготной ставки и, соответственно, ростом ежемесячных платежей.

Для семей с тремя детьми требования выросли незначительно – примерно на 10%. Для семей с четырьмя детьми изменения минимальны, а для родителей с пятью и более детьми требования стали более лояльными.

При этом речь идет не о зарплате одного родителя. Банк оценивает совокупный доход семьи, поэтому необходимая сумма может складываться из заработка обоих супругов.

Сколько нужно зарабатывать в столичных регионах

В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях прежний максимальный лимит 12 млн рублей сохраняется только для семей с одним ребенком. Для семей с двумя детьми он увеличивается до 15 млн рублей, а для многодетных – до 18 млн рублей.

Если взять именно 12 млн рублей на 15 лет, необходимый совокупный доход родителей должен составлять:

• 240 тысяч рублей в месяц – семья с одним ребенком, ставка 12%;
• 214,9 тысячи рублей – семья с двумя детьми, ставка 10%;
• 191,1 тысячи рублей – семья с тремя детьми, ставка 8%;
• 168,8 тысячи рублей – семья с четырьмя детьми, ставка 6%;
• 147,9 тысячи рублей – семья с пятью и более детьми, ставка 4%.

При использовании всего доступного лимита доход должен быть еще выше. Для семьи с двумя детьми и кредитом на 15 млн рублей это примерно 268,7 тысячи рублей.

Для многодетных семей при максимальном кредите 18 млн рублей необходимый доход будет зависеть от количества детей и ставки. Он составит примерно от 221,9 тысячи рублей в месяц для семьи с пятью и более детьми до 286,7 тысячи рублей для семьи с тремя детьми.

Какой доход потребуется в регионах

За пределами Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей условия программы будут другими. Здесь максимальная сумма кредита ниже, а ставка зависит от количества детей:

• пять и более детей – 2% годовых, до 10 млн рублей;
• четыре ребенка – 4%, до 10 млн рублей;
• три ребенка – 6%, до 10 млн рублей;
• два ребенка – 8%, до 8 млн рублей;
• один ребенок – 10%, до 6 млн рублей.

При сроке 15 лет ежемесячные платежи по максимальным суммам будут находиться примерно в диапазоне от 64,4 тысячи до 84,4 тысячи рублей. Если ориентироваться на допустимую долговую нагрузку около 50% семейного дохода, по расчетам Bankiros.ru, родителям потребуется зарабатывать вместе:

• около 128,8 тысячи рублей в месяц – пять и более детей, кредит 10 млн рублей под 2%;
• около 148 тысяч рублей – четыре ребенка, 10 млн рублей под 4%;
• около 168,8 тысячи рублей – три ребенка, 10 млн рублей под 6%;
• около 153 тысяч рублей – два ребенка, восемь млн рублей под 8%;
• около 129 тысяч рублей – один ребенок, шесть млн рублей под 10%.

Для получения семейной ипотеки на максимальную сумму в регионах потребуется минимальный совокупный доход около 129 тысяч рублей в месяц для семей с одним ребенком и почти 169 тысяч рублей для семей с тремя детьми.

«Самое главное – программа стала адресной и больше соответствует первоначальной идее. Минусы, конечно, тоже есть: ежемесячные платежи вырастут, из-за чего не все желающие смогут воспользоваться этим предложением. Объемы кредитования упадут, но некритично – минус 15-20%», – прокомментировал новые условия льготной ипотечной программы гендиректор компании «Этажи-Казань» Марат Галлямов.