Нужен ли эквайринг для ИП и как подключить услугу

Индивидуальные предприниматели могут принимать оплату разными способами: наличными, банковским переводом и с помощью карты. Для приема безналичных платежей нужен эквайринг для ИП. В статье подробно рассказываем об особенностях услуги, какому бизнесу она нужна и как подключить.

Что такое эквайринг простыми словами для ИП

Это банковская опция, благодаря которой предприниматель сможет принимать оплату от клиентов посредством дебетовой или кредитной карточки. Безналичные платежи могут осуществляться по QR-коду, через платежный модуль на сайте, специальную ссылку или с помощью POS-терминалов.

Как работает торговый эквайринг для ИП:

1. Продавец формирует платежные данные в программном обеспечении и передает их на терминал либо вводит сумму платежа вручную.
2. Покупатель подносит или вставляет карту в устройство. Банк-эмитент отправляет информацию о списании в платежную систему, к которой принадлежит пластик.
3. Платежная система, например, Мир, проверяет данные и состояние счета. Если все хорошо, средства списываются и поступают на счет банка, выпустившего карту.
4. Банк-эмитент переводит всю сумму на счет банка-эквайера (организация, с которой ИП заключил договор РКО).
5. Продавец в определенный день отправляет заявку в банк-эквайер на перечисление денежных средств на расчетный счет за вычетом комиссии. Деньги поступают в тот же или на следующий рабочий день.

Нужен ли эквайринг для ИП

Закон не обязывает всех предпринимателей подключать эквайринг, для некоторых видов деятельности допускается работа с наличными. Но стоит учитывать, что отсутствие терминала уменьшит количество клиентов, поскольку многие покупатели предпочитают использовать кредитки или дебетовки. Это быстрее и выгоднее – за расходную операцию начисляется кешбэк.

Наличие терминалов регламентируется ФЗ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 (ред. от 08.08.2024) «О защите прав потребителей» (ст. 16.1). В нем говорится о том, что предприниматель должен предоставить покупателям возможность оплачивать товары и услуги с использованием национальных платежных инструментов и наличных расчетов по усмотрению потребителя. Требование распространяется на бизнес, годовая выручка которого превышает 20 млн.

Плюсы услуги эквайринга для ИП

Какие преимущества получает бизнес:

• Увеличение продаж. Прием безналичных платежей привлечет новых клиентов, потому что большинство покупателей предпочитает оплачивать покупки картами и получать за это бонусы от банка.
• Удобство для клиентов. Безналичный расчет удобен и быстр. Это улучшает клиентский опыт и может способствовать повторным покупкам.
• Безопасность. Использование эквайринга для ИП снижает риски, связанные с наличными деньгами. Средства не потеряются, их не украдут.
• Автоматизация учета. Многие эквайринговые системы интегрируются с бухгалтерскими программами, что упрощает ведение учета и отчетности.
• Разнообразие платежных методов. Современные эквайринговые решения позволяют принимать не только карты, но и мобильные платежи, QR-коды.
• Повышение доверия к компании. Безналичный расчет способствует повышению доверия со стороны клиентов к бизнесу.
• Экономия на инкассации. Не придется тратиться на дорогостоящую услугу, потому что деньги поступают на расчетный счет.

Теперь о недостатках услуги:

• Комиссии. Банк списывают дополнительную комиссия с каждого поступившего платежа. Размер регламентирован тарифом.
• Технические сбои. Возможны проблемы с работой терминалов или программного обеспечения, что может привести к потерям в продажах.
• Расходы на оборудование. Для работы с торговым эквайрингом необходимо приобретать или арендовать терминалы, устанавливать фискальные накопители и своевременно обслуживать оборудование.

Возможные сложности

При оформлении опции и установке оборудования могут возникнуть сложности с настройкой. Самостоятельно настроить технику сложно, необходимо привлекать специалистов, которые интегрируют терминалы с онлайн-кассой и вашим ПО. Еще есть риск, что эквайринг может быть несовместим с вашей CRM-системой. Из-за этого не получится автоматизировать процесс полностью.

Банк может изменить условия обслуживания, увеличив комиссию или плату за аренду техники. Для небольшого бизнеса это станет серьезной проблемой. Чтобы перейти в другой банк, придется расторгать договор в офисе, возвращать арендованное оборудование – все это отнимает время.

Если офис продавца находится в подвальном помещении, могут быть проблемы с интернетом, а без стабильного интернет-соединения принимать платежи не получится.

Виды эквайринга для ИП

Есть несколько видов опции, их можно комбинировать или использовать отдельно друг от друга.

• Торговый эквайринг. Наиболее распространенный вид эквайринга, который позволяет ИП принимать безналичные платежи от клиентов через POS-терминалы в физических точках продаж.
• Интернет-эквайринг. Предназначен для онлайн-магазинов и позволяет принимать платежи через интернет. На сайт устанавливается платежный модуль, который интегрируется с ПО.
• Мобильный эквайринг. Представляет собой переносные устройства, с помощью которых можно принимать оплату в любом месте. Обычно используется курьерскими службами. Оборудование синзиронизуется со смартфонами и планшетами.
• QR-эквайринг. Позволяет клиентам оплачивать товары и услуги с помощью сканирования QR-кодов. Для бизнеса считается самым выгодным, поскольку отличается минимальной комиссией и моментальным зачислением средств на счет предпринимателя.

Необходимое оборудование

Для приема платежей в офлайн-точках продаж потребуется специальное оборудование – POS-терминалы, синхронизированные с онлайн-кассой. ККТ должна отвечать требованиям 54-ФЗ и передавать данные о трансакциях в налоговую службу через Оператора фискальных данных.

Для QR и интернет-эквайринга терминалы не требуются, но синхронизация с онлайн-кассой является обязательным условием, если бизнес не входит в список исключений.

На что обращать внимание при выборе банка-эквайера

Банк – ваш партнер для бизнеса. Он должен быть удобным, выгодным и клиентоориентированным. На что стоит смотреть:

• Комиссии и абонентская плата. Изучите предложения и выберите тарифы с минимальной комиссией за эквайринг. Желательно, чтобы абонентской платы не было.
• Условия вывода средств. Банк может устанавливать ограничения на минимальную сумму вывода, а также переводить деньги по определенным дням. Это может вызвать неудобства.
• Дополнительные услуги. Уточните, какие сервисы доступны корпоративным клиентам. Например, онлайн-бухгалтерия и консультации юристов помогут небольшому бизнесу.
• Узнаваемость банка. Клиенты доверяют знакомым брендам, это может быть важным критерием.
• Безопасность. Узнайте, какие протоколы безопасности используются при совершении онлайн-платежей.

Сколько стоит эквайринг для индивидуальных предпринимателей

Стоимость услуги зависит от ее вида, а также оборота компании и сферы деятельности. Например, QR-эквайринг обходится от 0,3%, а интернет – от 1%. На сайте Bankiros.ru удобно сравнить условия эквайринга для ИП в разных банках и выбрать оптимальный вариант.

Как подключить

Для подключения стоит обратиться в выбранный вами банк и подать заявку на открытие расчетного счета. После оформления р/с можно подключить дополнительную опцию в личном кабинете, предварительно согласовав условия с менеджером организации.