USDнал
78.3 | 72.65
EURнал
90.14 | 86.9
USD/RUBбиржа
72.76
Главное меню

Размер первоначального взноса по ипотеке в 2021 году

24.05.202137 249 просмотров 0 комментариев

Жить в своем доме или квартире – мечта многих. Однако не всегда приобретение жилья – это простая задача. Иногда приходится прибегать к помощи банков, обращаясь за выдачей кредита. Однако не у всех есть возможность оплатить первоначальный взнос по ипотеке. Тогда потенциальные заемщики начинают искать способы взять ипотеку без первоначального взноса или другие вероятные варианты.

Что такое первоначальный взнос и зачем он нужен?

Первоначальный взнос — сумма из личных средств заемщика, которую нужно внести при оформлении кредита. Это часть стоимости приобретаемой недвижимости в случае с ипотекой. Сколько первый взнос составит в рублях или процентах, будет зависеть от большого количества факторов:

  • выбранный банк и кредитная программа;
  • стоимость приобретаемой недвижимости;
  • срок получения кредита;
  • доход потенциального заемщика.
Минимальный первоначальный взнос может составлять от 0% до 30%. Обычно, чем больше заемщик готов внести сразу, тем меньше процентная ставка по кредиту для него в дальнейшем.

Кроме того, ежемесячный платеж в дальнейшем также значительно уменьшается, поскольку, чем больше денег вы вносите, тем меньше нужно брать в долг у банка, соответственно, с меньшей суммы будут начисляться проценты.

В пору, когда ипотека только появилась на отечественном рынке финансовых услуг, многие банки выдавали средства на покупку жилья без первоначального взноса, а впоследствии имели много проблем с недобросовестными заемщиками.

Оформляя ипотеку в банке, первоначальный взнос лучше делать как можно больше. Таким образом переплата уменьшиться не только за счет того, что уменьшится процентная ставка, но и благодаря уменьшению срока кредита. Оптимальным называют соотношение 50 на 50 средств банка и собственных денег заемщика.

Источником первоначального взноса могут быть личные деньги заемщика либо средства от продажи недвижимости и другого имущества. В некоторых случаях банки допускают использование материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке.

Также возможен вариант использования в качестве первого взноса по ипотеке кредитных средств, однако это сильно усложнит выплату для клиента банка, поскольку увеличится долговая нагрузка и далеко не каждый будет способен справиться с ней.

Как собрать деньги для первоначального взноса

Какой первоначальный взнос на ипотеку в 2021 году?

В 2021 году величина первоначального взноса колеблется от 0 до 50 процентов от стоимости объекта. Точное значение зависит от выбранной недвижимости и программы банка. Для квартир в первичном фонде взнос, как правило, минимальный. Вторичные объекты требуют единовременной оплаты от 0 до 20 процентов от цены. Максимальный взнос предполагают индивидуальные жилые дома и таунхаусы – до 50 процентов.

Однако получить кредит на новую квартиру сложнее. Если собрать деньги быстро не получается, лучше взять ипотеку на вторичное жилье. Первоначальный взнос в большинстве банков будет на порядок ниже – 15%.

Вне зависимости от стоимости жилья, первоначальный взнос в среднем должен быть не менее 30%, поэтому перед оформлением займа рекомендуется проверить, есть ли возможность собрать такую сумму, и если нет, вероятно, подыскать более дешевую квартиру или дом.

Сколько первоначальный взнос по ипотеке в банках в 2021

Банк

Программа

Первоначальный взнос

Ставка по кредиту

Срок кредита

Банк ДОМ.РФ

Ипотека на машино-место

От 10%

7.7%

До 360 мес.

Национальная Фабрика Ипотеки

Ипотека «На покупку квартиры»

От 10%

8.2%

До 252 мес.

Росбанк

Ипотека «Новостройка»

От 10%

6.8%

До 300 мес.

Альфа-Банк

Ипотека «Строящееся жилье»

От 10%

7.69%

До 360 мес.

