Образовательный кредит в 2026 году

Образовательный кредит 2026 – это целевой кредит на обучение с государственной поддержкой, который позволяет оплатить обучение и возвращать основную сумму после выпуска. Для студента действует льготная ставка 3%, а разницу с рыночным показателем банку возмещает государство. Заем является одним из самых доступных способов оплаты образования, который может использовать абитуриент.

Рассказываем, какие условия действуют в 2026 году, на какие специальности распространяется программа и как проходит оформление и дальнейшая оплата.

Что такое образовательный кредит с господдержкой: условия 2026 года

Образовательный кредит 2026 – это целевой заем с государственной поддержкой, в рамках которой разницу между рыночной и льготной ставками банку компенсирует бюджет. Заем может быть оформлен строго для учебы (подходит абитуриентам и студентам).

Основные условия кредита в 2026 году:

• Фиксированная ставка – 3% годовых в течение всего срока.
• Срок погашения до 15 лет с момента выпуска.
• Льготный период – период обучения + 9 месяцев после.
• Сумма кредита – полная стоимость образования.

Данный вид кредита регулируется Постановлением Правительства РФ №1824 от 17 ноября 2025 года. Перечень приоритетных специальностей, на оплату обучения которым можно оформить заем, представлен в Распоряжении Правительства №3326-р от 17 ноября 2025 года.

Погашение происходит в несколько этапов. Сначала нужно платить строго проценты, без уменьшения основной суммы долга. Через 9 месяцев после выпуска начинается погашение тела кредита, которое распределяется на оставшийся срок – до 15 лет. Благодаря этому платежи в первые годы остаются небольшими и их можно платить даже при минимальном доходе.

Кредит оформляется через договор с банком, который заключается на основании приказа о зачислении на платное обучение. После подписания средства переводятся напрямую в образовательную организацию.

Чем отличается от потребительского кредита

Потребительский заем оформляется по рыночной ставке, на небольшой срок и без отсрочки, поэтому с самого начала нужно платить и тело займа, и проценты. В программе с государственной поддержкой действует фиксированная ставка 3%, предусмотрено льготное время, а срок погашения до 15 лет после обучения позволяет получить комфортный ежемесячный платеж.

Кто может получить образовательный кредит: требования к заемщику

Отвечая на вопрос, кто может получить льготный кредит на обучение, отметим, что программа доступна лицам с гражданством РФ, которые поступили или уже обучаются на платной форме. Это может быть абитуриент после зачисления или действующий студент любого курса. Специальности и профессии для образовательного кредита утверждены на законодательном уровне, подробнее об этом расскажем далее.

Подходит возраст от 14 лет: для заемщиков от 14 до 18 лет обязательно согласие родителя (законного представителя), после достижения совершеннолетия договор подписывается самостоятельно. Созаемщик не привлекается.

Официальная работа не является обязательным условием. Справка о доходах для участия в программе не запрашивается – уровень текущего заработка никак не влияет на возможность получения финансирования.

Из документов для оформления понадобятся паспорт, СНИЛС, договор с вузом (колледжем) и счет на оплату. Созаемщики для данных программ по потребуются.

При рассмотрении заявки учитывается кредитная история. Ее отсутствие не препятствует одобрению. Однако при серьезных просрочках или действующих микрозаймах возможен отказ.

На какие специальности и вузы можно взять кредит?

Частый вопрос, который возникает при намерении оформить образовательный кредит: на какие специальности можно расходовать средства? С 1 декабря 2025 года программа ограничена приоритетными направлениями. Универсального финансирования «на любую специальность» больше нет. Список специальностей для образовательного кредита утвержден Правительством. В перечень (образовательный кредит) входят, например, «Прикладная математика и информатика», «Программная инженерия», «Лечебное дело», «Строительство уникальных зданий и сооружений», а также ряд рабочих профессий в системе СПО – сварщик, монтажник трубопроводов и другие. При этом такие популярные направления, как экономика или менеджмент, в перечень не включены.

Кредит можно оформить на обучение в аккредитованном учебном заведении России – это может быть вуз или колледж, реализующий основные профессиональные образовательные программы. Обязательное условие – наличие действующей лицензии и государственной аккредитации по выбранному направлению подготовки. Проверить соблюдение этого условия можно в реестре Рособрнадзора.

Отметим, что программа подходит не только для бакалавриата. Кредит можно оформить и на магистратуру, и на второе образование.

Таким образом, оформить льготный кредит можно только при поступлении на программу, которая одновременно имеет аккредитацию и включена в действующий перечень приоритетных направлений. В плане учебных заведений это может быть вуз (подходит в том числе специалитет) или колледж (дающий средне-профессиональное образование).

Банки-участники программы в 2026 году: где оформить?

В 2026 году льготный кредит на учебу оформляют СберБанк, Т-Банк и Алмазэргиэнбанк.

Выбрать банк-участник программы несложно – информация находится в открытом доступе. СберБанк является основным оператором программы и работает по всей стране. Т-Банк оформляет кредит дистанционно – без визита в офис. Алмазэргиэнбанк обслуживает преимущественно регионы Дальнего Востока.

