Ипотека на дом с земельным участком
Помимо квартир на первичном и вторичном рынках недвижимости, граждане могут оформить ипотеку на участок земли с готовым домом или под застройку. Ряд российских банков делает соответствующее предложение потенциальным заемщикам. Эти программы в некоторых случаях принято называть «загородной» или «сельской» ипотекой, так как частный сектор может находиться за чертой города.
На что можно оформить ипотеку?
Ипотека на приобретение земельного участка — отдельное направление ипотечного кредитования, по условиям которого заемщик покупает не недвижимость, а землю. Как правило, участок приобретается под последующую застройку. При этом ипотека на землю может быть оформлена в одном банке, а на строительство — в другом. Также есть предложения, когда участок покупается уже с готовым объектом.
Если сферу кредитования рассматривать в общем, то наиболее популярный объект — это квартира. Второе по уровню спроса место занимает частный дом, с которым идет земельный участок. Далее идут доли в указанных объектах, затем: дачные постройка, гараж, машиноместо.
Требования к земельному участку для ипотеки
Окончательный список требований зависит от банка, в котором оформляется ипотека. При наиболее общем анализе выделяются следующие требования:
- Земля подходит под ИЖС — обязательное требование.
- Площадь участка — 6-60 соток (в большинстве случаев).
- Наличие дороги, по которой можно подъехать к участку в любое время года.
- Рабочие инженерные коммуникации и сети.
- Завершенное межевание и четкие границы участка.
Также банками выдвигается требование, в соответствии с которым участок не должен относиться к природоохранным и резервным зонам. В некоторых случаях кредиторы требуют, чтобы расположение земли находилось на определенной удаленности от ближайшего города — к примеру, не дальше 100 км.
Требования к заемщику
Для получения ипотеки на покупку участка потенциальный заемщик должен соответствовать требованиям кредитора. При этом система требований может разниться в зависимости от банка, в котором оформляется ипотека:
- Возраст — от 20 (21) года.
- Регистрация в регионе нахождения банка.
- Наличие постоянной работы, стажа, стабильного дохода.
- Положительная кредитная история.
- Возможность подтвердить платежеспособность документально.
Что касается конечного списка требований, то его следует уточнять до подачи заявки. В части возраста заемщика могут быть варианты, но чаще всего банки кредитуют лиц, которым уже исполнился 21 год. Также можно воспользоваться предложениями без подтверждения платежеспособности, но выгодными их называть нельзя, так как выдается такая ипотека под высокий процент.
Документы
Список документов зависит от того, какие требования выдвигаются кредитором по отношению к заемщику.
Если ипотека на участок оформляется с подтверждением платежеспособности, то потребуются:
- паспорт гражданина РФ,
- справка 2-НДФЛ,
- выписка из трудовой книжки (выписка из ЭТК),
- справка по форме банка,
- данные о земельном участке — если заемщик подбирает его самостоятельно, а не пользуется предложениями банка.
Если подтверждение доходов не требуется, то ипотека оформляется на основании паспорта гражданина РФ и анкеты-заявления.
Какие банки дают ипотеку?
Ипотека на участок земли — не самый популярный продукт, поэтому банков, работающих с такой программой, значительно меньше, чем организаций, выдающих жилищные кредиты на квартиры. При желании приобрести участок в ипотеку с домом или без, можно воспользоваться следующими предложениями:
- Сбербанк — 300 000-30 000 000 рублей, по ставке от 8%.
- Альфа-Банк — 600 000-50 000 000 рублей, по ставке от 5,55%.
- ДОМ.РФ — 500 000-30 000 000 рублей, по ставке от 8%.
- Совкомбанк — 300 000-30 000 000 рублей, по ставке от 12%.
- Банк Санкт-Петербург — 500 000-10 000 000 рублей, по ставке от 10%.
Предложений больше, но в данном списке приведены наиболее выгодные и популярные из них. Такие кредиты являются целевыми, поэтому кредитор отслеживает использование средств на каждом этапе строительства частного дома.
Порядок оформления
Порядок оформления не отличается от стандартных предложений по ипотеке. Сотрудничество с кредитором начинается с подачи заявки — онлайн или в офисе банка. Далее банк выносит предварительное решение: если оно положительное, клиенту дается время на сбор документов — до 10 дней.
- Пакет документов направляется в банк для подтверждения заявки и для того, чтобы кредитор принял конечное решение. На это уходит примерно 3-5 дней.
- В случае одобрения заявки клиент выбирает земельный участок, и предоставляет в банк по нему все необходимые данные.
- Если все в порядке, кредитор переводит на счет продавца сумму, достаточную для покупки участка.
- Затем земля переходит в залог банку, в котором она находится до тех пор, пока заемщик полностью не погасит задолженность.
Льготная ипотека на земельный участок
Действующая программа государственной поддержки распространяется и на приобретение участков под строительство дома. Лица, имеющие право участвовать в программе «Семейная ипотека», могут получить жилищный кредит на аналогичных со стандартными условиях: для Москвы, МО, СПб, ЛО максимальная сумма составит 12 000 000 рублей, для остальных регионов — 6 000 000 рублей. Средняя ставка — 5,5% годовых.
Такие предложения делают:
Часто задаваемые вопросы
Можно ли взять ипотеку на участок под материнский капитал?
Покупать участок с применением средств маткапитала — нельзя. ПФР не одобрит сделку. Семья может оформить ипотеку на строительство дома с участием этих средств. Такая форма использования маткапитала допускается законодательством. То есть, речь должна идти об улучшении жилищных условий.
Можно ли взять ипотеку на земельный участок без первого взноса?
Такие предложения есть, но они признаются менее выгодными, чем те, которые предполагают первоначальный взнос — от 10-15%.
Можно ли взять участок в ипотеку и не строить дом?
Если клиент приобрел за счет кредитных средств только земельный участок, то он должен возвратить банку его стоимость + проценты, предусмотренные кредитным договором. Построит заемщик на участке дом или нет — кредитора не интересует.
Курс доллара (USD)