СберБанк

Ипотека «Загородная недвижимость»

От 25%

8%

До 360 мес.

Совкомбанк

Ипотека «Покупка жилья на вторичном рынке»

От 15%

9.39%

До 360 мес.

Банк ВТБ

Ипотека «Победа над формальностями»

От 20%

7.4%

До 360 мес.

Где взять деньги для первоначального взноса?

Желание многих взять ипотеку упирается в 20-30% обязательного первоначального взноса, без которых банк попросту не согласится оформить заем.

Чтобы не попасть впросак, подавая заявку, а после одобрения обнаружив, что средств для внесения первого взноса недостаточно, необходимо:

  1. Выбрать жилье и узнать его точную стоимость.
  2. Затем следует рассмотреть имеющиеся кредитные программы различных банков, сравнить условия и выбрать наиболее подходящие. С помощью кредитного калькулятора, который есть на сайтах всех крупных финансовых организаций, таких как СберБанк или ВТБ, можно рассчитать требуемый от суммы ипотеки первоначальный взнос. От застройщика, вторичное жилье или просто новая квартира – все эти аспекты нужно учитывать при изучении предложений. Это позволит понять, сколько денег, на какой срок и под какой процент вы можете получить.
  3. После расчета ежемесячного платежа, рекомендуется начать откладывать эту сумму ежемесячно, внося деньги на депозитный счет. Таким образом получится накопить средства на первоначальный взнос.

Однако цены на жилье постоянно меняются и не всегда в сторону уменьшения, поэтому желательно собрать деньги как можно быстрее, ведь условия кредитной программы могут измениться и стать не такими привлекательными. Для этого можно продать какое-либо имущество, которое не является необходимым. Например, второй автомобиль.

Поиск ипотеки

Можно ли взять ипотеку без взноса?

На рынке банковских услуг существуют программы, не предполагающие минимального взноса. По таким вариантам процентная ставка часто выше, а срок для полного погашения – короче. В некоторых случаях отсутствие первого взноса не отражается на параметрах ипотеки.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Государственная субсидия может быть использована в качестве первоначального взноса по ипотеке. Некоторые банки требуют внести от 10 до 20% от стоимости объекта из личных средств даже при участии материнского капитала. Следует учитывать, что маткапитал подразумевает обязательное выделение долей детям.

Первоначальный взнос по военной ипотеке

По военной ипотеке нет первоначального взноса. Вместо него используются накопления на специальном счете. Денежные средства перечисляет государство. Использовать сумму можно не ранее, чем через 3 года после открытия накопительного именного счета.

Часто задаваемые вопросы

Входит ли первоначальный взнос в одобренную сумму ипотеки?
Первоначальный взнос также входит в кредитный лимит. За счет увеличения первого платеж невозможно увеличить сумму, определенную банком для конкретного клиента.
Нужно ли платить первоначальный взнос, если одобрили ипотеку?
Необходимость оплаты определяется параметрами программы. Если взнос предусмотрен, то его необходимо оплатить не на этапе одобрения, а в момент заключения сделки с банком.

Чем первоначальный взнос отличается от задатка?

Задаток определяет заинтересованность клиента в сделке. В случае расторжения договора деньги не возвращаются. Само понятие задатка актуально только для наличной оплаты недвижимости без привлечения банка. Первоначальный взнос взымается только после принятия окончательного решения об оформлении ипотеки. Он сразу поступает в счет оплаты квартиры.
Оцените статью
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
37 249 просмотров
Расскажите друзьям:
Подпишитесь на Bankiros.ru
Яндекс.Дзен bankiros.ru
Предыдущая статья
Ипотека без официального подтверждения дохода в 2021 году
Следующая статья
Требования к заемщику по ипотеке
Комментарии0
Bankiros
Подписка на Bankiros
Получайте уведомления о свежих новостях в своем браузере.
Отправить редакции bankiros.ru сообщение об ошибке в тексте
Текст:
Комментарий
Спасибо за вашу бдительность!