Что касается РНКБ, то с 1 марта 2025 года прием заявок на кредитование приостановлен из-за интеграции с ВТБ, поэтому оформить новый кредит сейчас нельзя.

Важно понимать, в каких банках можно оформить кредит на учебу именно по госпрограмме, а где предлагается обычный рыночный продукт. Некоторые банки рекламируют «кредит на образование», но по сути это потребительский заем под 20-30% без льготного периода.

Если программа обучения входит в установленный перечень, иметь смысл подать заявку в банк с господдержкой. Обычный потребительский займ стоит рассматривать как резервный вариант.

Пошаговая инструкция: как оформить образовательный кредит

Разберем по шагам, как оформить онлайн образовательный кредит в 2026 году и какие действия потребуется выполнить. В общем виде весь процесс выглядит следующим образом:

1. Поступление и договор с вузом. Сначала необходимо пройти приемную кампанию и дождаться зачисления на платное обучение (высшего или средне-специального уровня). Когда приемная кампания завершена, нужно получить договор на оказание образовательных услуг и счет, по которому будет производиться оплата.
2. Подготовка документов для оформления. По общей практике из документов требуется паспорт, СНИЛС, договор на платное обучение и счет из вуза или колледжа. В некоторых случаях банк может попросить предоставить документы не из списка.
3. Подача заявки. После подготовки документов можно подать заявку кредитору – в офисе (центр или региональные представительства) либо дистанционно. Большинство банков принимают заявления через мобильное приложение или сайт. Однако для этого понадобится учетная запись на Госуслугах с подтвержденной личностью (например, через МФЦ).
4. Рассмотрение и подписание договора с банком. Банк проверяет сведения и принимает решение обычно в течение 3-5 рабочих дней. После этого, чтобы завершить процедуру, останется заключить договор с банком.
5. Перечисление средств. Когда кредитный договор подписан, банк переводит деньги напрямую в учебное заведение, чтобы оплатить семестр по договору. Средства на счет студенту не поступают.

В среднем на оформление уходит до 2-3 дней, но во избежание просрочек по оплате приступать к получению займа лучше заранее.

Оплата образовательного кредита: график и расчеты

Разберем, как устроена оплата образовательного кредита и какие суммы фактически придется платить во время учебы и после выпуска.

Этап 1. Учеба. Пока студент учится, действует льготный период. В этот срок нужно платить только начисленные проценты.

Если сумма кредита 500 000 руб., то проценты составят около 15 000 руб. в год. В первый год студент оплачивает 40% от суммы процентов – это примерно 500 руб. в месяц. Во второй год – 60%, около 750 руб. в месяц. С третьего – 100% процентов, примерно 1 250 руб. в месяц.

Этап 2. Девять месяцев после выпуска. После окончания обучения еще 9 месяцев продолжается льготный режим. Основной долг по-прежнему не гасится, заемщик платит только проценты – в нашем примере около 1 250 руб. в месяц. Этот период дается на трудоустройство.

Этап 3. Основной срок погашения. После завершения льготного периода начинается стандартное погашение – основной долг плюс проценты аннуитетными платежами сроком до 15 лет.

Если взять те же 500 000 руб. и распределить выплату на 15 лет, ежемесячный платеж составит примерно 3 450-3 600 руб. Общая переплата по кредиту за весь срок будет около 150 тыс. рублей, что значительно ниже, чем по рыночному займу под 20% и выше. Если рассчитать переплату по рыночным условиям, то сумма превысит 1 млн рублей (влияет высокий годовой показатель %).

Кредит на науку можно погасить досрочно в любой момент без штрафов и комиссий.

Главное – вносить платежи по графику в течение всего срока. При желании можно закрыть долг быстрее и тем самым снизить итоговые расходы.

Таким образом, если понимать, как оплатить обучение образовательным кредитом, становится ясно: во время учебы платежи минимальны, а основная нагрузка распределена на длительный период после выпуска.

Риски и подводные камни: что будет при отчислении?

Главный риск программы – досрочное прекращение обучения. Разберем прямо, что будет с кредитом при отчислении.

Если студента отчисляют, происходит прекращение льготы. Государственная субсидия отменяется, и вместо 3% начинает применяться полная процентная ставка, предусмотренная договором (как правило, это рыночный уровень – значительно выше льготного).

Одновременно меняется порядок выплат. Льготный период заканчивается, и заемщик обязан погашать и проценты, и основной долг. В ряде случаев срок погашения сокращается – например, до 3-5 лет, либо банк требует вернуть задолженность в более сжатые сроки. Конкретные условия зависят от подписанного договора.

Важно отметить! Возвращать нужно только фактически использованную сумму – за оплаченные семестры, но уже без господдержки.

Если есть риск отчисления, безопаснее оформить академический отпуск. В период академического отпуска льготный режим сохраняется, а график выплат не переходит на коммерческую ставку. Если студент позже сможет восстановиться в вузе, программа продолжит действовать на прежних условиях.