Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

С момента появления и оформления первого кредита прошло много времени и теперь он уже не является способом при крайней необходимости получить деньги на свои нужды. Большое количество кредитных предложений привело к обилию оформленных займов. Многие россияне выплачивают по несколько кредитов одновременно. Такая ситуация не является надежной с финансовой точки зрения, ведь в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, кредитная история будет безнадежно испорчена. Однако исправить ситуацию может рефинансирование кредита. Банки объединяют и переоформляют займы, взятые в других организациях под более низкий процент.

Конечно, предоставляют эту услугу далеко не все банки и не каждому клиенту. А некоторые финансовые организации предлагают условия еще менее выгодные, чем были у заемщика ранее. Как правило, оформить рефинансирование можно только в стороннем банке, так как кредитные организации редко переоформляют собственные займы на более выгодных условиях. Кроме того, нет смысла в рефинансировании, если ставка отличается менее чем на 2%, однако разница даже в 1–1,5% может принести существенную выгоду, если речь идет о крупном долгосрочном кредите, например, об ипотеке.

Список банков, которые занимаются рефинансированием кредитов

На самом деле рефинансированием занимаются практически все банки. Другое дело, что сильно отличаются программы, с которыми они работают и условия проведения рефинансирования.

• Сбербанк. Рефинансирование по ставке от 17,4%, но годовая ставка будет зависеть от разных факторов и определяется также индивидуально для каждого заявителя. Оформить рефинансирование в Сбербанке не так легко – там очень серьезно относятся к кредитным историям потенциальных клиентов и не оформляют рефинансирование с просрочкой и плохой кредитной историей.
• ВТБ. Специалисты банка тщательно разрабатывают программы рефинансирования, делая их максимально выгодными для заявителей. ВТБ не рефинансирует кредиты, взятые в каком-либо из банков ВТБ группы. У желающего рефинансировать кредит в данном банке не должно быть задолженностей по выплатам в других банках, а оставшееся время выплат должно быть более 3 месяцев.
• Совкомбанк. Ставка от 14,9%. Есть возможность объединения до пяти кредитов в один, быстрое онлайн-оформление без визита в банк, получение денег на любые цели, а также гибкие условия, которые могут включать снижение ежемесячного платежа, уменьшение ставки и увеличение срока.

Это далеко не полный список банков, занимающихся рефинансированием кредитов. Только самые популярные и крупные из них. Поскольку бесплатный сыр бывает только в мышеловке, нужно понимать, что банк все равно хочет извлечь для себя выгоду, поэтому рекомендуется тщательно изучать условия каждой программы и обращать внимание на размер ПСК (полной стоимости кредита), в которую включена страховка. В текущих жестких условиях рынка найти легальные предложения по рефинансированию с плохой кредитной историей или открытыми просрочками в банках невозможно — финансовые организации кредитуют исключительно надежных заемщиков.

Рефинансирование в банках России

Суть рефинансирования потребительских кредитов

Что это такое? Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов разных банков в один с более низкой процентной ставкой, но более длительным периодом выплаты. При этом банк самостоятельно погашает задолженности перед первоначальными кредиторами, отправляя им деньги напрямую.

Фактически, вы берете новый кредит для оплаты взятых ранее, но под более выгодный процент и в одном, а не в нескольких банков. Хотя можно рефинансировать 1 кредит, оформленный ранее в том же банке (если условиями не предусмотрена невозможность такого рефинансирования).

Рефинансирование дает заемщику, следующие преимущества:

• Удобство. Не нужно переводить средства на счета нескольких разных банков, достаточно осуществить один платеж.
• Дополнительное время. В ситуации, когда вы понимаете, что не можете оплатить сразу все кредиты, рефинансирование позволит растянуть выплату и уменьшить ежемесячный платеж.
• Никаких дополнительных комиссий.

Многие банки предлагают дополнительные привлекательные условия, такие как возможность привлечь созаемщиков, либо получить на руки дополнительные средства.

Программы рефинансирования потребительских кредитов

Все программы рефинансирования кредитов можно разделить на две основные части:

• рефинансирование потребительских кредитов;
• рефинансирование ипотеки.

Ко второму типу займов в банках относятся более щепетильно, но рассмотрим кредит на выплату потребительского кредита. Сначала необходимо понять, выгодно ли рефинансирование потребительского кредита. Обычно не рекомендуется заключать сделку, если новый банк предлагает кредит с процентной ставкой ниже на 1-1,5%, поскольку это попросту невыгодно и в итоге вы потеряете больше денег, чем сэкономили. Особенно это касается клиентов с неидеальной кредитной историей. Процентная ставка для них всегда выше стандартной.

В связи с кризисом некоторые банки перестали оказывать услуги рефинансирования, тогда как такие гиганты как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк от данной услуги отказываться не собираются и активно ее развивают. Решает только каждый клиент, где лучше оформить рефинансирование потребительского кредита. Банк, поскольку это в его интересах, старается разработать максимально выгодные программы.

Перед окончательным выбором организации рекомендуется ознакомится со программами и подобрать ту из них, которая наиболее соответствует вашим требованиям.

Стандартная программа предусматривает общую стоимость потребительских кредитов, подлежащих рефинансированию до 1 млн., взятых не менее чем на полгода. При это не менее 3 месяцев должно оставаться до конца выплат.

Как оформить заявку на рефинансирование потребительского кредита?

Чтобы получить такого рода заём, нужно обратиться в банк, программа которого показалась вам наиболее интересной, подав онлайн-заявку на сайте, в мобильном приложении или лично в отделении. Кроме этого, необходимо предоставить паспорт, документ, подтверждающий доход (например, справку 2-НДФЛ или выписку из Социального фонда РФ), а также действующий кредитный договор (или справку о реквизитах счета для погашения) по кредиту, который вы хотите рефинансировать. В частности, банку потребуются данные об остатке ссудной задолженности. При этом собирать документы о том, насколько добросовестно вы выполняли обязательства, не требуется — банк самостоятельно запросит вашу кредитную историю в Бюро кредитных историй (БКИ).

Рефинансирование потребительских кредитов | Рефинансирование ипотеки